银行优质客户制度范文汇总(大全16篇)

国际关系是各国之间相互依存的交往与合作。总结的语言要准确、清晰，力求表达精准，避免模糊和含糊不清的表达。在以下总结范文中，你或许能找到自己需要的答案和启示。

银行优质客户制度范文汇总篇一

尊敬的客户：

您好!新的一年即将到来，我们怀着感恩的心情向您致以亲切的问候和诚挚的谢意：感谢您在这一年里对我们的支持和厚爱，使得我们的经营取得了不断的进步和发展。

《生活向导》“向导网”，所取得的每一点进步和成功，都离不开您的关注、信任、支持和参与，您的理解和信任是我们进步的强大动力。

在《生活向导》“向导网”发展的.历程中，您给予了我们无比的力量。在您的大力关心与支持下，以及我公司全体员工的勤奋努力下，我们凭借优质的服务和良好的信誉，取得了一个又一个优异的成绩。值此元旦来临，之际，感谢您在过去的日子里对我们的支持与厚爱，谨以此信函表答对您的衷心感谢!

在合作过程中如果您有任何问题，请不要忘了致电给我们，欢迎您提出任何的意见和建议，以便我们更顺畅的沟通及改进，并为您提供更优良的服务。

在未来的日子来，《生活向导》“向导网”的全体员工将继续艰苦奋斗、开拓创新，为各位新老客户创造持续价值。同时希望您能够继续支持和帮助我们，也愿我们携手共进，共创辉煌!

此致

敬礼!

感谢人：

20xx年xx月xx日。

银行优质客户制度范文汇总篇二

2、按规定统一着装,规范仪容仪表。

3、服从安排,认真履行工作职责。

4、保持办公区域的卫生。

5、认真学习安全消防知识,提高安全防火意识。

6、爱护设施、设备,节约开支,杜绝浪费。

7、礼貌规范地接听电话。

8、团结协作,提高工作效率。

9、掌握业户情况,注意对业户信息予以保密。

10、坚持垂直领导、及时上报的工作原则。

银行优质客户制度范文汇总篇三

尊敬的客户：

您好！

春节将至，举国上下、家家户户正欢喜忙碌地迎接中国人最隆重的这一佳节。值此新春来临之际，我们怀着感恩的心情，向您致以亲切的问候和诚挚的谢意：感谢您在过去的一年里对xx银行一如既往的支持和帮助，感谢您的鼎力相助使得我们的合作充满信心并从中享有收获和喜悦。

在过去的日子里，因为合作让我们有了很多的接触和交流，您的达观与睿智，理解和信任，让我们倍受启迪并心存感激。也因为您的加入使我们的工作能够顺利开展。我们从内心深处都希望能够通过我们的辛勤劳动为您提供更加完善、有效、全面的服务。而当我们看到身边越来越多的人开始满意我们提供的服务时，我们的内心便充满了无限的欣慰与恬静。

从容与宁静是生命力的体现，源于内心的坦然和细致。因为有了您与众多客户给予我们一如既往的信任与支持，xx银行在过去的一年里得到了长足的发展，业务范围也进一步得到了扩展。我们相信：通过我们不懈的努力和坚持，会为您提供更专业、更细致、更全面、更适合的优质服务。您对我们的'每一份信任，是我们不断前行的力量和强大支柱！

为了不辜负您的信任，我们丝毫不敢懈怠，一直在努力改进我们的工作，改善我们的服务，力争每天都有所进步，以使您对xx银行的选择能够成为您人生中最明智的选择之一。希望在今后的岁月里，我们能够与您更加紧密地合作！

再一次感谢您的信任和支持！最后，恭祝您在新的一年里——健康幸福！平安如意！

xxx。

xxxx年xx月xx日。

银行优质客户制度范文汇总篇四

香港商业银行客户经理制起源于80年代初的外资金融机构。他们开始是将资产负债管理的内容与客户密切联系起来，并根据客户的需要，提供个性化服务，把金融产品的营销与商业银行的收益结合起来，达到金融产品营销的最佳配置与组合。随后发展为以客户为中心、以市场营销为主要内容的制度建设、管理方法、金融产品创新。经过近二十年的不断完善，目前客户经理制已成为香港商业银行普遍采用的一种管理制度。这个制度一般具有以下几个特点：

香港商业银行客户经理制度之所以运行比较成功，主要得益于三个必备条件比较成熟：体制配合、赏罚制度和持续培训。

1、体制配合。体制创新是客户经理制度运行的前提条件。香港商业银行主要从三个方面入手为推行客户经理制提供体制配合：

一是在银行文化(企业文化或公司文化)方面实现了从业务导向客户导向的转变。这种以客户为导向的银行文化具有如下鲜明特征：(1)建立固定的客户联系界面，通过以客户经理为中心的客户服务小组(专业化业务支持系统)向客户提供一揽子服务方案；(2)各部门相互协调，以综合效益和市场竞争力为目标进行产品定价；(3)战略决策和资源配置集中，核心是发掘有发展前途的市场和客户关系的整体价值；(4)以重点及目标客户为基础进行决策，旨在建立长期的战略层次上的合作关系；(5)由于更关心客户需求，因此十分重视产品技术创新，并且目的性更强；(6)以客户需求的综合满意度为目标，容易形成较强的团队精神。这种以客户为导向的银行文化带来的成效也是非常明显的：决策更为明智，较易获得宝贵的客户忠诚和巩固的客户基础(市场份额)；规模效益更为明显，较易实现银行和客户双赢的良性发展模式；业务经营更为安全，较易实现多角度、全过程的风险控制；部门关系更为协调，较易提高整体竞争能力；产品创新更有特色，较易树立品牌形象。

二是在银行业务发展体系上实现了从各部门相互扯皮向相互协调、整体联动的转变。这种现代商业银行业务发展体系，通过以客户需求为核心，以市场分析定位为前提，以金融创新为动力，以信息的集成、计划、反馈和控制为基础，以内部组织协调和整体联动为保障，来实现市场占有率和效益最大化。在这个业务发展体系中，全行以客户为中心，各个部门以客户部门为中心，为客户部门提供各种后台支援。为保障这个业务发展体系的健康运作，香港商业银行还普遍实行了服务承诺制，即客户部门为客户提供承诺服务，各部门为客户部门提供承诺服务。凡因主观原因造成有关部门对客户部门服务不到位，最终影响本银行对客户服务不到位的，银行行长(总经理)将追究有关部门负责人及有关人员的责任(降职、降薪直至解雇)。

