2023年银行从业考试法律法规综合知识实用

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银行从业考试法律法规综合知识篇一

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(1)银行业金融机构：在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

(2)非银行业金融机构：在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。

(3)经期批准在境外设立的金融机构以及上述境内金融机构在境外的业务活动。

1.制定并发布监管制度的职责

审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

2.准入职责

准入职责包括机构准入、业务范围准入、人员准入和股东变更审查等。

3.非现场监管职责

(1)银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。

(2)银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

(3)银监会应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制。

4.现场检查职责

银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。

5.报告职责

银监会应当建立发现、报告岗位责任制度。发现可能引发重大突发事件的'，银监会应当立即向银监会负责人报告，若有需要，银监会负责人应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。

6.指导、监督自律职责

对银行业自律组织的活动，银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报经证监会备案。

7.国际交流合作职责

银监会有开展银行业监督管理有关的国际交流、合作活动的职责。

银行业监督管理机构的监督管理措施包括非现场监管措施，现场检查措施，对违反审慎经营规则的监管措施。

根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

1.人员因素

人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。

2.内部流程

内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。

3.系统因素

系统因素是指由于it系统开发不完善、系统(软硬件)失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断，以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。

4.外部事件

外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。

此外，根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

1.操作风险管理工具

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(rcsa)、关键风险指标(kri)、损失数据库(ld)等。

2.业务连续性管理

业务连续性管理是指为有效应对突发事件导政的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练和应急处置等。

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