2023年人民银行支付结算工作报告(优秀9篇)

编写报告需要注重语言的规范性和准确性，避免拼写和语法错误，以保证专业性和可信度。报告应该具备逻辑性，要按照一定的结构展开，并注重段落间的过渡和衔接。报告的作用不仅仅是向上级汇报工作，更重要的是帮助我们总结和思考，为下一步工作提供指导。

人民银行支付结算工作报告篇一

2006年是我们商业银行业务突飞猛进的一年，也是银行支付结算系统更新升级的一年。回顾一年的工作，我支行能严格执行人民银行和总行结算中心的各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，具体地说有以下几点：

一、把好结算第一关，做好开销户工作。

与其印鉴卡一起专门保管。

二、机构健全上下联动，齐心做好反洗钱工作。

我支行年初就已成立专门的反洗钱工作小组，并由支行一把手行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，支行每月至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照总行的统一规定进行登记、审批、上报，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行总行三级审批制度。我支行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送可疑交易。我支行能严格按人行有关规定办理，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

三、认真审核客户票据，及时做好结算工作。

码时需签订使用支付密码承诺书并签章确认（遇单位密码器发生故障需重新下载时需单位出具证明），由复核进行账号下载工作，并告知经办在该户印鉴卡上加盖“凭密码支付”的印章，同时告知主管后由主管在电脑中将该户的支取方式改为凭密码支取支付，密码承诺书由专人保管，定期装订。除此之外，临柜人员在收到转账支票和进账单后，都要通过“同城企业户名查询”交易，查实客户所填账号户名相符后再做提出交易，从而提高了每笔业务的准确率。次日，支行指定专门人员对上个工作日的提出凭证与同城交易清单进行逐笔勾对。我支行营业部承接着开发区自来水公司委托代收水费的业务，有时一天要做上百笔的提出业务，而且有许多金额相同，这就要求勾对人员在勾对时，不仅要核对发生额，还要核对票据号码和流水号等要素，我支行的勾对人员能在规定时间内不折不扣地完成此项任务。在凭证送达结算中心前，还要将凭证再检查一遍，看看章戳是否齐全，支付密码是否用指定的笔书写等等。我支行能严格执行人民银行有关同城代转户的使用规定，由会计主管负责该账户的日常管理。随着大额和小额支付系统的全面上线，我支行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。

四、抓好重点业务和关键环节，防范和杜绝结算业务风险。

1、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度。

我支行会计人员分工明确合理，能做好印章、印模、印鉴卡和压数机的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

2、抓好关键环节，防范结算风险。

我支行对单位验资或增资需出具证明的由主管和会计复核共同办理，杜绝一手清事项发生并建立了专门登记簿逐笔登记。近年来我行大力开展中间业务，我支行根据总行有关规定专门制订了全额银承汇票操作流程，严格按“先到位，再审批，先冻结，再出票”的流程操作，严禁对审批手续不全的业务进行操作。为防范操作风险，我支行能坚持定期不定期检查制度，确保“账账、账表、账实相符”。

3、做好银企对账工作，防范经济案件发生。

企对账工作进行指导和帮助，由营业部主管负责对账工作。为提高回收率，我支行设计了专门的台账对参与银企对账的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。由于支行领导和结算中心的高度重视我支行三季度银企对账单回收率高达100%（税户除外）。

4、做好事后监督工作，不断提高结算质量。

我支行事后监督工作由营业部主管担任，按总行规定履行职能，认真审核凭证，并对工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我支行营业部还有个星期四例会制度，在例会上由分管行长和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；在例会上及时将新业务、新文件及时传达给柜员，对于一些特殊的疑难业务由主管向人行会计科和结算中心请教直到将业务办好。在2006年度中我支行结算质量总体较高，在总行的各项检查和凭证抽查中名列前茅，差错率较低。

行结算中心的悉心指导。在此，我们要由衷地向以上部门表示谢意，在新的一年里，我们将一如继往地执行人民银行和总行结算中心的各项规定，将我们支行的结算工作做得更好！

人民银行支付结算工作报告篇二

m4。

2006年是我们商业银行业务突飞猛进的一年，也是银行支付结算系统更新升级的一年。回顾一年的工作，我支行能严格执行人民银行和总行结算中心的各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，具体地说有以下几点：

一、把好结算第一关，做好开销户工作。

本支行由营业部主管负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交营业执照、代码证、税务登记证、开户许可证等原件及复印件进行开户，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料进行装订妥善保管。对不符合规定的单位哪怕存款再多都不允许开户，能处理好发展业务、优质服务和遵守制度、严守纪律之间的辩证关系，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。

二、机构健全上下联动，齐心做好反洗钱工作。

我支行年初就已成立专门的反洗钱工作小组，并由支行一把手行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，支行每月至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照总行的统一规定进行登记、审批、上报，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行总行三级审批制度。我支行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送可疑交易。我支行能严格按人行有关规定办理，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

三、认真审核客户票据，及时做好结算工作。

我支行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照《票据法》、《支付结算办法》的有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔折角核对印鉴，对新加载使用支付密码的单位或下载密码时需签订使用支付密码承诺书并签章确认（遇单位密码器发生故障需重新下载时需单位出具证明），由复核进行账号下载工作，并告知经办在该户印鉴卡上加盖“凭密码支付”的印章，同时告知主管后由主管在电脑中将该户的支取方式改为凭密码支取支付，密码承诺书由专人保管，定期装订。除此之外，临柜人员在收到转账支票和进账单后，都要通过“同城企业户名查询”交易，查实客户所填账号户名相符后再做提出交易，从而提高了每笔业务的准确率。次日，支行指定专门人员对上个工作日的提出凭证与同城交易清单进行逐笔勾对。我支行营业部承接着开发区自来水公司委托代收水费的业务，有时一天要做上百笔的提出业务，而且有许多金额相同，这就要求勾对人员在勾对时，不仅要核对发生额，还要核对票据号码和流水号等要素，我支行的勾对人员能在规定时间内不折不扣地完成此项任务。在凭证送达结算中心前，还要将凭证再检查一遍，看看章戳是否齐全，支付密码是否用指定的笔书写等等。我支行能严格执行人民银行有关同城代转户的使用规定，由会计主管负责该账户的日常管理。随着大额和小额支付系统的全面上线，我支行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。

四、抓好重点业务和关键环节，防范和杜绝结算业务风险。

1、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度。

我支行会计人员分工明确合理，能做好印章、印模、印鉴卡和压数机的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

2、抓好关键环节，防范结算风险。

我支行对单位验资或增资需出具证明的由主管和会计复核共同办理，杜绝一手清事项发生并建立了专门登记簿逐笔登记。近年来我行大力开展中间业务，我支行根据总行有关规定专门制订了全额银承汇票操作流程，严格按“先到位，再审批，先冻结，再出票”的流程操作，严禁对审批手续不全的业务进行操作。为防范操作风险，我支行能坚持定期不定期检查制度，确保“账账、账表、账实相符”。

3、做好银企对账工作，防范经济案件发生。

近年来银行内外勾结侵吞客户或银行款项的案件屡见不鲜，因此我支行将银企对账做为一项重要工作来抓，由行长和分管行长对银企对账工作进行指导和帮助，由营业部主管负责对账工作。为提高回收率，我支行设计了专门的台账对参与银企对账的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。由于支行领导和结算中心的高度重视我支行三季度银企对账单回收率高达100%（税户除外）。

4、做好事后监督工作，不断提高结算质量。

我支行事后监督工作由营业部主管担任，按总行规定履行职能，认真审核凭证，并对工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我支行营业部还有个星期四例会制度，在例会上由分管行长和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；在例会上及时将新业务、新文件及时传达给柜员，对于一些特殊的疑难业务由主管向人行会计科和结算中心请教直到将业务办好。在2006年度中我支行结算质量总体较高，在总行的各项检查和凭证抽查中名列前茅，差错率较低。

人无完人，金无足赤。纵观一年，工作中既有成功的喜悦，也有不足的小小遗憾。但我们深深懂得每一项工作能够顺利进行，都离不开同事间的团结协作和领导的教诲与点拨，更离不开人民银行和总行结算中心的悉心指导。在此，我们要由衷地向以上部门表示谢意，在新的一年里，我们将一如继往地执行人民银行和总行结算中心的各项规定，将我们支行的结算工作做得更好！

m4。

人民银行支付结算工作报告篇三

为了加强银行结算帐户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照办事处《转发〈人民币银行结算账户管理办法实施细则〉和〈人民币银行账户管理系统业务处理办法〉(试行)的通知》文件要求，我区联社及时转发了文件，结合账户管理实施细则，提出了具体的检查要求，由各信用社安排专人对银行结算账户进行了一次全面详细的`检查。现检查工作已经结束汇报如下：

我区信用社2005年4月共有单位银行结算帐户1172个，其中，基本帐户964个、一般帐户60个、专用帐户123个、临时帐户25个。现有的银行结算帐户中，由于各种原因，未办理开户许可证的帐户404个，其中基本帐户353个，一般帐户19个，专用帐户21个，临时帐户11个。通过本次自查，撤消不符合规定的账户13个，转入久悬未取户240个。

1、我区信用社银行结算帐户的开立、使用和撤消，都由各社确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。

2、新开立的银行结算帐户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管。开户登记制度，开户资料基本完整。

4、开立的基本存款帐户、预算单位专用存款帐户和临时存款帐户，绝大多数有人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。

1、专用存款账户的支取现金大多能按照规定执行。

2、一般存款账户无违规支取现金的行为。

3、单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。

1、个别社由于人员变动，责任不清，账户资料保管不善等，使银行结算账户资料留存不完整。

2、部分社的个别账户，因业务开展等原因，需经人民银行批准的，未及时报送人行批准核发开户核准通知书。

3、个别社的专用账户和临时账户提现未报经人行审批。

4、因未对账户资料年审，部分存款人账户信息变更后，不及时通知开户银行变更，致使信用社对存款人变更的信息无法及时处理。

1、按照实施细则，严格遵守办法规定，确保结算账户管理的合法合规。

2、对未经人行批准开立的`部分银行结算账户，督催各社限期清理或按照办法要求重新审查后办理开户手续。

3、对临时账户超过一年期限，又未申请延期的以及一年未发生业务且与信用社无债务关系的银行结算账户，通知存款人予以销户或转入久悬未取专户管理。

4、加强对银行结算账户的管理和检查工作。今后，联社将按年对信用社银行结算账户的管理，进行专项检查，以督促信用社加强对银行结算账户的管理工作，纠正违规行为，维护支付结算的正常秩序。

总之，通过这次自查，使我区农村信用社的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，但在个别社还存在部分问题，有待与我们在今后的工作中加以完善和纠正，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。

人民银行支付结算工作报告篇四

人民银行县支行精神文明工作总结—砺炼风雨二十年文明之花绽开放苍峰毓秀，漾水欢歌，中国人民银行漾濞彝族自治县支行以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕促进依法履行中央银行职责，重在建设、重视创建过程、注重创建实效。按照《公民道德实施纲要》以及“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的十字行风要求，以不断提高干部职工的思想道德素质和文化素质，建设一支政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明的高素质干部职工队伍为任务，把精神文明创建工作贯穿于履行基层中央银行职责的全过程。领导班子和职工队伍建设成绩明显，班子团结、务实、战斗力强；干部职工敬业、上进；支行先后获得州级先进单位、目标管理工作先进单位、州级青年文明号等十多项荣誉；团支部被成都分行命名为“优秀团支部”；20多人次被成都分行、大理中支命名为“优秀女职工”、“文明家庭”、“巾帼建功标兵”、“青年岗位能手”等荣誉称号。1999年被命名为“县级文明单位”；xx年被命名为“州级文明单位”。xx至xx连续4年被县委、县人民政府评为“社会治安综合治理先进单位”。支行的物质文明、政治文明和精神文明取得长足进步，有力地促进了全县金融业的稳健发展。xx年末，全县金融机构各项存款余额达43，870万元，是1986年的倍；各项贷款余额40，949万元，是1986年的倍。其中，城乡储蓄存款余额达26，108万元，是1986年的倍；xx年全年现金净投放16，040万元，是1986年的倍。支行内设机构和群团组织不断完善，职工队伍不断壮大。内设机构由1986年的简单设置发展到能适应履行中央银行县支行职能的办公室、国库会计发行股、综合业务股、保卫股三股一室，人员由6人增长到22人，干部队伍素质不断提高，职工学历由分设时以高中以下文凭为主，中专学历人员仅有1人，提高到大专学历占全行员工72%。实现了队伍知识化、专业化和年青化，支行内设工会、党组、党支部、团支部、女工小组等五个群团组织，为支行的精神文明建设增强了活力。

一、领导班子建设和思想政治建设成绩突出，班子的凝聚力战斗力明显提高，带动了全行各项工作稳步开展支行班子针对职工思想不稳、气不顺等长期困扰支行发展的“老问题”，以文明单位建设为契机，正视困难，迎刃而上，认真分析问题产生的根源，从加强班子建设，强化思想政治工作保障入手，不断提高领导班子的政治理论素质和大局意识，保持清醒头脑，树立正确的权力观、地位观和利益观。不断提高驾驭社会主义市场经济的能力，适应新形势，研究新情况，解决新问题的决策能力。在班子内部树立讲政治、讲大局、讲团结意识。在思想上和行动上同党中央保持高度一致，坚决贯彻上级党委的决定和批示不动摇，用实际行动引导职工、感染职工，做好领导班子的表率作用。逐步建立起一支政治坚定、组织有力的坚强领导集体，保障了各项工作的有序开展。

1、加强政治理论学习，开展好每月一天的党组中心组学习活动，加强班子成员间思想交流和沟通，积极践行“三个代表”，不推诿塞责，敢于承担责任。理论学习做到年初有计划、半年有总结、学习有笔记、有心得。通过学习、交流，增进了班子成员间的团结，班子的核心作用加强。

2、坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，团结带领干部职工卓有成效地开展各项业务工作；强化内部管理，落实岗位责任，树立以人为本的科学发展观和政绩观，从小事抓起，从点滴做起，不贪大求全，不盲目乐观。在抓好各项业务工作的同时，重视文明单位创建工作，成立了专门的领导组，有计划、有步骤、分阶段实施，把创建工作贯穿于各股室、各部门工作的始终，做到文明单位建设有规划，年度有计划（方案），针对性和操作性强。以“争先创优”、“职工之家”、“青年文明号”、“巾帼建功”等细胞工程为载体，充分调动全行员工的积极性，全行上下形成齐抓共管的文明单位创建格局。

3、加强班子民主建设，认真执行民主集中制原则，吸取经验教训，深刻剖析“一言谈”的危害性。管理工作中做到“三公开”、“三一致”的公正、透明办事原则，“三公开”即政务公开、财务公开、涉及全行职工利益的重大决定公开，“三一致”即领导班子成员思想与党组的决定一致、言行与党组的决定一致、说服教育职工与党组的口径一致，成员之间做到相互补台而不拆台。为落实好行务公开，制定了《人行漾濞县支行行务公开实施办法》，自觉接受群众监督；坚持星期一党组成员碰头议事制度，保持工作的统一性和协调性；重大决策事项全部经过党组会议讨论决定；加强调查研究，探索新形势下开展好思想政治工作的新方法，及时分析和掌握职工的思想动态，善于倾听群众的心声和呼声，打造互信互赖、和谐文明的人际关系和干群关系。

4、坚持全心全意为人民服务的宗旨，坚持走群众路线，密切联系群众。支行党组专门制定了《行长接待日制度》，实行班子成员值周，每周三接待支行职工、职工家属及有关单位的来信来访，解决和答复职工关心的热点、焦点问题，沟通干群关系，化解思想疙瘩。树立以情感人，以理服人的管理理念，采取说服教育，疏导等方式做好思想政治工作，据不完全统计，班子和班子成员在不同场合，不同方式与职工交心谈心80余次，做说服教育工作30余次。通过开展卓有成效的说服教育工作，职工的思想和心态朝着理性、稳定方向发展，极大地改善了干群关系。