三是在银行内部业务流程上实现了从各分支行营业网点分散运作向总、分行中心化管理的转变。随着同业竞争日趋激烈，银行网点分布越来越广，影响了银行专业水平的提高，但伴随着科技手段的改进，香港银行小而全、分布广泛的分支网络开始转向操作流程的中心化，包括押汇中心、放款中心、信用卡中心、汇款中心、信息档案中心、客户服务中心等相继成立，业务中心化已成为一股潮流。通过中心化的实施，银行实现了“四集中一优化”，即专业人员集中、技术设备集中、业务操作集中和业务管理集中，劳动组合优化，减轻了营业网点的业务操作负担，使他们能腾出人力来充实客户经理队伍，加强市场营销和对客户的服务工作，同时，也使营业网点的业务主管有更多的精力用于业务拓展。

2、赏罚制度。严格的赏罚制度是客户经理制得以充满生机与活力最重要的激励机制。以业绩论英雄，凭贡献拿薪酬，按表现定去留，这在香港商业银行已成为一种制度。赏罚制度对激励客户经理工作积极性有着十分重要及直接的影响。

(1)赏罚的原则：与考核结果紧密结合；赏罚分明；区别明显(客户经理每薪酬奖金比柜台人员平均要高3—10个月的薪金，但这是与业绩挂钩的)；即时(按时兑现，不搞秋后算总帐)。

(2)奖励办法：包括物质性奖励和非物质性奖励两种。物质性奖励办法有加薪、年终花红、特别奖金、股票或认股权证、旅游套餐及其他奖品。非物质性奖励办法有升级(职)、公开表扬、奖状、表扬信、出国培训等。

(3)惩罚形式：包括实质性惩罚和非实质性惩罚两种。实质性惩罚形式有减少或停发奖金、减薪、调职、降级(职)、解雇等。非实质性惩罚形式有加强监督、私下督促(口头)、公开督促(口头)、警告信、公开批评等。

香港商业银行客户经理的组织架构一般分为三层：一层是客户经理的组织模式；二层是客户部门与其他部门之间的关系。三层是客户经理的职级架构。

1、组织模式：各个银行有所不同，大体分为以下几类：(1)以区域分类，在总行或分行架构内，设立若干个客户经理中心，实行中心化管理。有些分支行由于业务量较小，市场空间也较窄，因而配备的客户经理数量也较少，既浪费了资源，也不利于管理。建立客户经理中心后，市场空间扩大，资源配置得到优化，管理更加严格。(2)以客户行业分类，如制造业、贸易、服务性行业等。一个或若干个客户经理专门负责一个行业的市场开发工作，对行业市场趋势能及时准确地把握，有利于对客户的监管，有利于对同类客户的连锁开发。(3)以生意额分类，对存款余额达到3亿元(港币)以上的大型客户作为重点客户，由总、分行资深客户经理负责开发和服务，对中小型客户交由支行开发和服务。这种分类便于对客户实行分层管理，有利于整合银行资源，把有限资源配置到最有利的目标客户上。(4)以产品分类，总分行直接领导销售队伍，按贸易融资、公司信贷、租赁、楼宇按揭、信用卡、消费贷款、个人银行服务、商人银行等产品种类分成若干个销售队伍，以销售产品为主要职责，至于其他后台业务操作由有关业务部门负责办理。(5)综合式组织，如按客户行业结合银行服务产品分类，按区域分类再加其他种类搭配等。

2、部门关系：客户部门(或叫业务拓展部门)与其他部门的关系主要有三种：第一种是线性关系，客户部门是前台，其他部门为其提供服务和各种支援，有些部门还与客户部共同拓展业务。在部门关系中，客户部门发挥着协调者的作用。香港商业银行总行大都是这种线性关系。第二种是直属关系，客户经理兼做分支行行长(分支行行长本身职责就是负责市场开发)客户经理直属于分支行行长领导，在分支行这个层面上，大都是这种直属关系。第三种是制衡关系，实行审贷部门分离，防范经营风险。香港商业银行总、分行大都实行审贷部门分离，客户部门负责信贷客户的开发、授信报告的提出，信贷管理部门负责审查、再交信贷委员会审批，最后交客户部门发放管理。

3、职级架构。香港商业银行客户经理的职级架构一般分为4级制和6级制两种。4级制是：客户经理主管、高级客户经理、客户经理、助理客户经理。6级制是：客户经理主管、高级客户经理、客户经理、助理客户经理、客户主任、助理客户主任。客户主任、助理客户主任一般没有自己直接服务的客户。而其他职级的客户经理，必须拥有自己直接开发服务的客户。

(三)客户经理的职能定位比较明确。

香港商业银行客户经理的工作类别主要分为四类：一是公司银行，也叫企业银行，工商银行，包括公司存款、工商贷款、贸易融资、外汇等四大核心业务；二是零售银行，包括消费信贷、存款业务、楼宇按揭、信用卡、保险、基金代理、保管箱等；三是商人银行，包括银团贷款、项目贷款、财务顾问、收购合并、外汇投资风险顾问；四是私人银行，包括离岸投资、资产管理、信托服务、个人理财等。客户经理的主要职能是：

1、开拓银行业务(主动进攻型)。这是客户经理的基本职责。大力挖掘优质新客户；全方位地开发新业务；不断创造客户需求，提出产品创新思路。

2、加强现有客户关系。对现有客户的维护服务，是客户经理的一项重要职责。大力促销业务，提倡连带促销，交叉式销售，为客户提供一揽子服务；认真解决客户的疑难问题，处理客户投诉；千方百计提高服务质量，为客户提供高品质服务；大力开展各种收费服务，努力提高非利息收入比例。

3、受理客户授信申请。对客户提出授信申请，客户经理要在认真进行调查分析的基础上，提出客观真实、资料齐全、分析准确、观点明确的授信调查报告，送同级信贷管理部门审查。

4、参与审批工作。客户经理主管大都是贷款审查委员会委员，直接参与审批工作。

5、搞好贷后监控工作。加强对信贷客户的日常监测、风险管理工作，及早察觉坏帐信号并立即采取行动进行补救。

客户经理处在市场竞争的最前线，必须充分运用现代化的服务手段来掌握资讯、利用资讯才能在市场竞争中抢占先机。为此，香港商业银行大都为客户经理配备了最先进的服务手段。

1、配备了现代化的通讯工具。客户经理每人一部电脑，并上因特网，以及时掌握最新资讯；客户经理的手机大都24小时开机，以保持与客户的联系。

2、建立了现代化的客户资料中心。开发专用软件，以客户为单位建立全面的动态的档案资料，可供客户经理随时查阅。

香港商业银行客户经理在长期激烈的市场竞争中积累了许多丰富的营销经验。

在开发客户方面，创造了推介方式(现有客户、亲朋好友、企业和特定的行业部门如律师行、房地产商等)、媒体寻找(报纸、杂志、广告、上市公司名录、专业人士名录、行业性公司名录)、交流活动(展览会、讲座、社团社区组织活动)、现有客户(拜访不活跃客户、发掘潜质客户)等多种选择和开发目标客户的技巧。

在市场营销方面，创造了品牌营销(优势营销)、差别营销、岗位营销(在岗销售、柜台宣传品)、专柜推广(在营业网点设理财专柜营销、在公众场所设宣传专柜营销)、网络营销、交叉营销、产品生命周期营销等多种营销策略。

1、任职资格。对客户经理的任职资格即基本素质要求较高，包括道德素质(专业操守、廉洁奉公、作风正派、注意保密)、性格素质(勤奋活跃、积极进取、善于交际、踏实冷静、灵活变通、团队精神)、学历素质(大学商学院本科、会计、财经专业或工商管理硕士〈mba〉资格、语言能力〈中文、英文、地方方言等〉)、业务素质(产品知识、法律知识、推销技巧、仪表举止)。

2、选拔聘用。客户经理的选拔途径包括内部招聘、向外招聘和从大学招聘。在大学招聘客户经理和招聘一般银行员工的标准和方法是有区别的。除了一般考试、考核外，对应聘客户经理的大学生还要进行性格分析测验和才能测验，并要进行两次以上的面试才能被录聘。从选聘开始，就把客户经理作为高素质人才来对待。

3、专业培训。通过多种方式对客户经理进行持续培训，使这支队伍始终处于高素质状态。

4、业绩考核。对客户经理的业绩考核坚持具有弹性、可以量度、双方同意、可以实现、具有时限性、具有连续性、具有控制性、具有及时性等原则。业务考核内容主要包括收益指标(基本指标)，各项业务指标(存款增长、新增贷款、贸易融资增长、信用卡业务增长等)、客户关系发展(联系客户次数、新增客户数量)，其他(如坏帐率、被客户投诉次数及严重性等)。对业绩考核实行百分制，其中收益指标权重占60—70%。对客户经理的考核分时段进行，即按月、按季、按考核结帐。

5、赏罚制度。赏罚分明，严格兑现。

6、日常监管。客户经理常犯的错误有两种：第一类错误，贷款成为坏帐，包括故意性和非故意性。第二类错误，否决良好的贷款申请，丧失市场机会。为加强对客户经理的管理，香港商业银行主要采取了以下监管措施：客户经理不兼做内部交易操作；双线联系客户(分主管和副管两个客户经理一同拜访客户)，主管突击、随机要求与客户经理一起拜访客户；拜访客户要撰写访客报告，外出前须交待拜访的客户和时间；制定每周工作计划并定期检查评估；每周(月)召开工作例会；每月、每季进行业绩考核；客户互调、岗位互换、强制性休假等。

客户经理制以客户为导向来设计运作，已成为现代商业银行制度的重要架构之一。客户经理作为银行与客户联系的桥梁，银行形象的代表者、客户开发者、产品营销者，在商业银行市场竞争和业务发展中发挥着愈来愈重要的作用。尽管香港和内地商业银行面临的市场环境、金融体制、客户资源有很大的区别，我们在推行客户经理制过程中不应该一切照搬，也不应该一步到位。但香港商业银行在客户经理制度方面的许多成功经验，还是值得我们学习和借鉴的。基于此，根据香港学习经验，结合内地实际，对今后商业银行推行客户经理制提出如下几点建议：

1、深化改革，逐步建立以客户为导向的经营管理体制。在总、分行职能机构设置上，突出以业务经营为中心，下决心精简非业务经营管理部门，业务经营管理部门的人员编制应与占同级人员编制总数的70%以上。在业务部门设置上，改以产品为中心设置为以客户为中心设置，总、分支行均要设客户部门，客户部门编制不纳入机关序列，根据市场开发需要配置人员。在业务运作流程上，对银行卡、客户咨询、投诉、押汇、个人消费贷款等业务，在大中城市行逐步试行中心化管理，让支行及营业网点集中精力开拓市场。在客户经理的组织架构上，城市行可把办事处、营业所的客户经理集中到支行管理，统一进行市场开发。

2、勇于探索，建立和完善赏罚分明的激励机制。没有严格的赏罚制度，客户经理制将缺乏生机与活力，也很可能流于形式。应大胆推行绩效工资制，拉开客户经理与柜台操作人员的收入差距，拉开客户经理之间的收入差距，拉开行与行之间的收入差距，真正以业绩论英雄，凭贡献拿薪酬。总行应出台这方面的改革举措，给基层行“开绿灯”。通过赏罚分明的激励机制留住人才，吸引人才，发展银行，壮大银行。

3、科学定位，进一步明确客户经理的工作职责。客户经理的工作职责既不能定得过多，也不能定得过少。其主要职责应定为：开发客户；开拓业务(以批发业务和私人银行业务为主)；提出新产品创意；信贷调查；贷后监管；信息情报收集反馈。对客户经理应实行分类管理：综合性客户经理履行客户经理全面职责；资产类客户经理以营销资产类业务为主；负债类客户经理，以营销负债业务为主。

4、提升层次，进一步加大市场营销和产品创新力度。在市场营销上，应由总行统一筹划组织，以营销银行整体形象和品牌产品为主，防止各个分支行各自为战。在产品创新上，应发挥银行系统整体动能优势，重点开发网络性金融产品(网络结算、金穗卡系列)，提高银行产品知名度和在全国市场的占有率。同时，应对中国加入wto后严峻挑战，应把香港分行作为银行走向国际金融市场的前沿阵地，作为全国银行与国际接轨的工具，发挥全行的资源优势，在投资银行业务，代理保险业务等方面实行内外整体联动，不断创新国际金融产品，进一步提高银整体竞争能力。