5、认真落实党风廉政建设责任制，遵守党纪国法，以身作则，坚决抵制各种消极腐败现象。一方面成立反腐败抓源头工作领导组，制定了《人行漾濞县支行党风廉政建设责任制奖惩办法》，落实奖惩责任，对党风廉政建设责任进行合理分工，按“双百分”考核的要求，把党风廉政建设工作纳入年度工作目标进行层层考核，把任务分解到各部门和各责任人，并与其他工作做到“五同”；另一方面按照《廉政准则》和中央金融工委“十个严禁”的要求对副科级以上领导干部开展党风廉政知识教育，进一步增强领导干部了解和学习党纪政纪知识的自觉性，增强廉政意识，带头执行廉政各项规定。在坚决贯彻落实中纪委“四大纪律八项要求”、人总行“九个不准”以及分行“四个严禁”、“四个不准”的基础上，重点落实中纪委五次全会提出的“五项要求”。开展好“警示教育”和“党风廉政宣传月活动”，组织全行职工观看《成克杰贪污腐败案》和《玉林金融腐败大案》等中纪委教育系列片，开展好警示教育；第三，建立健全了股级以上领导干部廉政档案，每年对领导干部收受礼金及有价证券情况进行清理登记，未发现有收受礼金等情况。第四、规范财务开支行为，从源头上杜绝腐败的发生。坚持行长当家、会计理财，分管会计的领导一支笔审批的财务管理制度，及时调整和完善财务管理领导组，对5000元以上的大额开支均由财务管理领导组集体审批，定期召开领导组会议通报财务费用开支情况。按上级行的要求成立了大额采购管理委员会，负责对大额采购的审批和管理，支行办公楼装修改造中的大额采购、招待室改造、职工住宿楼修缮以及办公设备的更新均通过了采管会集体讨论决定。

1、坚持开展内容丰富，形式多样的学习活动，通过墙报、网络等载体，向职工积极宣传党的路线、方针、政策，明确各个时期的学习重点和工作重点。发动和鼓励职工积极开展好以自学为主的读书活动，养成良好的学习风气。把职工大会学习、股室学习和职工自学有机结合，学习与部门工作相结合，采取集体讨论，个人发表观点、职工大会交流等生动活泼、形式多样的学习方式，把枯燥的学习转变为提高职工表达能力，开拓思维空间的课堂，把每个职工的学习情况和学习心得纳入年度考核，做到学有所成，学有所得，学习效果明显。三年来，在组织学习好国家经济金融政策、法律法规的同时，重点组织开展了《中国人民银行干部理论学习读本》的学习活动，把贯彻“三个代表”重要思想推向深入，加强了爱国主义、集体主义、社会主义教育。学习过程中组织和鼓励职工积极撰写学习心得86篇，全行职工的整体素质得到提高，贯彻党的路线和各项金融方针政策的自觉性增强。

2、加强职工法纪教育，提高依法行政水平，争当遵纪守法的带头人。为提高全行干部职工的遵纪守法意识，支行组织职工积极参与普法教育，重点组织学习了《宪法》、《刑法》、《行政许可法》、《行政处罚法》、《保密法》等法律，组织参与了大理州普法与严打斗争知识竞赛以及民族区域自治法知识竞赛活动以及县法制办组织的普法教育考试；根据上级行的统一安排，组织全行职工开展了《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监管法》等三法知识学习，并组织参与了知识竞赛活动；国务院《全面推进依法行政实施纲要》是建设法制政府，推进社会主义政治文明建设的纲领性文件，人民银行总行制定了具体实施意见，下发各级分支行贯彻执行。按照人行大理中支的要求，人行漾濞县支行组织了为期十天的学习，分别组织了职工大会学习和党组中心组（扩大）会议学习。通过开展法纪教育使支行形成人人讲法纪、事事有约束，自律与他律结合，教育与制度并重的良好行风，完善各项规章制度和监督制约机制，消除安全隐患，3、加大职工学历教育和业务技能培训，有效提高全行学历层次和工作能力。在学历教育培训方面，支行坚持以鼓励自学为主，合理安排职工参加行属院校学习的方针。共有32人次参加不同院校不同专业的大专以上学历教育，其中，8人参加本科以上脱产、函授和电大学习、15人参加（函授）专科金融专业学习、4人参加《高等专业证书》后大专学历教育。支行具有大专以上学历（含《高等专业证书》后大专学历人员）人员15人，占83%，其中4人获得大学学历。支行学历结构得到明显提高；业务技能培训方面，重点加强新业务、新知识以及人民银行岗位任职资格的培训，通过学习培训，全行干部职工的理论水平和实际业务操作能力得到提高，履职能力得到加强。

4、注重发挥党员的先锋模范作用。加强党纪教育，完善基层党组织建设，正常开展党组织活动，坚持“三会一课”制度和民主评议党员制度，自觉接受群众监督，保持共产党员的先进性。积极开展争先创优活动，共有16人次获得中支党委授予“优秀共产党员”和“优秀党务工作者”称号。注意做好入党积极分子的培养和考察考核工作。二十年来，共吸收新党员15人，党员人数占全行职工总人数的51%。

5、强化内部管理，规范行员行为，创造良好的工作和生活秩序。为解决制度执行不到位，制度的保障作用没有得到有效发挥的问题，支行对原有制度进行了修订和完善。根据管理需要制定规章制度58个，对《请假制度》、《奖惩制度》、《信息考核制度》等行政管理制度进行了修订，新制定了《车辆管理制度》。制度执行方面，注重对各项制度的落实和执行制度情况的考核，带班领导和办公室定时或不定时对各项制度的执行情况进行抽查，严格奖惩，培养员工严谨的作风。领导班子成员带头执行制度，带头遵纪守法，真正做到制度面前人人平等，各项制度得到有效执行。支行领导班子深刻认识到，领导带头是制度有效贯彻执行的关键，从xx年下半年开始，无论是领导还是一般职工只要违反制度就按规定进行处罚。支行内部管理走上了“对事不对人”的管理轨道，内部管理实现制度化，规范化，避免了工作中的随意性。

三、加强金融业务学习，不断提高服务水平，充分发挥好基层央行的职能作用。

1、认真执行稳健的货币政策，充分发挥货币信贷政策的导向作用。加。

大金融对经济发展的支持，促进地方经济持续、快速、健康发展。督促金融机构增加有效信贷投入，积极支持地方经济发展。漾濞县各金融机构结合农业县实际，重点支持核桃、苦良姜、烤烟等绿色农业经济的发展，探索出一条有农业县特色的农村金融发展之路。为加强对支农再贷款管理，制定了《漾濞县农村信用社再贷款操作规程》，对贷款种类、再贷款发放对象、贷款的申请、审批和发放，贷款的监管责任等五个方面进行了规范和明确，有效地避免了再贷款风险。定期召开金融联席会议，分析货币信贷运行情况，通报监管信息，总结监管经验，协调金融工作，加强窗口指导，维护金融机构的合法权益，组织召开金融联席会议24次。特别是在企业改制过程中，由于支行及时召开行社负责人会议，就如何应对企业逃废银行债务的问题达成共识，对保全银行资产起到了积极作用。

2、以创建a级金融安全区为目标，按照整体推进，分步实施的办法，积极探索监管新经验。在漾濞县创建a级金融安全区领导组成员单位的大力支持下，通过制定创建规划，落实创建措施，有效防范和化解了金融风险，辖内金融秩序良好。xx、xx年度均完成上级行下达的“双降”考核指标。经测评两个年度均达到a级金融安全区。

3、转变金融监管理念，加强对金融机构高级管理人员的动态管理，督促各机构责任人切实负起资产安全管理的责任。定期或不定期约见辖内金融机构高级管理人员，分析金融运行形势，制定、探索、防范和化解金融风险，降低不良贷款的方案和对策，共约见金融机构管理人员286人次，责成联社对辖内17名违章违纪责任人进行了处罚；加大现场和非现场监管力度，在完成好上级行统一布置的现场检查的同时，重点加强辖内金融机构的资本充足率、盈亏状况、资产质量、资金流动性及全局性的监管；制定切实可行的风险处置预案，增强风险预警预报能力。对辖内金融风险适时监测，对出现金融风险的机构及时发出告诫书，并对机构负责人进行告诫，提高高级管理人员的防范意识。共向12个机构发出告诫书46份；在支行权限内做好金融机构设立、变更、撤并的报批工作；完善金融机构高级管理人员任职资格档案，严格审批工作，无违规审批行为。

4、加强对金融运行和货币政策执行情况的调查分析，及时准确反映经济金融运行中存在的问题，总结监管经验。共提出有针对性的意见和建议108条。《漾濞县金融机构大力支持农业新兴经济发展》调研报告被《大理日报》经济版头条刊用。《监管与服务并举，努力促进农村信用社健康发展》一文在中支经验交流会上交流并推荐到成都分行。按时完成各种统计报表的上报。

5、严格财务管理，规范财务开支行为。在上级行下达的财务指标内合理开支各项费用，财务支出未突破上级行下达的指标；加强办公楼装修改造管理，支行成立了领导组负责工程施工，指定专人负责专项资金的管理；成立固定资产管理领导组，加强对固定资产和低值易耗品的管理，防止资产流失。

6、加强国库核算工作，提高核算质量，在全州人行系统首家推行《财政拨款主管法人签批制度》、《预算账户余额主管法人按月签对制度》、《农业税计提经费主管法人签批提取制度》、《国库票据专人送达签办制度》等国库资金管理制度，无延解积压税款、超范围、超额度拨款以及超计划退库等问题发生，确保国库资金安全。

7、合理制定年度发行基金供应计划，未发生现金脱供情况。合理发行人民币券别，最大限度满足市场流通需要。根据流通需要；加大人民币反假防假知识宣传力度，切实维护人民群众的利益。采取广播、电视以及散发宣传资料等形式深入乡镇开展“送人民币反假知识下乡”活动，接受群众咨询达1xx多人次，散发宣传材料46000余份，取得良好的社会效益。

四、加强行风行貌建设，展现新时代央行风采，树立良好的社会形象。

1、以创建文明、和谐的工作和生活环境为目标，绿化、美化良好的工作和生活环境成绩裴然。本着节俭、高效、美观的原则完成了职工活动室和职工阅览室的建设，并完善了办公楼及庭院管理制度，营造职工团结、邻里和睦，文明娱乐的工作和生活环境。在中支的关心下，完成一号宿舍楼的改造以及支行庭院的绿化改造。结合支行办公楼装修改造，在费用紧张的情况下，投入较大资金，对“双文明”创建工作的硬件环境进行了改造和更新，使支行的行风行貌得到根本改观。一个“花园式”的办公和生活环境已基本建成。xx年支行被评为“全州卫生先进单位”。

2、学习先进、表彰先、弘扬正气已成为新时尚。在学习先进，弘扬正气中涌现出一大批支行引以自豪的先进集体、先进个人和好人好事。xx年6月，漾濞县太平乡两位农民拿着被火烧焦的四版50元券15张共计750元到某商业银行分理处要求兑换时，由于烧焦程度严重，券面一碰即碎，遭到业务人员拒兑。两农民又先后跑到其他营业机构，均遭遇到同样的结果。心急如焚的两位农民万般无奈之下来到人行漾濞支行营业室，支行发行人员热情接待了他们，在了解情况之后，立即与农行上街分理处取得联系，同时把15张火烧券用开水泡湿，再一片一片细心粘贴在白纸上，待晾干后，亲自拿着火烧券到农行上街分理处为两位农民兑换了完整人民币675元。同样是在xx年，支行发行人员主动退回某商业银行入库长款4万元。身边活生生的事例给全行职工上了感人的一课，全行职工的思想觉悟也由此得到升华与提高，好人好事在支行已不再是新鲜事。孙贤菊同志被成都分行命名为先进女职工；涌现出中支级和支行级先进集体13个，州级先进个人18个。帮贫扶困献爱心已成为全行每个员工的自觉行动，自1990年支行与黑马村结对帮扶以来，共计向村小学、村公所、扶贫农户损赠单位及个人捐款捐物折合人民币近5万元。组织职工积极参与“爱心成就未来”、“母亲水窖”、“助残活动”、“九八抗洪”等社会捐助活动，通过开展献爱心等形式培养职工的公德意识和社会责任意识。

3、开展各种比赛、竞赛活动已成为拓宽员工知识面，提高自身素养的重要途径。支行先后组织全县金融系统开展“金融系统运动会”、“庆国庆歌咏比赛”、“金融杯三八系列体育活动”、“人行杯六一儿童节卡拉ok歌咏比赛”等群众性文体活动。积极参与中支举办的wto知识竞赛、“诚信与金融”演讲征文活动、会计知识竞赛、七一书法摄影比赛、《工会法》知识竞赛等各种竞赛活动，先后有二十多人次获奖；由工会牵头每月组织开展一次群众性活动，通过积极开展内容丰富，形式多样的活动，使职工的思想在活动中受到教育。

4、提高窗口服务质量，树立良好的社会形象。重新修订和完善了《服务承诺》，做到服务内容具体化、服务时间限时化，认真落实首问责任制。为有效提高支行服务质量，支行聘请了金融、财税等相关部门人员担任行风监督员，接受社会监督，多次行风问卷调查和评议满意率均达到85%以上。支行95%以上职工参与了劳动竞赛和岗位练兵活动，会计国库发行股获“女职工文明示范岗”先进单位和中支级“青年文明号”。

5、外宣工作硕果累累，已成为支行“双文明”建设的一朵奇葩。近两年来，全行掀起经济金融理论调研热潮，上报各种调研文章、信息350多篇。被中支采用80多篇，《漾濞县金融系统大力支持经济发展》、《人行漾濞县支行贯彻“七一”讲话求真务实办“夜校”》、《送温暖到彝寨》等文章和图片被新华社、《金融时报》、《金融信息参考》、《西南金融》、《云南日报》、《大理日报》、《漾濞新闻》等报刊、电台、电视台刊用和报道。

五、加强综合治理工作，确保国家资财安全。

1、健全安全保卫领导机构落实安全责任制。按照“谁主管，谁负责”的原则落实责任制，年初支行长与各股室负责人以及全行职工签订安全责任书，使支行的综合治理工作形成群防群治的良好格局。结合实际制定了《重大自然灾害预案》、《防抢劫预案》等多项安全防范预案，做到防患于未然。

2、加强对要害岗位和要害人员的教育和管理，杜绝安全事故。按照中支对会计、国库、发行、保卫、联行等重要岗位工作实行“红、黄牌”制的考核要求，制定相关责任制，明确各要害岗位人员工作职责，增强岗位人员责任心，提高风险防范意识；对要害岗位、要害部位、要害物资按月进行检查，对要害岗位人员每半年进行一次考核。按照昆明中支岗位实施细则，合理调整和配置岗位人员，严格控制重要基础业务操作，杜绝安全隐患。

3、不断充实和完善内控制度，发挥制度的保障作用。相继制定和完善了《库房封闭式管理规章制度》、《办公楼用电管理制度》等各项内控制度31项，完善各种《登记簿》45种；完善了支行保密工作领导机构，重新修订了《保密制度》，加强对涉密事项的管理。

人民银行支付结算工作报告篇五

根据相关文件要求，我行高度重视，积极和人民银行沟通，对照《银行业金融机构支付结算工作考核办法》认真梳理，解释开展自查工作，现将自查工作报告如下：

本次支付结算工作的检查期间为1月1日到12月31日，根据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人员对我行的支付结算业务和各项管理工作开展了自查，包括综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。经自查，我行辖内网点能够依法经营，内控制度健全，并能按照相关法律和人民银行要求办理各项业务，未出现重大的操作性错误。