5、严格管理，逐步建立一支高素质的职业化客户经理队伍。首先，把好客户经理资格认定关。配备客户经理不是信贷员和存款外勤“翻牌”，更不是分流富余人员的渠道。应是银行比较优秀的人才群体。特别是客户部门的主管一定要由资深客户经理担任，竟聘上岗。第二，加大专业培训力度。总行重点培训客户经理师资力量和高级客户经理。分支行重点对客户经理进行操作性培训。客户经理培训不能只搞短期行为，要坚持持续性、长期性，对客户经理进行终身培训。除了在国内培训外，对一些高级客户经理，可有计划地组织到境(国)外进行短期培训考察，以开拓视野、掌握新知识。第三，严格进行考核。在指标体系中，突出以业绩为中心，以效益为目标。考核办法一经出台，就要严格执行。第四，完善对客户经理监督管理，防范经营风险。

6、加强领导，为客户经理创造良好的工作环境。在信息资源开发共享上，总行客户部门的notes系统应开通到支行一级，各级行客户部门均上因特网。在资源配置上，应匹配专项营销费用，与客户部门的业绩完成情况挂钩使用，在每年新增的科技投入中，应切一块用于产品创新。与项目开发挂钩使用，对大型黄金客户的信贷需求，应建立绿色通道，以及时满足客户需求。在组织领导上，各级行行长都应担负起高级客户经理的职责，直接介入重大项目、重点客户的开发，并定期听取市场开发工作汇报，及时研究解决市场开展工作的新情况、新问题，为客户部门排忧解难，大开绿灯。

银行优质客户制度范文汇总篇五

尊敬的xx行客户朋友：

你们好！

首先感谢您多年来对xxxx银行的关心、支持与厚爱！

xxxx银行作为xx人民自己的银行，矢志不渝的扎根本土，坚定不移的立足“三农”，支持“中小微企业”，倾尽全力服务地方经济发展，发挥了农村金融主力军的作用，是农民朋友发家致富的好帮手，中小微企业发展壮大的好伙伴。

xxxx银行共设有37个营业网点，为永定、武陵源两区城乡提供了方便快捷的金融服务。到今年9月底，各项存款达到44亿元，各项贷款达到33亿元，推出了福祥便民卡、公务卡等惠民金融产品，开通了手机银行、电话银行、自助银行、福祥缴费通、etc等便民业务。xxxx银行开业以来，受到了社会各界的关心与支持，各项业务实现了稳健发展。但因xx行改革时，没有启动强有力的清收行动，不良贷款问题一直未能得到很好的解决，永定区区委、区政府决定从20xx年11月6日起，在全区范围内开展清收xxxx银行不良贷款活动。在此，我们温馨提示您，如果您本人或亲戚朋友在xx银行有逾期贷款，请相互告知并自觉归还。

xxxx银行信贷管理系统已接入中国人民银行征信管理系统，如果您未按合同约定还本付息，不但关系到xxxx银行贷款质量的好坏，而且还对您的信誉产生不好的影响，您和担保人的个人征信报告都会出现不良记录，不良信用记录将会整合到个人身份证代码之下，按照《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》，不准坐飞机、高铁、轮船，不准建房、买车、贷款，不准在星级宾馆餐宿消费。对于欠债不还的，将依法强制收贷，追究相关法律责任。希望您遵守诚信，按期还贷，成为xx银行的优质客户。各位客户朋友，您的发家致富、发展腾飞有xxxx银行的一路相随，xxxx银行的发展也需要您的支持与厚爱。让我们一起努力打造市级xx行改革的标杆银行和区域特色精品银行，为您提供更优质的服务。祝您身体健康，生活美满，合家幸福！

xxx。

xxxx年xx月xx日。

银行优质客户制度范文汇总篇六

2、优质来电客户三日内再次电话邀约，了解其动态并再次邀约;。

3、优质来电客户三日内邀约后，每周定期电话邀约，直到其来访;。

(一)普通客户。

4、c类客户，视客户每周安排回访，持续其对项目的感受;。

5、d类客户在重要节点及节日给予祝福，多以信息形势维护，以期进行口碑传播。

(二)特殊客户。

2、公司举办重要活动，特邀的vip贵宾，其回访根据公司安排进行，每逢节日以信息的方式向客户表示祝福，持续其对项目的印象，联系客户感情。(信息规范以"尊敬的贵宾"或"xx先生/女士您好"开头，以首席预约电话：xxxxxx置业顾问：xxx"结尾)。

2、定期回访，每半月以电话或信息形式回访客户，联络感情，了解其最新动态;。

4、节日以信息或电话形式回访客户，致以节日祝福。

1、节假日务必回访客户，给客户发祝福信息，重点客户以电话形式表示祝福，联络感情;。

2、重要项目节点回访客户，如开盘、sp活动、封顶、交房、样板间开放等。

2、尊重客户，对于客户反感电话联系等，要适当降低频率并寻找好的回访机会和借口;。

7、约电之前，调整气息，使自己持续良好的心态，面带微笑，并想好说辞，切忌随意打电话回访客户，做到心中有数。

银行优质客户制度范文汇总篇七

1、销售现场接待次序由销售经理(现场专案经理)制定,以均等机会制定接待顺序。每周安排一次。如轮到的销售员因正在接待其他客户、接电话或其他公务离开前台,则跳过,以后再补。若轮到的销售员因私事不在现场(如去洗手间、临时外出等)自动跳过,但算已接待一个客户名额,不另行补回。

2、每日由销售经理(现场专案经理)安排好先后顺序为客户接待的顺序。负责监督调整销售员轮流接待秩序,并保证每个客户能及时得到销售员的主动接待。如客户有指定,则由内勤人员接待。

3、销售员按顺序轮流接听电话。客户到场或电话咨询均应进行登记,客户成交后的业绩确认以客户登记本上的销售员名字及时间为准。

4、当客户进入售楼处大门处时,销售员必须提前起身接待,礼仪待人,礼仪引导。

5、若客户自始至终为一个销售员接待,并且最后成交,则该销售员享受全额提成。若该销售员需要指定他人合作,则该提成由二人协商分享。

6、在接待过程中,如有因私事销售员耽搁而未能接待客户,不予以补接;如果当天请假,则视为放弃轮流机会。

7、销售员在接待工作中,又有客户过来看房,若该销售员接待的为已成交客户,则新来客户由其它销售员接待,该销售员在下一次销售员接待时不计接待次数;若该接待销售员的为未成交老客户,则由下一个位接待,该则计一次接待任务。

8、同一公司,同一家人应视为同一客户,并且属最先接待的销售员。

9、每个销售员均须按顺序接待客户,不得挑客户、抢客户。若销售员正在接待客户,登记过的老客户来访则由排在最后的销售员接待,不视为接待名额。

11、如客户现场指定销售员,则轮值销售员应主动转告通知被指定人。如不通知,视为抢单,并停牌一天;如成交,业绩归属被指定人。

12、客户来访中,若其不是第一次来,且初始接待人认出是自已的客户,则该客户由初始人接待;若初始人未发现或忘记,客户也并未指明,则按顺序接待。

13、老客户带新客户,如未指名找谁,则按顺序轮流接待;如有指定,则由被指定人接待。

15、销售员不得挑选客户,不得令客户受冷遇,不论客户的外表、来访动机售楼员都要全力接待。

16、销售员不得以任何理由中断正在接待的客户,而转接其他客户(客人多的时候,只能兼顾)。

17、销售员不得在客户面前争抢客户,不该在客户面前说的话决不允许说。销售员在任何情况下都不得在客户面前发生争执,也不得在成交后因销售员之间发生争执而向客户查核当时成交或登记情况。

18、销售员不得在其他销售员接待客户的时候,主动插话或帮助介绍,除非得到邀请。

19、销售员在接待其他同事的客户时不得主动递送名片,除非得到该销售员的同意。若客户主动要求,事后须及时知会原销售员。

20、每个销售员都有义务帮助其他销售员促成交易,在某销售员不在或繁忙的情况下,其他销售员必须协助接待。

21、销售员接待客户完毕,须送客户出售楼处,不得于客户背后谈论、辱骂或取笑客户。

22、每个销售员都有义务做电话咨询,并鼓励客户来访售楼处(在售楼处具备接待条件的前提下),除非客户到售楼处后主动提出找某销售员,否则仍然以轮流到的销售员作为客户接待及登记人。

23、如电话咨询本公司其他楼盘情况,应耐心介绍及按公司的要求填写《客户信息反映表》,如该楼盘有独立售楼处,应将客户介绍给该售楼处。

24、销售员原则上不得预留房号,以先付定金者为准,有特殊情况可请示销售经理。

25、销售员收取定金之前必须先确定该单位确未销售,如有成交,应立即通知销售经理。

26、其他销售员有义务为轮休销售员接待其客户,按顺序接待。

27、销售员工作性质既是独立又应相互合作,强调团队精神,每个销售员有义务配合其他销售员促使客户成交。

银行优质客户制度范文汇总篇八

尊敬的支行领导：

你们好！

我叫xx。写这封信的目的是向你们表达我对贵支行及两位员工的感谢。x年1月7日中午，我在贵支行办理自动存取款业务，因为有电话接入，就坐到大厅的'连椅上记录相关内容，顺手把钱包放在了身旁，后来因为疏忽，在离开的时候，将钱包遗落在贵支行。钱包里有我所有的证件、许多银行卡以及现金近两千元。

离开十几分钟后才发现，便心急火燎地跑到贵支行找寻。保安先生看我气喘吁吁地这般着急，便主动问是不是有东西掉了，还询问了我的姓名及相关信息，然后将我遗落的钱包完好地交给了我。

保安先生指着旁边贵支行的一名女员工说是她发现并捡到的。

因为有急事要处理，我简单地向贵支行两位好心的员工表达了感谢后便急匆匆地离开了，也没有来得及询问他们的名字和工号。

为此，我向贵支行表示衷心感谢，向两位我还没有问姓名的贵支行的员工表示崇高的敬意。感谢你们在x年的开启时刻便让我领受到了贵行的真诚和贵行员工的精神风貌。

其实言语已经难以把我心中的感激之情表达殆尽。惟有祝贵支行、贵行以及贵行所有员工在新的一年里业务突飞猛进，也祝你们阖家欢乐、幸福健康。

此致

敬礼

xxx。

20xx年xx月xx日。

银行优质客户制度范文汇总篇九

银行客户经理推荐信，银行客户经理出来找工作向用人单位自荐时，银行客户经理推荐信怎么写呢，下面带来银行客户经理推荐信范文，可以做为参考哦。

尊敬的行长：

您好!我很高兴，很幸运，你们能在百忙之中能阅读我的求职信，我心情倍感振奋。我叫张明，是xxx大学12级行政管理专业的毕业生。从xx年入校到现在，我一直恪守“奋力攻坚志在必夺，坚定信心知难而进”这句格言在学校努力学习。

以下是我对个人客户经理岗位的认识:

客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式，以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，营销银行产品，为客户提供全方位的金融服务，实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化。个人理财业务是我行经营效益的一个新的支撑。

诚然，经验的欠缺似乎使我现在处于劣势，但我有我的优势：年轻就没有失败。蓬勃的朝气和拼搏的精神、强烈的责任心和事业心，务实的态度，对工作的极大热情，现代人的沟通方式，很强的适应、协调能力和较快的接受能力以及坚忍不拔、持之以恒的毅力，再加上您的赏识就是我走向成功的资本。

事业上的成功需要知识、毅力、汗水、机会的完美结合。同样，一个公司的荣誉需要承载她的载体--人的无私奉献。我恳请贵公司给我一个机会，让我成为你们中的一员，我将以无比的热情和勤奋的工作回报您的.知遇之恩，并非常乐意与未来的同事合作，为我们共同的事业奉献全部的真诚的才智。

至此

敬礼

尊敬的领导：

您好!感谢你能在百忙之中垂阅的我的求职自荐信 !

贵公司(银行)的良好形象和员工素质吸引着我这位即将毕业的学生，我很愿意能为贵公司效一份微薄之力!