(一)综合管理。

1、我行积极参加人民银行支付结算管理部门组织的各类专业会议，遵守会议纪律，按照会议要求准备相关会议资料，会后及时向相关人员传达会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行支付结算法律法规，保障支付结算活动正常进行。

2、我行按时报送年度支付结算工作总结，涉及支付结算工作的重大事项及重要案例及时报当地人民银行备案，并根据工作安排积极配合人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付通讯等支付结算相关材料的报送工作。

3、加强支付结算人员新业务知识的宣传、培训，努力提高支付结算服务水平。

(二)支付系统管理。

1、我行严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理。按照现代化支付系统、支票影像系业务处理办法、手续办理各项支付业务。规范直接参与者地方押密钥的领用、登记和保管，制定支付系统地方押密钥管理岗位职责并合理设置人员岗位。

2、加强支付系统流动性管理，建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的日常监测和预警机制，确保了支付系统安全、稳定、高效运作和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。

3、按时报送支付清算系统等基础设施建设过程中业务测试、模拟运行、业务需求及系统管理办法征求意见等相关材料，搞好支付结算综合反映。

(三)结算管理。

我支行严格按照支付结算制度、业务处理手续和实施办法组织结算业务管理。规范支付结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印章的刻制，以及对票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字签名等安全措施应用的管理。同时，认真、及时做好支付结算数据的统计和编报工作，努力完成人民银行布置的结算管理方面的情况调查及专题文字材料。

(四)银行卡管理。

1、特约商户管理。我行已建立商户风险评级及风险审批制度，营销客户经理、pos后台管理人员以及市行、省行审批人员、监控检查等岗位相互分离，严控商户准入及审批管理。我行暂无低扣率、零扣率商户，也不存在异地拓展商户。发展特约商户都经过严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，到现场调查了解商户的经营背景、营业场所、经营、范围、财务状况、资信等情况，并在pos业务管理控制台中登记商户信息。我行按照要求在银联商户信息注册平台进行商户信息注册。特约商户在银联商户信息注册系统中信息与真实信息相符，包括商户名称、商户编码、商户类别码、收单机构代码、受理机构代码、地区代码、商户状态、终端编号等内容。

2、我行发卡业务严格按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。

3、及时监测银行卡交易与使用管理情况，定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额，配合人行完成银行卡数据的统计和编报工作。

(五)账户管理。

1、单位账户。从自查情况看，我行在开立单位账户时做到了：

六是加强印鉴卡、重要空白凭证等业务单证管理，将空白印鉴卡视同为重要空白凭证管理，严密重要空白凭证管理，严密重要空白凭证控号管理措施，对外出售凭证纳入系统控制，并需确认购买人身份。

2、个人账户。我行对个人账户的自查重点要求在：是否开立匿名、假名个人结算账户、是否按照规定要求客户出示身份证件并留存复印件、境内个人办理个人结算账户业务是否开展联网核查等。经查，我行严格按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。

通过本次自查反映的情况可以看出，我行人民币支付结算管理工作总体上较为有序，未发现重大风险隐患，各项支付结算法规执行较为到位，相关人员具备基本业务素质。但是经过检查，我们也发现了一些问题：

(1)针对复杂多变的银行突发事件，我行各项突发事件应急方案还不够完善，应急演练工作落实不到位，相关人员缺少应对经验。

(2)我行支付结算业务存在支票影像截留业务成功率不高的问题，没有全部实现与人民银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在困难。

1、针对本次自查发现的问题，我行将高度重视，以此为契机，对存在的问题切实整改。认真执行监管部门的要求，依法经营，不断完善各项制度，提高我行的支付结算管理水平，维护银行业支付体系的安全。

2、建立健全支付清算系统危机处置组织机构，不断完善支付清算系统应急预案，定期组织开展危机处置应急演练。加强员工培训，提高自律意识。通过开展业务培训、技能竞赛等方式，督促相关人员认真学习支付结算相关规定，杜绝管理漏洞和风险隐患。

3、强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统。

人民银行支付结算工作报告篇六

一.多选（共70题,共9分）。

1.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行调整后，（）等结算凭证，人民银行不再统一规范格式，各银行可按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。

a.银行汇票申请书。

b.进账单。

c.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单。

d.贴现凭证。

e.托收凭证。

标准答案：a,c,d。

2.票据上（）不得更改，更改的票据无效。（3分）。

a.金额。

b.日期

c.被背书人。

d.收款人名称。

标准答案：a,b,d。

3.电子商业汇票系统工作日分为（）阶段。

a.营业前准备阶段。

b.日间处理阶段。

c.业务截止阶段。

d.日切阶段。

e.日终处理阶段。

标准答案：a,b,c,e。

4.从大额支付系统来看，电子商业汇票系统是（）。

a.无户特许参与者。

b.有户特许参与者。

c.城市处理中心节点。

d.间接参与者。

标准答案：a,c。

5.电子商业汇票系统与（）系统相连接。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

c.支票影像系统。

d.征信系统。

e.商业银行行内系统。

标准答案：a,d,e。

6.电子商业汇票系统主要功能有（）。

a.公共管理功能。

b.电子商业汇票业务处理功能。

c.纸质商业汇票登记查询功能。

d.商业汇票转贴现公开报价功能。

e.接口报文接收与发送功能。

标准答案：a,b,c,d,e。

7.银行、财务公司可使用（）途径查询纸质商业汇票。

a.电子商业汇票系统。

b.大额支付系统。

c.小额支付系统。

d.传真。

e.代理查询。

f.现场查询。

标准答案：a,b,d,e,f。

8.由（）登记纸质商业汇票信息。

a.银行。

b.客户。

c.财务公司。

d.票据清算中心。

标准答案：a,c。

9.以背书的目的为标准，背书可分为（）。

a.委托收款背书。

b.质押背书。

c.转让背书。

d.非转让背书。

标准答案：c,d。

10.在（）情况下要登记纸质商业汇票。

a.承兑。

b.贴现。

c.未用退回。

d.质押。

e.挂失止付。

标准答案：a,b,c,d,e。

11.商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的（）。

a.法人。

b.个人。

c.其他组织。

d.个体工商户。

标准答案：a,c。

12.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（），缺少任何一联，银行不予受理。

a.银行汇票。

b.银行汇票卡片。

c.多余款收账通知。

d.解讫通知。

标准答案：a,d。

13.电子商业汇票面临（）风险。

a.票据诈骗。

b.数据文件丢失。

c.系统运行瘫痪。

d.网络遭遇攻击。

e.病毒入侵。

标准答案：b,c,d,e。

14.在电子商业汇票系统中，（）在进行业务处理时，需要加盖电子签名。

a.客户。

b.接入行。

c.接入财务公司。

标准答案：a,b,c,d。

15.银行、财务公司提供电子商业汇票业务服务需具备（）条件。

a.申请加入电子商业汇票系统。

b.申请加入支票影像系统。

c.具有支付系统行号。

d.具有中华人民共和国组织机构代码。

标准答案：a,c,d。

16.与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点（）。

a.以数据电文形式代替实物票据。

b.以电子签名取代实体签章。

c.以网络传输代替人工传递。

d.以计算机录入代替手工书写。

标准答案：a,b,c,d。

a.以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金。

b.无理拒绝支付应由银行支付的票据款项。

c.违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金。

d.签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款。

e.在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通。

标准答案：a,b,c,d,e。

18.《支付结算办法》所称结算方式，是指（）（3分）。

a.信用证。

b.汇兑。

c.托收承付。

d.委托收款。

标准答案：b,c,d。

19.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为（）。

a.已承兑的商业汇票。

b.要素填写齐全的支票。

c.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票。

d.未填明“现金”字样的银行本票丧失。

e.通过小额支付系统清算的银行本票。

标准答案：a,b,e。

20.《票据法》所称的票据，是指（）（3分）。

a.银行汇票。

b.本票。

c.支票。

d.商业汇票。

标准答案：a,b,c,d。

21.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行了调整，包括（）。

a.支票、电汇凭证和信汇凭证正面增加支付密码的填写位置。

b.支票背面、汇兑凭证正面增加“附加信息”栏。

c.本票增加申请人名称。

d.汇票、本票背书栏由三栏调整为两栏，支票背书栏由两栏调整为一栏。

标准答案：a,b,c,d。

22.票据可以背书转让，但（）不得背书转让。

a.填明“现金”字样的银行汇票。

b.银行承兑汇票。

c.填明“现金”字样的银行本票。

d.用于支取现金的支票。

e.商业承兑汇票。

标准答案：a,c,d。

23.（）是支付结算和资金清算的中介机构。

a.商业银行。

b.城市信用社。

c.农村信用社。

标准答案：a,b,c。

24.支票的（），可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。

a.出票日期

b.金额。

c.用途。

d.收款人名称。

标准答案：b,d。

25.金融加入同城票据交换需要具备（）。

a.金融许可证。

b.银监局批复。

c.营业执照。

d.申请表。

标准答案：a,b,c。

26.小额净借记限额的构成（）。

a.圈存资金。

b.央行授信。

c.国债质押。

d.其他银行来账资金。

标准答案：a,b,c。

27.申报行用户申报行名行号的流程包括（）。

a.申报行录入。

b.流程控制菜单提交。

标准答案：a,b。

28.下列哪些业务可以纳入小额轧差（）。

a.普通借记业务。

b.普通贷记业务。

c.定期贷记业务。

d.实时贷记业务。

标准答案：b,c。

29.影响小额支付系统日间可用额度的因素（）。

a.净借记限额。

b.发起的贷记业务。

c.接受的贷记业务。

d.发起的借记业务回执。

标准答案：a,b,c,d。

30.可以对下列业务发起冲正（）。

a.实时借记业务。

b.实时贷记业务。

c.实时借记回执业务。

d.普通贷记业务。

标准答案：a,b。

31.可以对下列业务发起撤销（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.普通借记业务回执。

d.普通贷记业务。

标准答案：c,d。

32.可以对下列业务发起止付（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.定期借记业务。

d.普通贷记业务。

标准答案：b,c。

33.人民币单位银行结算账户按用途分为（）。

a.基本存款账户。

b.一般存款账户。

c.专用存款账户。

d.临时存款账户。

标准答案：a,b,c,d。

34.以下哪类账户实行核准制度（）。

a.基本存款账户。

b.预算单位开立的专用存款账户。

c.临时存款账户。

d.一般存款账户。

标准答案：a,b,c。

35.接入联网核查系统可采取（）两种方式。

a.接口方式。

b.非接口方式。

c.直联方式。

d.间联方式。

标准答案：a,b。

36.银行机构接入联网核查系统应提供（）。

a.金融许可证复印件。

b.营业执照复印件。

c.申请书。

d.组织机构代码证。

标准答案：a,b,c。

37.银行结算账户的开立实行（）两种方式。

a.核准。

b.备案。

c.年检。

d.检查。

标准答案：a,b。

38.异地临时经营活动，应出具（）办理临时账户。

a.营业执照。

b.临时经营地工商行政管理部门的批文。

c.组织机构代码证。

d.税务登记证。

标准答案：a,b。

39.支付系统的参与者包括（）。a.直接参与者。

b.间接参与者。

c.特许参与者。

d.集中接入参与者。

标准答案：a,b,c。

40.支付系统的应用系统包括（）。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

c.清算账户管理系统。

d.支付管理信息系统。

标准答案：a,b,c,d。

41.现代化支付系统的参与主体包括（）。

a.政策性银行。

b.商业银行。

c.中国国债登记结算公司的综合业务系统。

d.中国外汇交易系统。

标准答案：a,b,c,d。

42.大额支付业务的的撤销处理（）。

a.谁发起谁申请。

b.已清算的业务不能撤销。

c.大额排队队列中的支付不可撤销。

d.撤销成功后商业银行应对付款账户进行账务处理。

标准答案：a,b,d。

43.清算账户余额查询（）。

a.各行总行可以查询自身的清算账户余额。

b.各行总行可以查询作为直接参与者的分支机构的清算账户余额。

c.各分支行可以查询自身的清算账户余额。

d.同级行之间可以相互查询清算账户余额。

标准答案：a,b,c。

44.支付系统行号包括哪几个部分（）。

a.行别代码。

b.地区代码。

c.分支结构序号。

d.验证码。

标准答案：a,b,c,d。

45.申请加入同城票据交换包括哪些环节（）。

a.在准入、退出管理系统进行申报。

b.填写申请表并提交票据清算中心。

c.领取清算章。

d.领取清算袋。

标准答案：a,b。

46.支付系统有哪些联接方式（）。

a.直联。

b.间连。

c.集中接入。

d.分散接入。

标准答案：a,b。

47.小额支付系统有哪些风险防范措施（）。

a.净借记限额。

b.撮合机制。

c.排队机制。

d.实时轧差定时清算机制。

标准答案：a,b。

48.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（），缺少任何一联，银行不予受理。

a.银行汇票。

b.银行汇票卡片。

c.多余款收账通知。

d.解讫通知。

标准答案：a,d。

49.《支付结算办法》所称结算方式，是指（）。

a.信用证。

b.汇兑。

c.托收承付。

d.委托收款。

标准答案：b,c,d。

50.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行调整后，（）等结算凭证，人民银行不再统一规范格式，各银行可按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。

a.银行汇票申请书。

b.进账单。

c.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单。

d.贴现凭证。

标准答案：a,c,d。

51.票据上（）不得更改，更改的票据无效。

a.金额。

b.日期

c.被背书人。

d.收款人名称。

标准答案：a,b,d。

52.《票据法》所称的票据，是指（）。

a.银行汇票。

b.本票。

c.支票。

d.商业汇票。

标准答案：a,b,c,d。

53.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为（）。

a.已承兑的商业汇票。

b.要素填写齐全的支票。

c.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票。

d.未填明“现金”字样的银行本票丧失。

e.通过小额支付系统清算的银行本票。

标准答案：a,b,e。

a.以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金。

b.无理拒绝支付应由银行支付的票据款项。

c.违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金。

d.签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款。

e.在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通。

标准答案：a,b,c,d,e。

55.银行卡按发行对象不同分为（）。

a.单位卡。

b.个人卡。

c.贷记卡。

d.借记卡。

标准答案：a,b。

终端机具接入银联信息转接网络的两种基本模式是（）。

a.离行。

b.直联。

c.间联。

d.在行。

标准答案：b,c。

57.支付系统参与者包括那些类型（）。

a.商业银行参与者。

b.人行参与者。

c.特许参与者。

d.外汇交易中心。

标准答案：a,b,c。

58.商业银行参加支票影像交换系统的接入方式（）。

a.分散接入。

b.集中接入。

c.代理方式接入。

d.通过票交所接入。

标准答案：a,b。

59.大额支付系统的日终处理包括以下几个环节（）。

a.试算平衡的处理。

b.账户信息的下载。

c.支付信息核对的处理。

d.汇总平衡科目结转。

标准答案：a,b,c。

60.小额净借记限额在npc和ccpc之间进行分配，分配比例的调整（）。

a.手工调整。

b.系统自动调整。

c.系统初始设定比例后不能进行手工调整。

d.手工调整比例后，系统不再进行自动调整。

标准答案：a,b。

61.可以对下列业务发起撤销（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.普通借记业务回执。

d.普通贷记业务。

标准答案：c,d。

62.清算账户余额查询（）。

a.各行总行可以查询自身的清算账户余额。

b.各行总行可以查询作为直接参与者的分支机构的清算账户余额。

c.各分支行可以查询自身的清算账户余额。

d.同级行之间可以相互查询清算账户余额。

标准答案：a,b,c。

63.单位客户有下列情形之一的，应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请（）。

a.被撤并、解散。

64.银行在开立银行结算账户中，为存款人多头开立银行结算账户的，应予以警告，并处以（）的罚款。

a.5万元以上。

b.30万元以下。

c.2万元以上。

d.50万元以下。

标准答案：a,b。

65.一般存款账户用于办理存款人的下列（）业务。

a.借款转存。

b.借款归还。

c.现金缴存。

d.现金支取。

e.其他结算业务。

标准答案：a,b,c,e。

66.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具哪些资料。（）。

a.原印签卡片。

b.开户许可证。

c.营业执照正本。

d.司法部门的证明等相关证明文件。

标准答案：a,b,c,d。

67.开户许可证中载明的事项有：（）。

a.申请开户日期；

b.存款人名称；

c.存款人的营业执照号码。

d.开户银行名称。

e.账户性质。

标准答案：b,d,e。

68.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人有下列（）情形之一的，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。