我是来某学校的某专业应届毕业生。我在校期间学习努力认真，以优异的成绩完成了专业基础知识的学习。严格要求自己，尊敬师长，积极参加学校组织的各类活动，与老师同学和睦相处，能说一口流利地英语，还在自学国际金融专业相关课程。在业余我有计划的抽出时间去阅读各类书刊，杂志，看电视，上网，力求尽可能的扩大自己的知识面，紧跟时代步伐。

在放假期间，走出校门，我尽可能的去捕捉每一个可以锻炼的机会，与不同层次的人相处，最大化的让自己零距离的与社会接触，感受人生，品位生活的酸，甜，苦，辣，让自己尽快的适应社会这个 大家庭 。我很希望能到贵公司(银行)去工作，使自己所学的理论知识与实践相结合，让自己的人生能有一个质的飞跃。

我相信贵公司(银行)的整体形象，管理方式，工作氛围会更加吸引我，是我心目中所追求的理想目标。因而我很自信的向您承诺：选择我，您绝不会后悔!

最后,感谢您在百忙之中给予我的关注，愿贵公司事业蒸蒸日上，屡创佳绩，祝您的事业百尺竿头，更进一步!殷切盼望您的佳音，谢谢!

此致 敬礼!

求职者：xxx

xxxx年xx月xx日

您好!

感谢您对交通银行的一贯信赖与支持。

在这里，我向您真诚推荐我行新推出的服务项目——财富保障策划项目(wp)，该项目为您消除以下几个烦恼：

1、不知如何识别和管理个人(家庭)风险;

2、不知在哪里找到优秀的保险代理人，想买保险又害怕销售误导;

3、不知在哪里寻求专业的理财师提供保险理财咨询。

现在我们高兴地通知您，这个问题很好地解决了!

您只需到我们交通银行来，我们将为您提供满意的服务!我们全套引进了市场知名的泰康人寿“一张保单保全家”最新产品以及家庭保险规划工具，而且由我们的理财经理为您提供个性化的保险服务。

这种保险服务有以下三个突出优点：

2、最专业的工具――利用专业的工具帮助您做好保单鉴诊，分析您的保险需求;

3、最可靠的服务平台――银保联袂，品质保证，为您提供专业化、规范化、标准化的贴心服务。

保险是防范个人和家庭风险的重要理财工具，是个人理财规划的重要组成部分。由于保险产品相对比较复杂，目前国内银行很少提供全面的、复杂的保险产品。现在我行全套引进泰康人寿最畅销的系列保险产品，不仅为客户搭建了一个最佳保险服务平台，也填补了国内银行业务品种的一大空白。

将丰富的各类保险产品(尤其是保障型产品)全面引入银行理财网点，我行在全市是第一家。对于具有敏锐理财意识的您，我们第一时间通知您这个好消息，由于客户反应热烈，请您及时来电咨询、预约，我们将热诚欢迎您莅临我行理财中心观摩和体验。 祝您身体健康，全家幸福安康!

交通银行理财经理：

联系电话：

银行优质客户制度范文汇总篇十

尊敬的广大客户：

aaaaaa银行自93年成立以来，一直得到您的大力支持和帮助，值此圣诞和元旦两大节日即将来临之际，为了感谢您这十余年来对aaaaaa银行的支持与厚爱，aaa银行全体员工谨向您表示衷心的感谢和美好的祝福！

在aaa银行过去十余年的发展历程中，您，我们尊敬的客户，给予了我们无比的力量，在您的大力关心与支持下，以及aaa全体员工的勤奋努力下，我们凭借优质的服务，良好的信誉，取得了一个又一个的辉煌成绩。

饮水思源，我们深知，aaa银行所取得的每一点进步和成功，都离不开您的关注、信任、支持和参与。您的理解和信任是我们进步的强大动力，您的.关心和支持是我们成长的不竭源泉。您的每一次参与、每一个建议，都让我们激动不已，促使我们不断奋进。有了您，我们前进的征途才有源源不绝的信心和力量；有了您，我们的事业才能长盛不衰地兴旺和发展。

为答谢多年来您对我们的支持、信任和帮助，借此岁末年初之际，我们将开展优质服务活动，用真情来回报您，届时您到我行来办理业务，将会让您得到一份惊喜！

在今后的岁月里，希望能够继续得到您的关心和大力支持，欢迎到我行办理储蓄存款、教育储蓄、通知存款、外汇存款、个人汇款、银行卡、网上银行、电话银行、购买国债代收电话费及各种代收业务。客户满意是我们永恒的追求，我们将继续为您提供最真诚的服务。

再一次感谢您的帮助和支持，恭祝您身体健康！阖家幸福！事业兴旺！万事如意！

xxx。

20xx年xx月xx日。

银行优质客户制度范文汇总篇十一

尊敬的广大客户：

xx银行自xx年成立以来，一直得到您的大力支持和帮助，值此圣诞和元旦两大节日即将来临之际，为了感谢您这十余年来对银行的支持与厚爱，xx银行全体员工谨向您表示衷心的感谢和美好的祝福！

在银行过去十余年的发展历程中，您，我们尊敬的客户，给予了我们无比的力量，在您的大力关心与支持下，以及全体员工的勤奋努力下，我们凭借优质的服务，良好的信誉，取得了一个又一个的辉煌成绩.

饮水思源，我们深知，银行所取得的每一点进步和成功，都离不开您的关注、信任、支持和参与.您的理解和信任是我们进步的强大动力，您的关心和支持是我们成长的不竭源泉.您的每一次参与、每一个建议，都让我们激动不已，促使我们不断奋进.有了您，我们前进的征途才有源源不绝的信心和力量;有了您，我们的事业才能长盛不衰地兴旺和发展.