69.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，在哪些情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？（）。

a.设立临时机构。

b.异地临时经营活动。

c.注册验资。

标准答案：a,b,c。

70.存款人申请开立个人银行结算账户，可以出具哪些证明文件办理（）。

a.中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。

b.中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。

c.中国人民武装警察，应出具武警身份证件。

e.外国公民，应出具护照。

f.法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。

标准答案：a,b,c,d,e,f。

二.判断（共241题,共8分）。

1.依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结票据款项。但是法律另有规定的除外。

标准答案：正确。

2.票据上可以记载《票据法》和《支付结算办法》规定事项以外的其他出票事项，该记载事项具有票据上的效力，银行应负审查责任。

标准答案：错误。

3.出票人在票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》规定的，该签章无效。

标准答案：错误。

4.银行汇票代理付款人可以受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。

标准答案：错误。

5.目前，电子商业汇票系统运营者为接入行、接入财务公司免费提供电子商业汇票及其资金清算业务服务。

标准答案：正确。

6.电子商业汇票作为一种重要的权利和义务载体，需要本人进行操作，不得代理。（）。

标准答案：错误7.企业可对电子商业汇票作出承兑。

标准答案：正确。

8.电子商业汇票的承兑人在已承兑票据结清前可以撤销原办理电子商业汇票业务的账户。

标准答案：错误。

9.电子商业汇票系统的基本业务功能包括与电子商业汇票有关的票据托管业务、票据信息接收与存储业务、转发电子商业汇票信息业务、更新电子商业汇票信息业务、资金清算业务、信息服务业务，商业汇票公开报价业务，纸质商业汇票登记查询业务。

标准答案：正确。

10.作为电子商业汇票系统参与者的银行、财务公司申请停止参加电子商业汇票业务处理功能模块或申请撤销大额支付系统行号时，必须指定承接者承接存量的电子商业汇票业务。

标准答案：正确。

11.个人可以使用电子商业汇票。（）。

标准答案：错误。

12.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票不能继续使用。（）标准答案：错误。

13.电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（）

标准答案：正确。

14.没有开立存款账户的个人不可以通过银行办理支付结算。

标准答案：错误。

16.银行汇票、本票、支票为即期票据。

标准答案：正确。

17.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。

标准答案：错误。

18.票据的签发、取得和转让，不必具有真实的交易关系和债权债务关系。

标准答案：错误。

19.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确。

20.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误。

21.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。

标准答案：错误。

22.在银行卡商户收单业务的开办过程中，各相关参与主体要坚持平等自愿、公平竞争和联网通用原则。

标准答案：正确。

23.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。

标准答案：错误。

24.单位、个人和银行签发票据、填写结算凭证时，单位和银行的名称应当记载全称，不得使用规范化简称。

标准答案：错误。

25.加入现代化支付系统不需要与人民银行签订高额罚息贷款。

标准答案：错误。

26.在不存在人民银行授信、国债质押方式的情况下，商业银行小额支付系统的净借记限额等于商业银行的圈存资金。

标准答案：正确。

27.商业银行清算账户资金不足时不会影响同城票据交换轧差净额的清算。

标准答案：错误。

28.单位银行结算账户自正式开立之日起，即刻正式生效并可办理对外支付。

标准答案：错误。

29.临时存款账户根据开户证明文件确定的期限或单位客户的需要确定有效期限，最长不超过１年。

标准答案：错误。

30.符合开户条件的单位可开立多个基本存款账户。

标准答案：错误。

31.空头支票，是指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额。

标准答案：正确。

32.与其预留银行签章不符支票，是指出票人签发与其预留本名的签名样式或者印鉴不符的支票。

标准答案：正确。

33.开户行对申请开立人民币特殊账户的合格境外机构投资者所提供的国家外汇管理部门的批复文件审核无误后，可为其开立人民币特殊账户。

标准答案：正确。

34.个体工商户不能开立基本存款账户。

标准答案：错误。

35.发起行发起的支付业务被支付系统拒绝的，应查找对应的原始凭证，通知付款人发送业务失败。

标准答案：错误。

36.清算窗口时间结束前，排队待清算的同城票据交换轧差净额不能清算的作退回处理。

标准答案：错误。

37.大额支付系统目前开通质押融资业务。

标准答案：正确。

38.加入现代化支付系统的商业银行直接参与者都具有行名行号的申报用户。

标准答案：正确。

39.票据上可以记载《票据法》和《支付结算办法》规定事项以外的其他出票事项，该记载事项具有票据上的效力，银行应负审查责任。

标准答案：错误。

40.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，且可以透支。

标准答案：错误。

41.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误。

42.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

标准答案：正确。

43.一般存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。

标准答案：错误。

44.单位客户申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理。

标准答案：错误。

45.注册验资临时账户的期限较短，一般为3－6个月。

标准答案：正确。

47.支付系统操作员的用户管理应遵循“双签制”原则，管理员和业务主管用户不采用“双签制”原则。

标准答案：错误。

48.当中国现代化支付系统出现故障时，各银行跨行贷记业务可采用“先横后直”或“先直后横”的方式处理。

标准答案：正确。

49.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。

标准答案：错误。

50.票据的签发、取得和转让，不必具有真实的交易关系和债权债务关系。

标准答案：错误。

51.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确。

52.支行需指定专人每日查看对账结果，保证不符业务当日及时处理完。

标准答案：正确。

53.对账时发生增加或者删除业务的，经办员应与实际业务进行核对，发现差异，应立即自行核查解决。

标准答案：错误。

54.支票影像系统自动核对成功时，有相符与不相符两种结果，对账结果相符时，不需处理。

标准答案：错误。

55.支票影像系统对账时发生增加或者删除业务的，经办员应与实际业务进行核对，发现差异，立即自行核查解决。

标准答案：错误。

56.业务部门最多可以开通2名会计报表查询用户。

标准答案：正确。

57.小额支付系统中城市处理中心对同城业务进行轧差处理。

标准答案：正确。

58.小额支付系统定期贷记是指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量收款业务，特点是单个付款人付款给单个收款人。

标准答案：错误。

标准答案：错误。

60.小额支付系统录入内容经复核发送后发现有误，如果已纳入轧差的，使用“小额退回申请发送”交易发生退回申请。

标准答案：错误。

61.客户办理人民币单笔10万元以上的现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证件。

标准答案：错误。

标准答案：错误。

63.见票即付的汇票无需提示承兑。

标准答案：正确。

64.办理查询查复应做到：有查必复、查必及时、复必详尽标准答案：错误。

标准答案：正确。

66.单位在基本存款账户开户银行不得开立一般存款账户，但可以开立专用存款账户。

标准答案：正确。

67.付款人承兑汇票不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑。

标准答案：正确。

68.汇票的债务可以由保证人承担担保责任，保证人由汇票债务人以外的他人承担。

标准答案：正确。

69.持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手无追索权。

标准答案：正确。

70.转贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。

标准答案：错误。

71.支票的提示付款期限自出票日起10日内有效，从签发当日计算。

标准答案：正确。

72.出票日期使用小写填写的，银行可受理，未按要求规范填写，银行不可受理

标准答案：错误。

73.出票人签发空头支票、签章与预留印鉴不符的支票，使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，由人民银行按票面金额处以百分之二但不低于1千元的罚款。

标准答案：错误。

74.支票大写金额数字应紧跟人民币字样后，不得留有空白。

标准答案：正确。

75.出票人在本票正面备注栏记载“不得转让”字样的，本票不得转让。

标准答案：正确。

76.凡是经过银行编制或受理的凭证，都必须由经办人员签章，并分别加盖相关业务印章，作附件的单证必须加盖附件戳记。

标准答案：正确。

77.银行本票可以用于转账，注明现金字样的银行本票可以用于支取现金。

标准答案：正确。

78.填明现金字样的银行汇票不得背书转让，区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让。

标准答案：正确。

79.按照中华人民共和国票据法规定，可以使用挂失止付的票据是已承兑商业汇票。

标准答案：正确。

80.单位开立的应与开户单位申请开户的证明文件的名称全称一致。

标准答案：正确。

81.个人开立的应与提供的有效身份证件中的名称全称一致。

标准答案：正确。

82.有字号的个体工商户应与营业执照的字号相一致。

标准答案：正确。

83.无字号的个体工商户应与营业执照记载的经营者姓名一致。

标准答案：错误。

85.可以签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金。

标准答案：错误。

86.不准无理拒绝付款，任意占用他人资金。

标准答案：正确。

87.不准违反规定开立和使用账户。

标准答案：正确。

88.不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项。

标准答案：正确。

89.银行可以受理无理拒付、不扣少扣滞纳金。

标准答案：错误。

90.不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金。

标准答案：正确。

91.规定单写的凭证，应使用蓝黑墨水或碳素墨水或蓝色签字笔书写。

标准答案：错误。

92.多联套写的凭证，可以使用复写纸复写，但不能使用圆珠笔，必须写透、写清，保持上下一致，不得分张单写。

标准答案：错误。

93.大小写金额数字要符合规范，正确填写，不得自造简化字或使用不规范写法。

标准答案：正确。

94.按规定需要填写大写金额的各种凭证，如果已经填写小写金额，可以不填写大写金额，如果都填写，两者必须一致，不一致的凭证无效。

标准答案：错误。

95.离休干部荣誉证可做为个人有效身份证件。

标准答案：正确。

96.会计年度自公历1月1日起至12月31日止。年度终了办理决算，如遇12月31日为例假日，以12月30日为决算日。

标准答案：错误。

97.会计核算可以以外币为记账本位币。

标准答案：错误。

98.会计记账方法是根据复式记账原理，采用借贷记账法，以会计科目为主体，用以反映本行会计要素具体项目增减变化情况。

标准答案：正确。

标准答案：错误。

100.表外类科目采用单式记账法，以“收入”、“付出”为符号，增加记收入方，减少记付出方，余额在付出方。

标准答案：错误。

101.表外类科目采用单式记账法，以“收入”、“付出”为符号，增加记付出方，减少记收入方，余额在收入方。

标准答案：错误。

102.阿拉伯金额数字万位或元位是0，但千位。角位不是0时，中文大写金额可以只写一个零字，也可以不写零字。（）。

标准答案：正确。

103.各种凭证大写数字到“元”位为止的，在元之后应写“整或正”，在角之后可以不写“整或正”，大写有分也可以写“整或正”。（）。

标准答案：错误。

104.人民币单位结算账户是指银行为单位开立的办理资金收付结算的人民币单位活期存款账户。

标准答案：正确。

105.存款人开立基本存款账户、临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外）和非预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经人行核准后核发开户许可证。

标准答案：错误。

106.按照账户用途分类，人民币单位结算账户可分为核准类账户和备案类账户。

标准答案：错误。

107.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

标准答案：正确。

108.对于存款人申请变更备案类结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，开户银行应在2个工作日内，将账户变更的证明文件送当地人行办理变更手续。

标准答案：错误。

109.存款人申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理，不得代理。

标准答案：错误。

110.验资账户应以出资额最多的出资人的签章作为划转验资款的预留印鉴。

标准答案：错误。

111.临时存款账户有效期最长不得超过2年，但注册验资开立的临时存款账户除外。

标准答案：错误。

112.存款人申请撤销核准类账户，开户机构需将销户资料送当地人行核准后，再登录账户管理系统进行销户处理。

标准答案：错误。

113.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。

标准答案：错误。

114.办理单位结算账户开户手续，会计部门必须对开户资料的真实性、完整性、合规性负责。

标准答案：错误。

115.存款人因破产、解散申请撤销一般存款账户、专用账户、临时账户的，其账户本息应划转至同名基本账户。

标准答案：正确。

116.支票是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

标准答案：正确。

117.单位、个人之间的劳务供应和清偿债务等款项支付，均可以使用支票，但是单位和个人之间的商品交易款项支付不可以使用支票。

标准答案：错误。

118.支票根据用途不同可分现金支票、转账支票。其中现金支票只能支取现金，转帐支票只能用于转帐。

标准答案：错误。

119.单位和个人在同一票据交换区域或跨票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票。跨票据交换区域的异地使用支票，遵循中国人民银行相关规定。

标准答案：正确120.支票的金额、日期、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款。

标准答案：错误。

121.支票的提示付款期限为自出票日起10日，到期日遇节假日不顺延。

标准答案：错误。

标准答案：错误。

123.支票的大小写金额不一致的，可以进行修改，并由出票人签章确认。

标准答案：错误。

124.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：正确。

125.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照出票金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：错误。

126.银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月。

标准答案：错误。

127.银行汇票申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满2个月后办理。

标准答案：错误。

128.银行汇票付款前应审核银行汇票的真伪，对有疑点的汇票，应退退给持票人。

标准答案：错误。

129.申请人由于短缺解讫通知要求退款的，不需要备函向出票行说明短缺原因。

标准答案：错误。

130.银行收到银行汇票挂失止付通知之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款，且银行依法向持票人付款的，银行不再承担责任。

标准答案：正确。

131.在银行开立存款账户的法人及其他组织之间存在真实的交易关系或债权债务关系时可以签发商业汇票。

标准答案：正确。

132.商业汇票按承兑人（即付款人）的不同，划分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

标准答案：正确。

133.商业汇票付款期限由银行确定，最长不超过6个月。

标准答案：错误。

134.商业汇票的提示付款期限为自出票日起10日，持票人逾期提示付款的，持票人开户行不予受理。

标准答案：错误。

135.商业汇票的持票人对票据的背书人和保证人的权利，自票据到期日起2年。

标准答案：错误。

136.商业汇票出票金额、出票日期、收款人名称不得更改。

标准答案：正确。

137.未经背书转让商业汇票，托收凭证上的收款人名称可与票面记载的收款人名称不符。

标准答案：错误。

138.银行承兑汇票承兑时汇票必须记载的事项应当完整。

标准答案：正确。

139.银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

标准答案：正确。

141.单位和个人在同城或异地（跨省）需要支付各种款项，均可以使用银行本票。

标准答案：错误。

142.银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支付现金。

标准答案：正确。

143.银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票只能用于支付现金。

标准答案：错误。

144.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过1个月。

标准答案：错误。

145.超过付款期限提示付款的本票，客户作出说明后，代理可以受理。

标准答案：错误。

146.申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。

标准答案：正确。

147.转账银行本票允许背书转让，填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。

标准答案：正确。

148.银行本票丧失，失票人可凭人民法院出具的其享有该银行本票票据权利的证明，向出票行请求付款或退款。

标准答案：正确。

149.不得转让本票，还应在本票背面注明“不得转让”字样。

标准答案：错误。

150.背书的银行本票，背书审核要求为背书是否连续、正确，如有粘单的，粘单格式是否符合规定，粘接处是否签章、签章是否正确。

标准答案：正确。

标准答案：正确。

152.大额支付系统支付指令实时处理，差额清算资金。

标准答案：错误。

153.生产系统与中国现代化支付系统以直连方式连接。

标准答案：正确。

154.人行支付系统前置机系统的初始工作日期、历史数据保存期、接入方式、头寸预警值、授权起点金额等系统控制参数由人行支付系统前置机管理员负责设置和维护。

标准答案：正确。

155.人行支付系统前置机管理员根据人员配置和操作管理要求，设置人行支付系统前置操作员以及其操作权限。

标准答案：正确。

156.人行支付系统的密押操作员负责掌管密押操作员卡，使用操作员卡启动、关闭密押设备。

标准答案：正确。

157.人行支付系统前置操作员每日按照人行规定的时间向ccpc登录。登录成功后检查行内系统正常接口的收、发进程，使用通汇控制信息查询交易，确保生产系统中记载的支付系统运行状态与人行支付系统前置机一致。