为答谢多年来您对我们的支持、信任和帮助，借此岁末年初之际，我们将开展优质服务活动，用真情来回报您，届时您到我行来办理业务，将会让您得到一份惊喜！

在今后的岁月里，希望能够继续得到您的关心和大力支持，欢迎到我行办理储蓄存款、教育储蓄、通知存款、外汇存款、个人汇款、银行卡、网上银行、电话银行、购买国债代收电话费及各种代收业务.客户满意是我们永恒的追求，我们将继续为您提供最真诚的服务。

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xxxx银行。

二oxx年十二月三十日。

银行优质客户制度范文汇总篇十二

尊敬的广大客户：

xx银行自xx年成立以来，一直得到您的大力支持和帮助，值此圣诞和元旦两大节日即将来临之际，为了感谢您这十余年来对银行的支持与厚爱，xx银行全体员工谨向您表示衷心的感谢和美好的祝福！

在银行过去十余年的发展历程中，您，我们尊敬的'客户，给予了我们无比的力量，在您的大力关心与支持下，以及全体员工的勤奋努力下，我们凭借优质的服务，良好的信誉，取得了一个又一个的辉煌成绩。

饮水思源，我们深知，银行所取得的每一点进步和成功，都离不开您的关注、信任、支持和参与。您的理解和信任是我们进步的强大动力，您的关心和支持是我们成长的不竭源泉。您的每一次参与、每一个建议，都让我们激动不已，促使我们不断奋进。有了您，我们前进的征途才有源源不绝的信心和力量；有了您，我们的事业才能长盛不衰地兴旺和发展。

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在今后的岁月里，希望能够继续得到您的关心和大力支持，欢迎到我行办理储蓄存款、教育储蓄、通知存款、外汇存款、个人汇款、银行卡、网上银行、电话银行、购买国债代收电话费及各种代收业务。客户满意是我们永恒的追求，我们将继续为您提供最真诚的服务。

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xxx。

xxxx年xx月xx日。

银行优质客户制度范文汇总篇十三

尊敬的广大客户：

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在aaa银行过去十余年的发展历程中，您，我们尊敬的客户，给予了我们无比的力量，在您的大力关心与支持下，以及aaa全体员工的勤奋努力下，我们凭借优质的服务，良好的信誉，取得了一个又一个的辉煌成绩。

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为答谢多年来您对我们的支持、信任和帮助，借此岁末年初之际，我们将开展优质服务活动，用真情来回报您，届时您到我行来办理业务，将会让您得到一份惊喜!

再一次感谢您的帮助和支持，恭祝您身体健康!阖家幸福!事业兴旺!万事如意!

此致

敬礼

xxx。

xxxx年xx月xx日。

银行优质客户制度范文汇总篇十四

尊敬的各位领导，各位来宾，同志们、朋友们：

今天，市中国银行举办迎新春客户答谢会，诚邀新老客户欢聚一堂，畅叙友情，共话发展。在此，我谨代表xx市人民政府向市中国银行为政府、银行、企业提供交流平台表示衷心的感谢!向出席答谢会的各位领导、来宾、朋友们表示热烈的欢迎!

长期以来，市中国银行认真落实科学发展观，以强烈的大局意识和责任意识，紧紧抓住支持地方经济发展这个中心不动摇，不断深化金融改革，积极推进金融创新，努力改善金融服务，切实促使货币政策与地方经济发展有机结合，有力地支持了xx经济社会的快速发展。尤其是去年，在国家宏观调控力度加大，信贷收紧的形势下，市中国银行正确处理宏观调控与服务地方发展的关系，注重信贷政策与产业政策的衔接，大力调整信贷结构，重点支持城市基础设施建设、重点行业企业、房地产业、民营企业和个人消费贷款等方面，累计信贷投放量超xx亿元，为xx经济社会的发展作出了积极贡献。对市中国银行去年工作市政府是满意的。借此机会，我代表市政府，对市中国银行过去一年所取得的业绩表示衷心的祝贺!向辛勤工作的市中国银行全体员工，并通过你们向全市银行业的同志们，表示崇高的敬意和亲切的慰问!

当前，随着浙江海洋经济开发热潮的到来以及xx“四海目标”的.确定，xx开启了以港兴市、全面跨越新征程的宏伟篇章。加快发展、加速崛起，实现新跨越离不开银行业的参与和支持。各银行业要增强机遇意识、发展意识和作为意识，立足新起点、眼光长远，坚定发展信心，以更强的力度、更大的规模、更高的效率支持地方经济发展，为xx经济发展提供强有力的金融支撑。市政府将一如既往的支持银行业的快速、健康发展，理解关心和支持银行业，帮助银行解决实际困难和问题，进一步建立更加宽松的银政、银企关系，实现经济与金融的共同发展。我们相信，只要我们政、银、企三心合一，xx的未来必定会更加美好!

最后，在新年即将来临之际，向大家拜个早年，祝大家身体健康，万事如意!

谢谢大家!

xxx

xxx年x月x日

银行优质客户制度范文汇总篇十五

x街支行领导：

在全力构建和谐社会的日子里，好人好事层出不穷，特别是在贵行更加亮点频闪！x年xx月xx日下午x点左右，我开车到贵行办事，在咨询工作人员长城卡事宜时，不慎将装有x元现金及多张信用卡、重要票据、身份证复印件等贵重物品的钱包遗失在柜台一个多小时，事后发现钱包丢失了，但是不知道丢失在什么地方了，当时我心里很着急，心想肯定找不回来了。就在我心灰意冷的时候，贵行同志拾金不昧，拿着我的钱包马上找到行长，（本来都已下班了）但是行长还是多方联系，最后及时通过我们单位联系到我，让我的钱包失而复得。我当时提出要感谢，被他一口拒绝了。惊喜之余我深深被这种拾金不昧的高尚品质所感动。这种行为充分体现了贵行员工的道德情操和精神风貌、优秀品质和良好的社会公德。他的行为也是贵行精神文明建设成果的肯定。

本人恳请贵行对行为给予表扬和肯定！因为在提倡和谐社会的今天，这种行为更是值得大力提倡和鼓励。感谢贵行领导教育培养出这么优秀的员工，更感谢拾金不昧的'，我相信贵行有这样一支优秀的领导班子和素质优良的员工，贵行一定会在今后培养出更多像这样的好员工。

xxx。

20xx年xx月xx日。

银行优质客户制度范文汇总篇十六

为了抓住新疆天山北坡经济带和昌吉大开发的历史机遇，满足日益扩大的资产规模需求，建立一种全新的适应市场变化的个人银行业务营销队伍，实现全行业务超常规、跳跃式发展，在近两年成功推行公司业务客户经理和资产保全客户经理的经验基础上，自2002年4月，昌吉州分行又适时推出了个人银行业务客户经理，极大地促进了全行经营理念的进一步转变，使建行对客户的差别化服务领域大为拓宽，对全行业务发展起到了推波助澜的作用。截止2002年10月底，昌吉州分行机关和营业部24名客户经理新增储蓄存款3284万元，占营业部储蓄存款新增的    %，完成了全年计划任务的    %，实现日均3200万元，实现中间业务收入3.7万元，自9月份以来完成个人消费贷款290万元。