标准答案：正确。

158.人行支付系统前置操作员及时查阅人行发来的各种通知信息。当收到头寸预警、清算排队等需要应对处理的通知时，及时通知有关部门进行后续处理。

标准答案：正确。

159.人行支付系统前置操作员经常查看人行支付系统前置机上大额支付业务收发情况。使用人行支付系统前置机的统计、查询功能，获取支付往来账笔数、金额和信息笔数等数据，与生产系统监控交易所反映的笔数、金额进行核对。发现异常立即查明原因，及时通知相关通汇部门作相应处理。

标准答案：正确。

160.当人行前置系统已处于非营业时间时，查询支付系统往账登记簿中数据状态为“等待回执”的大额往账，可直接修改本行往账的状态。

标准答案：错误。

161.人行前置上显示已清算的，不能修改为人行拒绝状态，只能修改为发送成功状态。

标准答案：正确。

162.人行前置进行日终处理后，确定没有清算的等待回执往账可以修改为人行拒绝状态后做挂账处理。

标准答案：正确。

163.通过支付系统划款的委托收款付款业务，从委托收款的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确。

164.通过支付系统划款的托收承付付款业务，从托收承付的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确。

165.非通汇部门不可受理支付往账业务。

标准答案：错误。

166.支付系统来账业务由通汇部门集中处理。

标准答案：错误。

167.生产系统的接口程序自动从支付系统前置机实时接收来账报文，写入生产系统的支付系统来账登记簿，且自动按不同条件要求分类入账（自动入账、确认入账、批注入账）处理。

标准答案：正确。

168.目前，大额支付系统只接收支付系统的大额贷报业务和一些特殊的借报通知。

标准答案：正确。

169.小额支付系统是中国现代化支付系统（cnaps）的重要组成部分，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

标准答案：正确。

170.小额支付系统支付指令实时发送，净额清算资金。

标准答案：错误。

171.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等。其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。

标准答案：错误。

172.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。

标准答案：正确。

173.定期借记业务指为收款人发起的借记付款人账户的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金。

标准答案：错误。

174.实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。

标准答案：正确。

175.实时贷记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。

标准答案：错误。

176.小额支付系统允许清算组织作为特许参与者，接入ccpc办理代收代付业务。

标准答案：正确。

177.清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。

标准答案：正确。

178.支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过pos、网络、电话等，经由小额支付系统向出票行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票金额，以保证支票的及时足额支付的业务。

标准答案：正确。

179.小额支付系统业务处理的基本流程为“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。

标准答案：正确。

180.同城业务在城市处理中心（ccpc），异地业务在国家处理中心（npc）逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交清算账户管理系统（saps）清算。

标准答案：正确。

181.支付系统往、来账交易目前仅限于人民币的借贷记业务。

标准答案：正确。

182.小额支付系统实行7×24小时不间断运行，系统工作日为自然日。

标准答案：正确。

183.小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。

标准答案：正确。

184.小额支付系统批量包组包规则以发起清算行为基准，按同一接收清算行和同一业务种类进行组包。

标准答案：正确。

185.小额支付系统和大额支付系统有各自的清算账户。

标准答案：错误。

186.小额支付系统对直接参与者设置净借记限额，限额由授信额度、质押品价值和圈存资金组成。

标准答案：正确。

187.分行发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。

标准答案：正确。

188.小额支付业务排队等待轧差处理的，按金额由小到大自动排列，金额相同的按时间先后顺序排列。

标准答案：正确。

189.支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统人行前置将自动做撤销处理。

标准答案：正确。

190.法定节假日期间，可以继续进行小额支付系统的业务处理，提交后只进行小额支付业务的轧差处理，仅形成异地业务轧差净额和同城业务轧差净额，待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日方可提交进行清算处理。

标准答案：正确。

191.生产系统中，办理小额支付业务的行内机构分为通汇部门和通汇控制部门两类。

标准答案：正确。

193.小额支付系统处理的支付业务轧差后仍可撤销。

标准答案：错误。

194.分行收到付款行的支付业务退回申请，应当立即办理退回。

标准答案：错误。

195.对收到有差错的小额贷记支付业务，应当立即向付款行查询后办理退汇。

标准答案：正确。

196.小额支付系统进入业务日切后，通汇部门不可继续进行借贷记往账的业务处理。

标准答案：错误。

197.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。

标准答案：正确。

198.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。

标准答案：正确。

199.当发送的业务在人行前置排队，人行前置管理员可在人行前置机上调整净借记限额，调整小额圈存资金数额。

标准答案：正确。

200.通汇控制部门柜员发现往账状态不符时，在人行前置、往账批量包登记簿以及往账登记簿中查明该往账包实际状态后，在生产系统中进行往账状态修改。

标准答案：正确。

201.小额支付系统财政授权支付退回业务用于财政授权零余额账户将其未使用完的授权可用额度退回中央财政。

标准答案：正确。

202.通过支付系统划款的委托收款付款业务，通过委托收款的付款交易发起，选择小额支付系统经过记账和复核，系统直接在小额支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易发送人行前置机。

标准答案：正确。

203.通过支付系统划款的托收承付付款业务，通过托收承付的付款交易发起，选择小额支付系统经过记账和复核，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易发送人行前置机。

标准答案：正确。

204.发出的小额借记业务，被对方拒绝付款或超过最长回执期限对方仍未付款，人行前置将返回拒绝报文，柜员可以通过打印小额支付系统业务提示清单，及时了解发出借记业务后何时收到回执的期限提示信息。

标准答案：正确。

205.小额借记往账被对方拒绝或超期拒绝后，柜员按业务提示清单上的“回执期限”天数及时回执处理，打印借记往账业务提示清单交客户。

标准答案：错误。

206.小额支付借记往账，通过查询“小额往账登记簿”，业务状态为“被拒绝”、“人行拒绝”时，由通汇控制部门在生产系统进行小额支付往账挂账业务处理，该业务可退回到确认前或挂账。

标准答案：错误。

207.对小额支付系统的撤销申请只能对批量包进行。

标准答案：正确。

208.在人民银行往来净借记限额不足，形成待轧差往账数据排队时，通汇控制部门可通过支付系统前置机“排队管理”子项调整排队顺序。

标准答案：正确。

209.小额支付系统撤销申请发送后，柜员即可启动往账挂账或来账挂账交易进行挂账处理。

标准答案：错误。

210.小额支付系统可以申请退回整个批量包，也可以主动申请退回批量包中的单笔业务。

标准答案：正确。

211.人行前置上显示已清算的小额支付业务不能修改为已拒绝状态，只能修改为已轧差状态。

标准答案：正确。

212.人行前置查询不到的小额往账批量包可以修改为已拒绝状态。

标准答案：正确。

213.借记回执发送存在异常状况，可以视同往账贷记业务退回到确认前或挂账处理。

标准答案：正确。

214.人民银行在支付系统中不对自由格式信息配对管理。

标准答案：正确。

215.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，同城、异地均可使用。

标准答案：正确。

216.单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等债务证明办理款项结算时，均可使用委托收款结算方式。银行收回到期贴现资金时，不可以采用委托收款方式向付款人收取款项。

标准答案：错误。

217.在办理委托收款业务时，收款人应向开户银行提交托收凭证和有关债务证明。

标准答案：正确。

标准答案：正确。

219.委托收款以银行以外的单位为付款人的，托收凭证必须记载付款人开户银行名称；以银行以外的单位或在银行开立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载收款人开户银行名称；未在银行开立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载被委托银行名称。欠缺记载的，银行不予受理。

标准答案：正确。

220.协议存款指经中国人民银行批准，仅向中资保险公司法人、全国社会保障基金理事会开办的约定存期的存款。

标准答案：错误。

221.同城交换业务遵循“分散提出、集中提回、集中清算，集中交换”的原则进行业务处理。

标准答案：错误。

222.同城交换业务遵循属地管理原则，由当地人民银行管理，各行应按当地人民银行要求进行票据交换及资金清算处理。

标准答案：正确。

223.同城交换分为提出业务和提回业务两种。

标准答案：正确。

224.同城交换提出业务主要分为提出收方（付款人主动付款）和提出付方（收款人委托收款）两种形式。

标准答案：正确。

225.提出付方业务有收妥抵用和当场入账两种形式，除当地人民银行及行业规定当场入账的票据外，其他应为收妥抵用入账。

标准答案：正确226.银行办理结算必须做到“有疑必查，有查必复，查必及时，复必详尽”。

标准答案：正确。

227.查询、冻结、扣划是指人民法院因办理各类案件的需要，通过银行查询、冻结和扣划当事人的银行存款，银行给予协助的工作。

标准答案：错误。

228.人民检察院有权查询、冻结、扣划单位存款。

标准答案：错误。

229.税务机关有权查询、冻结、扣划单位存款。

标准答案：正确。

230.查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣款通知书均应由有权机关执法人员依法送达。有权机关执法人员以外的人员代为送达的，必须出具有权机关的委托证明文件。

标准答案：错误。

231.两家以上有权机关对同一单位或个人的同一笔采取冻结或扣划措施时，金融机构应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。

标准答案：正确。

232.经办行协助有权机关查询的资料应限于存款资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，也可根据需要向经办行借用原件，但必须作好登记。

标准答案：错误。

233.在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关做出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，经办行才能对已经冻结的存款予以解冻。

标准答案：正确。

234.军队、武警部队开设的特种预算存款、特种其他存款和连队账户的存款，原则上不采取冻结或扣划等项诉讼保全措施。但军队、武警部队的其余存款可以冻结和扣划。

标准答案：正确。

235.大写数字到“元”位为止的，在元之后应写“整”（“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面可不写“整”（“正”）字。

标准答案：错误。

236.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字。

标准答案：正确。

237.所有以元为单位（包括其他货币）的阿拉伯数字，除表示单价等情况外，一律填写到角分；没有角分的金额数字在角位和分位应当写“0”。

标准答案：正确。

238.阿拉伯金额数字角位是“0”，而分位不是“0”时，中文大写金额“元”后面可写“零”字，也可以不写“零”字。

标准答案：错误。

239.票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

标准答案：错误。

标准答案：错误。

三.单选（共662题,共18分）。

1.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（）。

a.公章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章。

b.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；公章。

c.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章。

d.汇票专用章；汇票专用章；本票专用章；其预留银行的签章。

标准答案：d。

2.持票人持未经背书转让的商业汇票委托开户银行向承兑银行收取票款时，托收凭证上填制的开户行名称和账号可与票面记载的收款人开户行名称和账号不同，但托收凭证上填制的开户行与票面记载的收款人开户行应是（）的银行。

a.跨系统。

b.有代理关系。

c.同系统。

d.以上都不对。

标准答案：c3.持香港居民身份证件的个人经由清算行汇入内地银行，且以汇款人为收款人的汇款，每一汇款人每天汇入的最高限额为（）元人民币。

a.5000b.8000c.1万。

d.5万。

标准答案：b。

4.电子商业汇票的最长付款期限为（）。

d.一年。

标准答案：d。

5.电子商业汇票票据号码共由（）位数字组成。

a.8位。

b.16位。

c.30位。

d.36位。

标准答案：c。

6.电子商业汇票系统通过（）实现与电子商业汇票相关的线上资金给付。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

d.支票影像交换系统。

标准答案：a。

7.电子商业汇票系统日间处理阶段为（）。

a.8：00——20：00。

b.8：30——17：00。

c.9：00——16：00。

d.24小时运行。

标准答案：a。

8.无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为，属票据的（）行为。

a.变造。

b.克隆。

c.伪造。

d.越权代理。

标准答案：c。

9.下列可以作为票据保证人的是（）。

a.个人。

b.国家机关。

c.社会团体。

d.企业法人的分支机构。

标准答案：a。

10.票据背书转让时，由（）在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。

a.被背书人。

b.背书人。

c.收款银行。

d.付款银行。

标准答案：b11.银行收取（）后，不得再向客户收取邮费、电报费。

a.工本费。

b.手续费。

c.电子汇划费。

d.以上都不对。

标准答案：c。

12.汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，是（）。

a.承兑。

b.保证。

c.付款。

d.出票。

标准答案：a。

13.银行、单位和个人填写各种票据和结算凭证，不得（）。

a.使用行书填写。

b.使用繁体字。

c.使用小写。

d.自造简化字。

标准答案：d。

14.票据当事人办理电子商业汇票业务应（）（2分）。

b.在财务公司开立账户。

c.a和b。

d.a或b。

标准答案：d。

15.支票出票人签发金额超过其付款时在付款人处实有存款金额的支票，为（a.转账。

b.远期。

c.空头。

d.普通。

标准答案：c。

16.单位在票据上的签章，应为该单位的（）（2分）。

a.财务专用章或者公章。

b.单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。

c.公章加其法定代表人盖章。

d.财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。

标准答案：d。

17.商业汇票的付款期限，最长不得超过（）（2分）。

2分））支票。（a.10日。

标准答案：c。

18.未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理（），但不能办理（）。（2分）。

a.小额支付系统银行本票代理兑付业务；小额支付系统银行本票出票业务。

b.小额支付系统银行本票出票业务；小额支付系统银行本票代理兑付业务。

c.小额支付系统银行本票代理兑付业务；小额支付系统银行本票挂失业务。

d.小额支付系统银行本票挂失业务；小额支付系统银行本票出票业务。

标准答案：b。

19.贴现、转贴现、再贴现时，应作成（），并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

a.贴现背书。

b.转让背书。

c.委托收款背书。

d.质押背书。

标准答案：b。

20.银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取（）的手续费。

a.百分之五。

b.千分之五。

c.万分之五。

d.以上都不对。

标准答案：c。

21.（），需支取现金的，可申请签发现金银行汇票或现金银行本票。

a.申请人为个人。

b.收款人为个人。

c.申请人和收款人均为个人。

d.以上都不对。

标准答案：c。

22.申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票申请书”，填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等事项并签章，签章为其（）。

a.预留银行的签章。

b.单位公章。

c.财务专用章。

d.法定代表人签章。

标准答案：a。

23.在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为是票据的（）行为（2分）。

a.出票。

b.追索。

c.背书。

d.承兑。

标准答案：c。

24.以间联方式接入小额支付系统的银行签发银行本票时，应加盖（），并在银行本票票据号码下方记载（）（2分）。

a.本行本票专用章；代理清算行的12位银行机构代码。

b.本行本票专用章；代理清算行的６位清算号。

c.代理清算行本票专用章；本行的12位银行机构代码。

d.代理清算行本票专用章；本行的６位清算号。

标准答案：a。

25.通过小额支付系统办理银行本票业务时，银行本票凭证应留存在（）（2分）。

a.申请人。

b.代理付款行。

c.付款行。

d.持票人。

标准答案：b。

26.支票的提示付款期限自出票日起（）日，但中国人民银行另有规定的除外。

a.10日。

b.15日。

c.30日。

d.60日。

标准答案：a。

27.银行卡包括（）。

a.信用卡和借记卡。

b.准贷记卡和借记卡。

c.信用卡和准贷记卡。

d.以上都不对。

标准答案：a。

28.银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于（）寄发；收到的结算凭证，必须及时将款项支付给结算凭证上记载的收款人。

a.当日。

b.次日。

c.3个工作日内。

d.当日至迟次日。

标准答案：d。

29.商业汇票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对其前手的追索权，持票。

人民银行支付结算工作报告篇七

一.多选（共70题,共9分）。

b.进账单。

c.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单。

d.贴现凭证e.托收凭证。

标准答案：a,c,d。

2.票据上（）不得更改，更改的票据无效。（3分）a.金额。

b.日期

c.被背书人。

d.收款人名称标准答案：a,b,d。

3.电子商业汇票系统工作日分为（）阶段。

a.营业前准备阶段。

b.日间处理阶段。

c.业务截止阶段。

d.日切阶段。

e.日终处理阶段。

标准答案：a,b,c,e。

4.从大额支付系统来看，电子商业汇票系统是（）。

a.无户特许参与者。

b.有户特许参与者。

c.城市处理中心节点。

d.间接参与者标准答案：a,c。

5.电子商业汇票系统与（）系统相连接。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

c.支票影像系统。

d.征信系统。

e.商业银行行标准答案：a,d,e。

6.电子商业汇票系统主要功能有（）。

a.公共管理功能。

b.电子商业汇票业务处理功能。

c.纸质商业汇票登记查询功能d.商业汇票转贴现公开报价功能。

e.接口报文接收与发送功能标准答案：a,b,c,d,e。

7.银行、财务公司可使用（）途径查询纸质商业汇票。

a.电子商业汇票系统。

b.大额支付系统。

c.小额支付系统。

d.传真e.代理查询。

f.现场查询标准答案：a,b,d,e,f。

8.由（）登记纸质商业汇票信息。

a.银行。

b.客户。

c.财务公司。

d.票据清算中心标准答案：a,c。

9.以背书的目的为标准，背书可分为（）。

a.委托收款背书。

b.质押背书。

c.转让背书。

d.非转让背书标准答案：c,d10.在（）情况下要登记纸质商业汇票。

a.承兑。

b.贴现。

c.未用退回。

d.质押。

e.挂失止付标准答案：a,b,c,d,e。

11.商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的（）。a.法人。

b.个人。

c.其他组织。

d.个体工商户标准答案：a,c。

12.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（），缺少任何一联，银行不予受理。

a.银行汇票。

b.银行汇票卡片。

c.多余款收账通知。

d.解讫通知标准答案：a,d。

13.电子商业汇票面临（）风险。

a.票据诈骗。

b.数据文件丢失。

c.系统运行瘫痪。

d.网络遭遇攻击。

e.病毒入侵。

标准答案：b,c,d,e。

14.在电子商业汇票系统中，（）在进行业务处理时，需要加盖电子签名。a.客户。

b.接入行。

c.接入财务公司。

d.人民银行标准答案：a,b,c,d。

b.申请加入支票影像系统c.具有支付系统行号。

d.具有中华人民共和国组织机构代码标准答案：a,c,d。

b.以电子签名取代实体签章c.以网络传输代替人工传递。

d.以计算机录入代替手工书写标准答案：a,b,c,d。

18.《支付结算办法》所称结算方式，是指（）（3分）a.信用证。

b.汇兑。

c.托收承付。

d.委托收款标准答案：b,c,d。

b.要素填写齐全的支票c.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票。

d.未填明“现金”字样的银行本票丧失。

e.通过小额支付系统清算的银行本票标准答案：a,b,e。

20.《票据法》所称的票据，是指（）（3分）a.银行汇票。

b.本票。

c.支票。

d.商业汇票标准答案：a,b,c,d。

22.票据可以背书转让，但（）不得背书转让。

a.填明“现金”字样的银行汇票。

b.银行承兑汇票。

c.填明“现金”字样的银行本票d.用于支取现金的支票。

e.商业承兑汇票标准答案：a,c,d。

23.（）是支付结算和资金清算的中介机构。

a.商业银行。

b.城市信用社。

c.农村信用社。

d.人民银行标准答案：a,b,c。

b.金额。

c.用途。

d.收款人名称标准答案：b,d。

25.金融加入同城票据交换需要具备（）。

a.金融许可证。

b.银监局批复。

c.营业执照。

d.申请表标准答案：a,b,c。

26.小额净借记限额的构成（）。

a.圈存资金。

b.央行授信。

c.国债质押。

d.其他银行来账资金标准答案：a,b,c。

27.申报行用户申报行名行号的流程包括（）。

a.申报行录入。

b.流程控制菜单提交。

标准答案：a,b28.下列哪些业务可以纳入小额轧差（）。

a.普通借记业务。

b.普通贷记业务。

c.定期贷记业务。

d.实时贷记业务标准答案：b,c29.影响小额支付系统日间可用额度的因素（）。

a.净借记限额。

b.发起的贷记业务。

c.接受的贷记业务。

d.发起的借记业务回执。

标准答案：a,b,c,d。

30.可以对下列业务发起冲正（）。

a.实时借记业务。

b.实时贷记业务。

c.实时借记回执业务。

d.普通贷记业务。

标准答案：a,b。

31.可以对下列业务发起撤销（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.普通借记业务回执。

d.普通贷记业务。

标准答案：c,d。

32.可以对下列业务发起止付（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.定期借记业务。

d.普通贷记业务标准答案：b,c。

33.人民币单位银行结算账户按用途分为（）。

a.基本存款账户。

b.一般存款账户。

c.专用存款账户。

d.临时存款账户标准答案：a,b,c,d。

34.以下哪类账户实行核准制度（）。

a.基本存款账户。

b.预算单位开立的专用存款账户。

c.临时存款账户。

d.一般存款账户。

标准答案：a,b,c。

35.接入联网核查系统可采取（）两种方式。

a.接口方式。

b.非接口方式。

c.直联方式。

d.间联方式标准答案：a,b。

36.银行机构接入联网核查系统应提供（）。

a.金融许可证复印件。

b.营业执照复印件。

c.申请书。

d.组织机构代码证。

标准答案：a,b,c。

37.银行结算账户的开立实行（）两种方式。a.核准。

b.备案。

c.年检。

d.检查标准答案：a,b。

38.异地临时经营活动，应出具（）办理临时账户。a.营业执照。

b.临时经营地工商行政管理部门的批文c.组织机构代码证。

d.税务登记证标准答案：a,b。

39.支付系统的参与者包括（）。

a.直接参与者。

b.间接参与者。

c.特许参与者。

d.集中接入参与者标准答案：a,b,c40.支付系统的应用系统包括（）。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

c.清算账户管理系统。

d.支付管理信息系统。

标准答案：a,b,c,d。

41.现代化支付系统的参与主体包括（）。a.政策性银行。

b.商业银行。

42.大额支付业务的的撤销处理（）。

a.谁发起谁申请。

b.已清算的业务不能撤销。

c.大额排队队列中的支付不可撤销。

d.撤销成功后商业银行应对付款账户进行账务处理。

标准答案：a,b,d。

43.清算账户余额查询（）。

a.各行总行可以查询自身的清算账户余额。

44.支付系统行号包括哪几个部分（）。

a.行别代码。

b.地区代码。

c.分支结构序号。

d.验证码标准答案：a,b,c,d。

45.申请加入同城票据交换包括哪些环节（）。

a.在准入、退出管理系统进行申报。

b.填写申请表并提交票据清算中心c.领取清算章。

d.领取清算袋标准答案：a,b。

46.支付系统有哪些联接方式（）。

a.直联。

b.间连。

c.集中接入。

d.分散接入标准答案：a,b。

47.小额支付系统有哪些风险防范措施（）。

a.净借记限额。

b.撮合机制。

c.排队机制。

d.实时轧差定时清算机制标准答案：a,b。

48.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（），缺少任何一联，银行不予受理。

a.银行汇票。

b.银行汇票卡片。

c.多余款收账通知。

d.解讫通知标准答案：a,d。

49.《支付结算办法》所称结算方式，是指（）。a.信用证。

b.汇兑。

c.托收承付。

d.委托收款标准答案：b,c,d。

b.进账单。

c.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单。

d.贴现凭证标准答案：a,c,d。

51.票据上（）不得更改，更改的票据无效。a.金额。

b.日期

c.被背书人。

d.收款人名称标准答案：a,b,d。

52.《票据法》所称的票据，是指（）。

a.银行汇票。

b.本票。

c.支票。

d.商业汇票标准答案：a,b,c,d。

55.银行卡按发行对象不同分为（）。

a.单位卡。

b.个人卡。

c.贷记卡。

b.直联。

c.间联。

d.在行标准答案：b,c。

57.支付系统参与者包括那些类型（）。

a.商业银行参与者。

b.人行参与者。

c.特许参与者。

d.外汇交易中心标准答案：a,b,c58.商业银行参加支票影像交换系统的接入方式（）。

a.分散接入。

b.集中接入。

c.代理方式接入。

d.通过票交所接入标准答案：a,b。

59.大额支付系统的日终处理包括以下几个环节（）。a.试算平衡的处理。

b.账户信息的下载。

c.支付信息核对的处理。

d.汇总平衡科目结转标准答案：a,b,c。

b.系统自动调整。

61.可以对下列业务发起撤销（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.普通借记业务回执。

d.普通贷记业务标准答案：c,d。

62.清算账户余额查询（）。

a.各行总行可以查询自身的清算账户余额。

64.银行在开立银行结算账户中，为存款人多头开立银行结算账户的，应予以警告，并处以（）的罚款。

a.5万元以上。

b.30万元以下。

c.2万元以上。

d.50万元以下标准答案：a,b。

65.一般存款账户用于办理存款人的下列（）业务。

a.借款转存。

b.借款归还。

c.现金缴存。

d.现金支取。

e.其他结算业务标准答案：a,b,c,e。

66.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具哪些资料。（）。

a.原印签卡片。

b.开户许可证。

c.营业执照正本。

b.存款人名称；

c.存款人的营业执照号码d.开户银行名称。

e.账户性质标准答案：b,d,e。

69.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，在哪些情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？（）。

a.设立临时机构。

b.异地临时经营活动。

c.注册验资标准答案：a,b,c。

d.香港、澳门居民，应出具港澳居民往来标准答案：错误5.目前，电子商业汇票系统运营者为接入行、接入财务公司免费提供电子商业汇票及其资金清算业务服务。

标准答案：正确。

11.个人可以使用电子商业汇票。（）标准答案：错误。

12.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票不能继续使用。（）标准答案：错误。

14.没有开立存款账户的个人不可以通过银行办理支付结算标准答案：错误。

16.银行汇票、本票、支票为即期票据标准答案：正确。

17.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。标准答案：错误。

19.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确。

20.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误。

21.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。标准答案：错误。

22.在银行卡商户收单业务的开办过程中，各相关参与主体要坚持平等自愿、公平竞争和联网通用原则。

标准答案：正确。

23.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。标准答案：错误。

25.加入现代化支付系统不需要与人民银行签订高额罚息贷款。标准答案：错误。

29.临时存款账户根据开户证明文件确定的期限或单位客户的需要确定有效期限，最长不超过１年。

标准答案：错误。

30.符合开户条件的单位可开立多个基本存款账户标准答案：错误。

32.与其预留银行签章不符支票，是指出票人签发与其预留本名的签名样式或者印鉴不符的支票。

标准答案：正确。

34.个体工商户不能开立基本存款账户。标准答案：错误。

35.发起行发起的支付业务被支付系统拒绝的，应查找对应的原始凭证，通知付款人发送业务失败。

标准答案：错误。

37.大额支付系统目前开通质押融资业务。标准答案：正确。

41.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误。

42.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

标准答案：正确。

43.一般存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。标准答案：错误。

45.注册验资临时账户的期限较短，一般为3－6个月。标准答案：正确。

46.支付系统故障分为常规故障和非常规故障，支付系统出现故障都应及时上报本行业务主管和人民银行业务运行部门。标准答案：错误47.支付系统操作员的用户管理应遵循“双签制”原则，管理员和业务主管用户不采用“双签制”原则。

49.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。标准答案：错误。

51.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确。

52.支行需指定专人每日查看对账结果，保证不符业务当日及时处理完标准答案：正确。

53.对账时发生增加或者删除业务的，经办员应与实际业务进行核对，发现差异，应立即自行核查解决。

标准答案：错误。

54.支票影像系统自动核对成功时，有相符与不相符两种结果，对账结果相符时，不需处理。

标准答案：错误。

56.业务部门最多可以开通2名会计报表查询用户标准答案：正确。

57.小额支付系统中城市处理中心对同城业务进行轧差处理标准答案：正确。

63.见票即付的汇票无需提示承兑标准答案：正确。

标准答案：正确。

67.付款人承兑汇票不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑标准答案：正确。

71.支票的提示付款期限自出票日起10日标准答案：正确。

80.单位开立的应与开户单位申请开户的证明文件的名称全称一致标准答案：正确。

81.个人开立的应与提供的有效身份证件中的名称全称一致标准答案：正确。

82.有字号的个体工商户应与营业执照的字号相一致标准答案：正确。

83.无字号的个体工商户应与营业执照记载的经营者姓名一致标准答案：错误。

86.不准无理拒绝付款，任意占用他人资金标准答案：正确。

87.不准违反规定开立和使用账户标准答案：正确。

88.不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项标准答案：正确。

89.银行可以受理无理拒付、不扣少扣滞纳金。标准答案：错误。

90.不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金标准答案：正确。

91.规定单写的凭证，应使用蓝黑墨水或碳素墨水或蓝色签字笔书写。标准答案：错误。

95.离休干部荣誉证可做为个人有效身份证件标准答案：正确。

97.会计核算可以以外币为记账本位币。标准答案：错误。

104.人民币单位结算账户是指银行为单位开立的办理资金收付结算的人民币单位活期存款账户。

标准答案：正确。

113.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。

标准答案：错误。

114.办理单位结算账户开户手续，会计部门必须对开户资料的真实性、完整性、合规性负责。

标准答案：错误。

118.支票根据用途不同可分现金支票、转账支票。其中现金支票只能支取现金，转帐支票只能用于转帐。

标准答案：错误。

120.支票的金额、日期、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款。

124.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：正确125.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照出票金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：错误。

126.银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月标准答案：错误。

127.银行汇票申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满2个月后办理。

标准答案：错误。

130.银行收到银行汇票挂失止付通知之日起12日标准答案：错误。

136.商业汇票出票金额、出票日期、收款人名称不得更改。标准答案：正确

138.银行承兑汇票承兑时汇票必须记载的事项应当完整。标准答案：正确。

139.银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

标准答案：正确。

144.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过1个月。标准答案：错误。

146.申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。标准答案：正确。

149.不得转让本票，还应在本票背面注明“不得转让”字样。标准答案：错误。

152.大额支付系统支付指令实时处理，差额清算资金。标准答案：错误。

153.生产系统与中国现代化支付系统以直连方式连接。标准答案：正确。

156.人行支付系统的密押操作员负责掌管密押操作员卡，使用操作员卡启动、关闭密押设备。

标准答案：正确。

162.人行前置进行日终处理后，确定没有清算的等待回执往账可以修改为人行拒绝状态后做挂账处理。

标准答案：正确。

163.通过支付系统划款的委托收款付款业务，从委托收款的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确。

164.通过支付系统划款的托收承付付款业务，从托收承付的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确。

165.非通汇部门不可受理支付往账业务。标准答案：错误。

166.支付系统来账业务由通汇部门集中处理。标准答案：错误。

170.小额支付系统支付指令实时发送，净额清算资金。标准答案：错误。

172.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。

标准答案：正确。

174.实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。

标准答案：正确。

177.清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。

标准答案：正确。

181.支付系统往、来账交易目前仅限于人民币的借贷记业务。标准答案：正确。

183.小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。标准答案：正确。

184.小额支付系统批量包组包规则以发起清算行为基准，按同一接收清算行和同一业务种类进行组包。

186.小额支付系统对直接参与者设置净借记限额，限额由授信额度、质押品价值和圈存资金组成。

标准答案：正确。

187.分行发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额标准答案：正确189.支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统人行前置将自动做撤销处理。

194.分行收到付款行的支付业务退回申请，应当立即办理退回。标准答案：错误。

197.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。标准答案：正确。

198.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。标准答案：正确。

206.小额支付借记往账，通过查询“小额往账登记簿”，业务状态为“被拒绝”、“人行拒绝”时，由通汇控制部门在生产系统进行小额支付往账挂账业务处理，该业务可退回到确认前或挂账。

标准答案：错误。

207.对小额支付系统的撤销申请只能对批量包进行。标准答案：正确。

208.在人民银行往来净借记限额不足，形成待轧差往账数据排队时，通汇控制部门可通过支付系统前置机“排队管理”子项调整排队顺序。标准答案：正确209.小额支付系统撤销申请发送后，柜员即可启动往账挂账或来账挂账交易进行挂账处理。

标准答案：错误。

211.人行前置上显示已清算的小额支付业务不能修改为已拒绝状态，只能修改为已轧差状态。

标准答案：正确。

212.人行前置查询不到的小额往账批量包可以修改为已拒绝状态。标准答案：正确。

214.人民银行在支付系统中不对自由格式信息配对管理。标准答案：正确。

221.同城交换业务遵循“分散提出、集中提回、集中清算，集中交换”的原则进行业务处理。

标准答案：错误。

223.同城交换分为提出业务和提回业务两种。标准答案：正确。

224.同城交换提出业务主要分为提出收方（付款人主动付款）和提出付方（收款人委托收款）两种形式。

标准答案：正确。

228.人民检察院有权查询、冻结、扣划单位存款。标准答案：错误。

229.税务机关有权查询、冻结、扣划单位存款。标准答案：正确。

233.在冻结期限标准答案：错误。

标准答案：错误。

241.凭证上由银行填写和由客户填写的内容应有明显区分，由客户填写的，未经客户授权，银行工作人员不得代办。客户授权银行代制凭证，必须由客户事先提交委托书或协议书，或银行填制凭证其他要素后由客户签章确认。标准答案：正确三.单选（共662题,共18分）。

1.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（）。

b.有代理关系。

c.同系统。

d.5万标准答案：b4.电子商业汇票的最长付款期限为（）。a.一个月。

d.一年标准答案：d5.电子商业汇票票据号码共由（）位数字组成。a.8位。

b.16位。

c.30位。

d.36位标准答案：c6.电子商业汇票系统通过（）实现与电子商业汇票相关的线上资金给付。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

d.支票影像交换系统。

标准答案：a7.电子商业汇票系统日间处理阶段为（）。a.8：00——20：00。

b.8：30——17：00c.9：00——16：00。

b.克隆。

c.伪造。

d.越权代理标准答案：c9.下列可以作为票据保证人的是（）。

a.个人。

b.国家机关。

c.社会团体。

b.背书人。

c.收款银行。

b.手续费。

c.电子汇划费。

标准答案：a。

标准答案：c。

16.单位在票据上的签章，应为该单位的（）（2分）a.财务专用章或者公章。

b.单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章c.公章加其法定代表人盖章。

d.财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。

标准答案：d。

17.商业汇票的付款期限，最长不得超过（）（2分）a.10日。

2分））支票。（c.６个月d.２个月标准答案：c。

18.未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理（），但不能办理（）。（2分）。

c.申请人和收款人均为个人d.以上都不对标准答案：c。

d.法定代表人签章标准答案：a。

标准答案：c。

24.以间联方式接入小额支付系统的银行签发银行本票时，应加盖（），并在银行本票票据号码下方记载（）（2分）。

标准答案：a。

c.3个工作日内d.当日至迟次日标准答案：d。

32.定期借记业务的回执期限（）。a.1天b.2天c.3天。

d.由发起行设置标准答案：d。

d.大额、小额、支票影像交换系统。

标准答案：a。

35.支票影像交换业务的回执时间是（）。a.一天b.两天c.三天d.四天。

标准答案：c。

38.大额支付系统是（）。a.实时清算系统b.净额清算系统c.信息传输系统。

d.支付指令传输系统标准答案：a。

b.正常进行账务处理c.查询。

d.记入暂收账户标准答案：a。

c.民办非企业登记证书d.名称预先核准通知书标准答案：c。

46.合格境外机构投资者在境）支票。a.转账b.远期c.空头d.普通。

标准答案：c。

51.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（）。

标准答案：d。

54.支票的付款人为（）。a.出票人b.背书人。

c.出票人开户银行d.收款银行标准答案：a。

57.现代化支付系统的节点不包括（）。标准答案：d。

59.超期的支票影像业务的处理（）。a.不再回执b.仍可回执。

c.与对方行联系后可回执。

60.超期的定期借记业务的处理（）。a.不再回执b.仍可回执。

c.与对方行联系后可回执。

标准答案：c。

63.定期借记业务的回执期限（）。a.1天b.2天c.3天。

d.由发起行设置标准答案：d。

c.对其清算账户实施控制d.退出现代化支付系统标准答案：c。

b.正常进行账务处理c.查询。

d.记入暂收账户标准答案：a。

69.宗教组织开立基本存款账户应出具（）。a.营业执照b.税务登记证。

c.宗教事务管理部门的批文或证明d.组织机构代码证标准答案：c。

d.中国人民银行。

人民银行支付结算工作报告篇八

制度建设：建立健全内部管理与风险控制有关制度,防范系统性金融风险,制定各类金融突发事件应急预案。

风险监测与报告：配合人民银行开展日常风险监测工作，及时报告涉及区域金融稳定、可能引发系统性金融风险的各类重大风险、重大突发事件、重大金融案件等。

（二）金融统计。

金融统计数据报送:认真贯彻执行人民银行金融统计制度和专题统计调查要求，各类上报数据完整、正确、及时。统计分析资料报送:及时上报各类统计分析资料，内容充实，观点鲜明，能全面真实地反映新情况和新问题。

（三）会计财务及时按要求报送会计资料。会计核算基本制度，包括会计财务管理制度及其实施细则、业务操作规程等；涉及重大会计改革事项的资料，包括会计财务制度的修订、会计业务系统的升级、会计科目的变化、科目核算内容的调整等；其它会计财务资料，包括临时要求报送的资料等。

支付系统管理情况：认真做好支付系统建设和业务推广工作，严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理和支付清算资金流动性管理，确保支付系统安全、稳定、高效运行和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。

账户管理情况：能严格按照《账户管理办法》要求，加强对银行结算账户的开户、备案、使用和档案的管理。所有开销户资料齐全。对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，均及时报告本地中国人民银行分行。

应急管理：成立应急管理机构；制订应急预案并定期演练；及时对预案进行评估修订。

（五）征信管理制度建设与岗位设置：明确归口部门及工作人员；有完善的内部管理制度、操作规程与考核办法；能不定期开展制度执行情况的监督检查。

征信系统运行管理：在办理信贷业务时，查验借款人贷款卡及其有效性；配合人民银行贷款卡年审工作；能严格按规定查询、管理与使用企业与个人信用报告、查询档案资料；积极处理异议信息，无相关投诉。

征信系统数据质量管理：能做到上报数据及时、完整与准确；定期或不定期开展数据质量自查工作；能配合人民银行开展数据核对、定点监测、数据质量量化评分工作。

（六）反洗钱。

组织健全，岗位设置科学合理，职责明确，反洗钱组织机构有效开展工作。

内控制度完善，监督到位，积极开展反洗钱内控制度检查，并针对发现的问题及时整改。

自行开展或参加人民银行组织的反洗钱培训，做好员工的反洗钱培训工作。

按照有关规定制定客户风险等级划分标准，并对客户进行风险等级划分，做好客户身份识别和重新识别工作。按照规定要求，做好客户身份资料和交易记录保存工作。

及时准确地向反洗钱监测中心报送大额和可疑交易报告，按规定向上级报送重点可疑交易报告、反洗钱非现场监管报表等相关资料。

配合开展反洗钱调查，协助和配合司法、行政机关打击洗钱犯罪。

按照反洗钱工作保密制度要求，采取有效措施履行保密义务。

（七）支付清算。

岗位管理：我行合理设置岗位，满足支付清算系统运行要求，人员及联系方式及时报送人民银行。

我行在办理支付结算时能严格遵守以下原则：（1）烙守信用，履约付款：（2）谁的钱进谁的账，由谁支配（3）银行不垫款票据支票我行在办理转账支票及现金支票业务时，能严格审票，确保金额，日期，收付款人名称无误，办理现金业务时，做到两人以上人数在场，单位购领支票时，必须填写购买申请单，并加盖公司印鉴。

运行管理：制定支付清算系统运行操作规程，做好系统运行监控，及时发现和处理系统异常情况；遵守系统运行纪律和运行时间要求；做好清算账户资金管理，及时调度资金，确保各类支付业务及时处理和清算；及时报送运行维护自查报告。

维护管理：做好支付清算系统日常维护和日常检查，保证设备完好、网络畅通、系统运行正常、备份设备随时可用；按时完成系统升级换版任务；做好运行文档管理、系统数据备份管理和设备系统变更管理。

故障处理：发生支付系统故障及时向人民银行报告，并采取有效措施加以排除，故障排除后及时报送《支付系统异常情况报告表》。

安全管理：做好支付清算系统信息安全工作，妥善保管支付系统密押设备、密钥、数字证书和系统登录识别信息。

人民银行支付结算工作报告篇九

2016年银行员工工作总结2016年是我负责工作的第3年，在领导的关心和同事的大力帮助下，本人顺利完成年度工作任务，现将履职情况汇报如下：

1、强化服务意识，优质高效为一线服务。做为一名总行员工，服务的好坏直接关系到总行形象。在日常工作中，我注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到工作的点点滴滴中，扎实有效地践行“以客户为中心”的理念，想支行与客户所想，急支行与客户所急，高效率、高水平地为支行服务。

2、强化风险意识，防范和化解金融风险。重点学习了《反洗钱法规汇编》、《个人金融业务营销手册》和内控管理制度等内容。同时，对照工作找差距、找问题，抓执行、抓落实督促员工不折不扣严格执行，从防范操作风险入手狠抓制度落实，逐步使管理工作向规范化方向迈进。一是注重引导员工风险意识,防控操作风险。如三季度在领导的指导下重点加大对授权人员和柜员的监控力度，对广电支行、江南支行召开专题风险会议，下发风险提示，强化柜员风险防范意识；二是注重引导培养员工风险意识。有计划有步骤地选择《营业室经理日志》推荐到《心桥》，制定《2016年季度柜员考核表》，以目标为导向，促使员工成长。

4、强化队伍意识，提高条线人员综合能力。一是注重员工爱岗热情和工作能力的提高。持续开展“营业室员工轮岗体验”活动，此举得到行领导的大力支持，充分肯定为我行在加强案件专项治理，完善内部控制机制上的有力举措。二是注重沟通反馈控制行为偏差。适时与支行沟通会出差错、工作量、银企对账、业务授权等情况，有的放矢进行会计辅导。

峻的挑战，还缺乏一点学习的紧迫感和自觉性。二是对一些业务还不够精通。掌握新的理论基础、专业知识、工作方法以适应我行的发展，这都需要我跟着形势而改变，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的银行员工。

在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方面努力：

1、加强学习，我将坚持不懈的努力学习行里的新业务知识，并用于实践，以更好的适应我行发展的需要。

一概述。

电子银行的新增有效户的各个指标一直系统内排名靠前，其中网银户，手机银行户，电话银行户，短信金管家户。信用卡完成张，代理保险万。

三工作亮点和成效。

1成功建立衡南建行的品牌形象。

企业的开户带来了大批个人客户，个人客户带来了产品的营销，产品的营销又牢牢绑住了现有的高端客户，高端客户所属的公司账户开到我支行。这一系列的连锁效应就是我支行业务良好循环的一个缩影。这样的良好循环让我支行形成了一个牢固的发展关系：衡南支行，客户，第三方。

3成功打造一支和谐精英团队银行可持续发展依托的是整个员工队伍的战斗力和潜力。衡南支行是一支年轻队伍，也是一支朝气蓬勃，不怕挫折，积极向上的队伍。在支行领导班子的正确领导下，这支队伍有严谨的合规操作意识，对法律法规和行为规范准则有清醒的认识，风险防范和内控管理做的非常好，除了会计核算之外，这支队伍团结协作，主人翁意识强烈，以行为家，把整个队伍的发展与自身的发展牢牢绑在一起。即便是在经费不足，压力较大的情况下，依然热情地工作，完成市分行安排的各项任务。

四2016年工作措施1目标：要迅速形成一个县支行的业务规模，全口径存款达到3.5个亿，贷款余额1个亿，中间业务收入200万左右。2措施：1）做好市场调研工作，继续营销大的对公项目。衡南县域经济发展还在上升期，还有巨大的市场潜力有待挖掘。我支行近期将促成县财政局更多的专项资金科室在我支行开户，依靠财政局这个源头，延伸下游公司项目；促成国土资源局土地储备中心在我支行开户，联动下游房产公司或私人客户开户；营销没有涉及的农，林，水利项目，走进县域的医院，部队和学校。

2）提高团队整体核心竞争力。工商银行已进驻衡南，必须提高整个团队的忧患意识，而不能在现有成绩面前沾沾自喜。只有更迅速地发展才能不被激烈的竞争给淘汰，只有不断地前进和完善自身素质才能屹立不倒。服务必须更上台阶，完善网点的硬件设施和环境护理，减少客户排队时间，拓宽客户交易渠道，为高端客户更优质的温馨服务。员工提高产品知识更新能力，加大业务学习力度，以最专业的素质让客户信服。3）加强信贷营销，使中间业务收入成为亮点而不是短板。加强对中小优质企业的营销和筛选，加大投放力度，继续与企业和政府进行良好互动，采集有效地资讯，大胆走出去营销，实现中间业务收入的大幅度增长。4）总结归纳现阶段发展的经验和教训，去粗取精，吸取兄弟行的宝贵经验，以空杯的心态进入支行的成长期。继续把“客户”和“服务”两大主题放第一位，并不断地升级适应日趋激烈的金融竞赛，编制客户树状结构图，科学管理现有的客户，不停地总结和细分客户群体，不同的客户群体设定不同的维护方案。

五展望。

好市场节奏，抓住关键要素，提高营销技巧，我们就一定能够抓住发展机遇，迎来更加美好的明天!篇三：2016年银行工作总结范文2016年银行工作总结范文2016年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一工作，现将个人工作总结报告如下：2016年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,xx年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。

一、银行监管与合作监管。

内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。

2、做好银行工作计划，认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐。

按照xx年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从xx年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。

3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性。

（1）、xx年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在xx年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。

（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。

各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对2016年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于xx年2月20日前上报到银行科。

真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在xx年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。

4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。

5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。

6、高度重视清收不良贷款工作，进一步化解农村信用社贷款风险。今伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，特别是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止11月末，我支行辖内4家农村信用社共收回风险贷款1,472万元，占全部风险贷款66.4%，取得较好的成效。

二、货币信贷与统计。

一年来,我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管,按月对信贷资产质量、缴存准备金进行监控,为及时掌握辖内金融机构贷款投向,为货币监管提供依据,我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析,按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析12份,信贷资产质量分析三期；动态反应12期，调查报告12期，按月及时上报工业企业景气调查报告及表12期。全年按时完成了利率管理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作,使我辖区违规问题明显减少。为支持信用社和地方经济，共为信用社申请再贷款2800万元（50为头寸贷款），至12月15日已收回1860万。此外，我还积极组织调查研究和信息调研工作，一年来由我审稿把关共向上级行上报“地区金融发展状况调查、下岗职工再就业贷款情况调查、地区助学贷款情况调查、生态环境趋势调查、商业银行不良资产损失率情况调查、中间业务调查、房地产业务发展情况调查金融支持地方经济情况调查、中小企业融资情况调查等12项指令性调查任务。

三、取得的成绩及收获2016年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，使我负责综合监管工作明显提高，主要表现为：一是各项管理制度已初具雏形，有了一定的基础；二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验；三是搞了一些分析、预测、调查，为领导决策提供了部分可借鉴的依据，为今后工作打下了基础；四是监管手段有所改进，力度进一步加强；五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。

银行营业员个人工作总结2016年已经到来，回顾过去的一年，我收获颇多。在领导和同事的关心、帮助下，通过自身不断努力学习，各方面均取得一定的进步。在这里我简要的总结一下我在这一年中的学习工作情况：

一、工作态度方面。

我自参加建行工作以来，一直在各方面严格要求自己，努力地提高自己，以便使自己更快地适应银行的工作环境。通过阅读书籍资料，掌握银行各种业务操作流程，勇于发现问题，在不懂的问题上，虚心向各位前辈请教，学习他们的先进经验和知识，提高自身素质。

二、工作学习方面。

在建行的这一年里，我是在营业部工作。银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，在营业部充分的体现了这一点，为此，我常常提醒自己善待别人，便是善待自己。在这里学到了一部分银行基础业务，比如：人民币存取款、开立个人结算账户、同城交换等。让我充分的体会到银行的工作最重要的就是仔细。每一个帐号，每一个小数点对一笔业务起到了关键的作用。

我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。在这一年，我作为一名建设银行员工，亲身感受了银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化--如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显着变化。各种规章制度的出台，对于我们建行规范经营提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的违法违规行为专项整治活动向我们再一次地敲响了警钟--工作不仅要得好、快还要合法、合规，不仅要懂得亡羊补牢，重要的还在于未雨绸缪。

时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的建行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。2016年对我来说是充满机遇和挑战的，新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新工作的挑战。面对严峻的挑战，加强学习的紧迫感和自觉性。今年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲，要在竞争中站稳脚步。我会扎扎实实地做好每一项工作，我坚信能很好的完成领导交给的任务，完成行里的各项指标。我也会向各位前辈和其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步，征取更好的工作成绩！篇五：2016银行支行年终工作总结2016银行支行年终工作总结2016银行支行年终工作总结xx年对**支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快发展的一年。在全体员工的共同努力下，**路支行坚持年初制订的工作思路，克服重重困难，团结一致，勇于开拓，在坚持规范经营、防范风险的前提下，以发展为主线，以利润为目标，以高品质、专业化服务为手段，积极扩展市场、创新产品、培育客户，实现了各项业务的全面、快速增长。现将xx年工作情况汇报如下：

一、经营业绩。

1、负债业务：截至11月底，我行全口径存款时点达到60978万元，较年初增长2358万元，其中对公存款余额达28614万元，较年初增长1525万元，储蓄存款时点余额32364万元，较年初增长833万元。截止11月底全年全口径日均存款余额为60625万元，较年初增长1020万元，其中对公存款日均已浮出水面，较年初正增长39万元，余额为27517万元；储蓄存款日均余额为33108万元，较年初新增981万元。

2、资产业务：截止11月底，我行贷款余额为40273万元，比年初新增万元。9月底，我行向**项目成功营销4亿元贷款，并分别于9月底投放2亿元、11月置换1亿元固定资产贷款，有效调整了我行的贷款结构，提高了利息收入水平。同时，我行今年在房地产项目贷款营销上也取得了较好的成绩，分别营销**、**两家优质房地产企业贷款各5000万元，为我行房地产金融业务打下了良好的基础。全年累计收息达到634.26万元，资产质量良好。全年累计签发银行承兑汇票达13189万元，手续费收入达到6.6万元。

3、中间业务：今年我行对中间业务收入的认识有了较大的提高，并积极拓展中间业务收入的各种渠道，积极组织收入，提高收益水平。截止11月底，全年累计中间业务收入达172万元，比去年增速达到215％。其中10月份我行收到第一笔财务顾问收入7.5万元，以及国际结售汇收入2800元，开拓了新的中间业务空间。代理发售国债1651万元，基金1300万元，信托280万元，各类保险25万元，理财产品中间业务收入达到**万元。

4、国际业务：今年我行国际业务有了较大的进展。通过营销**科技、**等有进出口业务的贸易企业，我行仅10月和11月就完成对公企业国际结售汇82.59万元，国际结算量达到71.71万元。11月，经上级行批准我行开办外汇储蓄业务后，我行积极行动，对前台员工进行多次国际业务培训，悬挂宣传条幅进行业务推介，并在较短的时间内开始办理业务，为我行今后国际业务和外汇理财业务的发展奠定了坚实的基础。

5、电子银行业务：为了给客户提供方便快捷的高科技服务，减轻前台压力，今年我行对电子银行业务的发展提出了较高的目标。截止11月底，我行共发展企业网银客户14户，个人网银273户，callcenter签约287户，网银结算量达到32393万元。

6、其他方面：xx年**路支行在结算服务、核算质量、安全生产等方面也取得了一定的成绩，实现全年安全生产无事故。同时也积极参与**支行举办的各种活动，在行庆50周年合唱比赛中，我行做为牵头行，积极准备，组织有序，与营业部、黄河支行组成的参赛队一举获得第一名的好成绩。

二、主要工作回顾。

1、围绕增强价值创造能力，提高经营水平。

在xx年的工作中，**路支行始终坚持以提高价值创造能力为目标，以增加收入、创造效益为工作成效的评价依据，对每一项产品、每一个客户进行认真地梳理，挖掘潜力客户和潜力产品，合理调配人员，达到提高经营水平的目的。今年，我行充分认识到省行理财中心的潜力，通过与省分行个人客户部的多次沟通，利用理财中心的优美环境，开通对公高端客户窗口，不仅完善了理财中心的功能，也提高了对公高端客户对我行的满意度，实现了对客户的差别化服务。此项举措对我行的服务水平是一个很大地提升，收到了良好的效果。

在今年的业务发展中，我行将对公客户进行了细分，有信贷业务的客户和存款余额较大的客户由客户经理进行维护，小额客户由前台通过优质服务进行维护，要求每天专人统计余额变动，大额进出情况，并调查分析原因，提出有针对性的为客户提供量身定体的服务方法。初步形成多层次的营销网，如前台柜员通过余额大小或者大额进出筛选出潜力客户推荐给客户经理，客户经理负责上门走访维护，并由前台客户经理进行方便快捷的核算服务。今年以来客户经理维护的优质客户户数增加了42％，存款余额增加22％。

2、积极推行绩效管理，提高支行管理水平。

年初伊始，我行率先推出《绩效管理实施方案》，为每一个中层干部量身定体，制定了绩效管理目标、绩效管理综合评估和相应的激励约束办法，经过科学的推算，对每一位中层干部所在的岗位不同，分别进行不同的设定，并由行里与中层干部的各自不同岗位相互进行认定。通过绩效管理的推行，使中层负责人的责、权、利相匹配，以鼓舞中层负责人的工作热情和主观能动性。经过半年多的运转，绩效管理的激励约束效果已得到充分的体现。部分部门也在本部门内部对员工进行了试运行。我行试行的绩效管理办法也得到了金水支行相关部门的关注和认可，准备在一定范围内予以推广。

为了调动客户经理的积极性，5月份我行出台了客户经理管理办法和相应的考核办法，由于激励约束有力，使客户经理充分发挥自身潜力，积极营销客户，主动承担行内大客户的维护工作，我行对公业务有了较大的起色。今年我行自行上报申请审批的项目全部得到省分行认可并顺利通过，使**科技、等信贷业务的投放为我行今年以及明年的对公业务、国际业务发展奠定了基础。

3、从严把握核算质量，防范资金风险。

今年，面对dcc上线、员工业务水平参差不齐，差错率较高等情况，我行从严把关，要求员工提高核算质量，积极防范资金风险。通过强化培训、一对一老带新等方式，迅速提高核算水平。对会计主管的工作给予有力的支持，对核算差错出台了相应的处罚措施，使员工的业务水平在短时间内达到了迅速的提升。同时，在人员相对紧张的情况下，将b级柜员岗位后撤，做好全行后台稽核工作，从严把关，使我行的核算质量有了较大的提高。

4、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。

今年，我行加大了培养优秀人才的力度，把内容繁多的学习培训多层次分布在立体培训网中，让全行员工得到良好的教育，成为适应建行改造和社会竞争的所需人才。员工的培训主要从以下几个途径展开：1）积极组织员工参加上级行培训，全年参训132人次，是力度最大的一年。特别是支行在人员短缺、业务繁忙情况下，克服重重困难，让每一个前台员工脱产11天专心学习。2)、支行自行组织对全体员工的深化培训。专项制定学习计划，每周安排2个晚上培训。培训采取多样化的学习形式，如每次由3名员工做讲师进行背课，使每个人既是学生又是讲师，收到了很好的效果。3)、加大对客户经理、中层负责人、业务骨干的提升培训。组织读书活动，推荐《细节决定成败》、《成功人士的七个习惯》等优秀书目，开展想座谈，使骨干人员得到有效的素质提高。

5、把安全防范溶入日常管理，防微杜渐，继续创造安全无事故。

安全是各项业务发展的基础，是第一要事。对外我行密切关注社会形式，严防不法分子的侵害。从早接款晚送款，到出入通勤门，我行都制订了严格的规章制度，并督促每一个员工遵照执行。做到人人熟悉防抢预案，定期演习。对内签订职工联保责任书，员工思想动态调查报告。设立专职稽核员，对帐务全程监控，并制订核算差错处罚办法，有效遏制了业务差错和违规违纪现象。今年处罚相关责任人20多人，消灭隐患30多起，有力保证了我行业务发展。

6、工会把家园文化深入推广，团队凝聚力越来越强。

今年工会注意家园文化建设，给每一位过生日的员工当日送上一份鲜美的蛋糕。同时组织员工参加了合唱、跳绳、乒乓球、篮球运动，丰富员工业余生活。特别是由支行领导带队的合唱团，经过精心排练，在20多家支行参加的比赛中一举夺得第一名，使支行团队凝聚力空前加强，员工踊跃参与团队活动。

三．存在的问题。

1、前台服务存在差距，客户投诉时有发生。今年我行发生一起有效投诉一起，严重影响了我行的信誉。

2、客户经理队伍有待于加大。现有客户经理只是维护了对公客户，如果加上对私客户维护，显然人力不足。

3、对公、对私业务发展措施落实不到位，需要树立全员营销理念，以推动业务快速发展。

4、网银、电话银行签约推广力度不大，柜面客户排队的压力依然很大。

四、xx年工作规划xx年发展思路：以学习《决定》为发展契机，围绕增强价值创造能力，深入挖掘人员和业务潜力，积极组织各项业务发展，坚持走高端路线，创新经营，规范发展，防范风险。

1、指标规划：对公日均新增3000万元，储蓄日均新增xx万元，中间业务收入有更大突破，实现180万元；储蓄存款争取突破4亿元。国际业务、电子银行、客户拓展指标争取完成金水支行下达的任务。

2、继续推进绩效管理，促进全行经营绩效的全面提高。

3、扩充经营人员队伍，增设客户经理岗位，从核算主导型向价值创造型转化。

4、会计达标通过一级验收。

5、加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。

今年以来，我们___支行紧紧围绕上级分行盈大利、争大行的战略目标，聚精会神拓展三大基地，一心一意深挖创利资源，使我们的经营局面全面扭转，综合排队跻入全市先进行列。下面是我行今年几项主要指标的完成情况：

1、各项存款增势稳健。在我行网点不断撤并收缩的同时，全年增存仍然高达4000万元，各项存款总额已达3.6亿元。其中储蓄存款净增3600万元，余额已达3亿余元；对公存款净增700万元，余额为5000万元；同业存款受信用社年末贷款投放加大影响，较年初下降300万元，余额为600万元。

2、经营利润正在好转。账面利润亏损万元，加上应付利息红字76万元,考虑消化历史包袱万元，实际亏损为万元，同口径比较，减亏万元。

4、中间业务势头强劲。中间业务收入已完成83万元,达到分行年初下达105万元任务。

计划的80%。

6、卡市场逐步成熟。今年共计营销信用卡6000张，目前信用卡总量已突破一万张，达到11200张。在以信用卡为载体营销客户，拓展业务方面，我们已经培育出一个相对成熟的市场。据统计，我行卡存款已达到3100万元。利用卡结算、卡储蓄、卡消费的客户越来越多，并已成为我行中间业务的主要创收手段。取得以上经营成果，已实属不易。从今年面临的形势来看，是十分复杂的。归纳起来，主要有以下三个方面。一是利息清收缺口较大。景华公司停产并被长城资产公司依法查封，导致我行今年少收利息至少100万元；生产资料公司、鱼虾安等企业经营不善，今年归还利息基本无望，该项原因可减少利息收入30万元；原专项类企业田村油脂厂、临晋面粉厂等拖欠利息严重，预计年底将无法结清应予以归还利息约100万元。以上三项合计，今年我行利息收入预计将减少230万元。二是贴现业务持续萎缩，不但导致增收利息的年初目标未能实现，同时由于去年贴现业务呆账准备金计提84万元，在去年利润中反映以后，今年由于贴现业务萎缩（目前主要原因是票源不足，利率不高），分行将按比例要扣减同额利润50万元，因而将进一步加剧我行利润亏损缺口。三是模拟拨备对利润造成较大影响。按照分行下达模拟拨备计划基数（按信贷五级分类），我行为12857万元，截止十一月底实际基数为13092万元，高于分行计划基数235万元，该项数字将直接从考核利润中减除。面对这个艰难的环境，我行员工开拓进取、积极拼搏、埋头工作、发展自己，使我行已经全面走出经营低谷，各项业务发展态势呈现良好局面。归纳一年来的工作，主要做法是：

一、塑形象，拓空间，提升核心竞争能力近年来，金融市场的竞争态势非常激烈，对此，我们不敢有似毫懈怠。在增强自身的市场竞争力方面，积极寻求发展途径，充分发扬传统优势，大胆探索未知领域，全力创新营销机制，使我们的核心竞争力得到全面提升。此方面，主要做了三项工作。

一是抓形象工程，展农行风采。年初，积极响应上级行迎新春优质服务竞赛活动号召，利用春节前后，向社会广泛送福，组织开展了一系列隆重的形象宣传活动。一方面邀请当地知名书法家，印制业务宣传年画，在电视台特邀播出电视连续剧以及通过行长向客户拜年，在府前广场组织声势浩大的书写迎春对联活动，在社会产生了广泛影响。到上半年，全行储蓄存款净增达4000万元，特别是城区存款增势更是突飞猛进，为全行业务经营做出了巨大贡献。同时，在加强形象宣传中，我们精心策划、认真组织，配合市分行文艺演出团在府前广场隆重举办了一场别开生面的大型演出活动。在人大、政协两会期间，又抓住这个扩大农行影响的良好时机，邀请甘肃省歌舞团与两会代表以及企业界朋友，举办了农行情大型文艺晚会。我们还积极扶持了残疾人事业，向弱势群体献爱心，理顺了与党政以及其他职能部门的社会关系，为农业银行在___县的深入发展，创造了一个良好的经营环境。二是抓规范管理，促作风转变。