一、个人银行业务客户经理产生的背景

组建个人银行客户经理队伍是昌吉州建行党委计划已久的一项改革,它是针对昌吉州建行所处的地域优势和与之不相适应的负债规模提出的。面对日益扩大的资金需求和迅猛增加的资产规模，昌吉州建行面临着资金缺口加大、资金成本增高、经营集约水平难以持续均衡增长的压力，为此打造个人银行业务新的品牌，扩大负债规模，提升全行资金实力，成为昌吉州建行业务发展的重中之重。从去年年底昌吉州建行召开的个人银行业务工作会议到今年一季度召开的多次会议，州分行党委对组建个人银行客户经理队伍进行了广泛调研，对全辖范围的网点负债规模、盈亏状况、人力资源有效使用情况进行了全方位的摸底、算帐，提出迅速成立个人银行客户经理队伍，建立以个银客户经理为主体，以个人负债和中间业务为内容，以现有建行营业网点为依托，以流动性营销为手段的个人银行业务的“流动银行”。

为了让全行干部员工理解和支持这次改革，积极投身到客户经理队伍中来，州分行党委书记、行长钱理丹在全行上下进行了广泛的思想动员，讲形势、讲现状、讲政策、讲发展。四月份由州分行营业部和州分行机关选出了24名客户经理，第一支个人银行客户经理队伍正式组建起来。之后各县（市）支行也纷纷组建了各自的个银业务客户经理队伍，个银客户经理成为昌吉州分行2002年业务改革发展中一道亮丽的风景线。

二、个人银行客户经理制显现的几大特点

总体来看，昌吉州分行推行的个人银行客户经理突出体现了以下几个特点：

一是建立了逐步完善的个银客户经理考核机制，取消了工资制，建立了靠业绩挣工资挣奖金的客户经理激励运行机制。

在考核办法上，客户经理不再参加全行管理会计考核，扣除三项基金之外的本人应发工资全部与业绩挂钩进行考核。

在考核指标的设置上，根据昌吉州分行工作重点，突出体现了储蓄存款这一硬性指标，此项指标占全部考核工资的60%。另外还设置了中间业务收入、个人信贷、综合考核三项指标。储蓄存款、中间业务、个人信贷为三项硬性考核指标，综合考评作为一项考核软指标，根据客户的满意度、客户经理的工作态度、工作责任、工作实效、劳动纪律等情况及经营管理部门的考核情况进行考核。中间业务占考核工资的20%，其余两项指标分别占考核工资的10%。

在考核任务的设置上，储蓄存款按累计日平均存款余额考核。为了体现区域吸存的差别，客户经理月平均存款增量按不同区域设了两个档次：昌吉市、米泉市支行作为经济较发达地区为10万元，其余县（市）支行为8万元；中间业务收入也按不同区域设了两个档次：昌吉、米泉为每月300万元，其余县（市）为200元；个人贷款任务按昌吉行目前开办的所有个人贷款品种确定，客户经理每人每月营销10万元。

在对具体指标的考核上，对储蓄存款的考核，月末按完成存款增量计划任务和计划任务所产生的累计日均指标进行双向考核。未完成考核基数时，只考核累计日平均数，不考核实点数。实点数低于基数的部分最多扣该项考核工资的30%。对于超额部分，设置了两个奖励档次：当月超额的累计日均比上月超额累计日均多出的部分按4‰计奖；当月累计超额日均未达到上月超额部分按2‰计奖；对于中间业务收入的考核，当月未完成计划任务的按完成比例扣减考核工资，并不再返还；超额部分按手续费收入的30%计提奖励费用；个人贷款业务指标按季进行考核。每季按时完成计划任务，按期归还贷款本息率达100%，按季返还每月所挂的10%工资；计划任务完成50%以上，并且归还贷款本息率达100%，按相应比例返还考核工资；未按期归还贷款本息，每降低0.1个百分点，扣所挂工资的10%。

二是在经营管理方式上，充分体现了“流动银行”的工作特点。

个银业务客户经理与公司业务客户经理有很大的不同。公司业务客户经理面对的就是几个固定的大客户，竞争的对手比较多，营销的对象也比较明确，在有限的资源下常常表现出“狼多肉少”的竞争局面；而个人银行业务的客户经理，面对的是散居的个人客户，营销对象多而杂乱，各家银行争夺客户的焦点主要集中在营业网点的服务质量上，对具体的客户无法形成争势。个人银行客户经理面对各个阶层、各个层面、各种职业的人的营销，在储蓄存款上不会形成外围上的多少争夺，只是看客户经理与客户的关系能处到什么程度，客户存多存少、情愿不情愿帮忙的问题；公司业务客户经理面对的客户群体，有大信贷业务做支撑，有各级领导的特别关注和“推波助澜”，在营销过程中往往可以借助行内许多人力、物力、财力等资源的支持和帮助；而个人银行业务客户经理面对着众多的小小“散户”，能利用行内资源吸存的可能性很少，不可能为争取一两万元存款，请行领导出面协调什么事或是要求行内派人派车给予什么帮助，大多是凭借着一张嘴，感情投资和个人物质上的投入结合起来对外营销，步步为营，逐个攻破，积少成多。工作的难度和艰辛程度可想而知！

然而也正是由于个人银行客户经理建立在不固定服务场所、不固定营销对象、不固定服务时间的“三不固定”的工作氛围中，因而也给客户经理营销工作带来了极大的自由拓展的空间。虽然时间自由了，没有过多的约束了，但有任务在肩，有考核压身，谁也不敢轻言放纵。大部分客户经理都充分发挥各自的潜能，托关系，找朋友，一人在建行，全家一起忙，每个客户经理都建立了各自不同的营销网络。大家在自我编织的网络里象辛勤的蜜蜂来回不停地忙碌着，收获着希望，也收获着自已的人生价值！

客户经理巩艳华从调入建行一直在州分行办公室工作，在办公室工作时间已长达十年之久。虽然没在基层做过柜台，没有干过具体的业务工作，没有现成的客户群体，更没有个人银行业务的'营销经验，但当组织选定让她做个银业务客户经理时她很欣然地接受了。她给自已确定了“四要原则”：要利用这次基层锻炼的机会，要顺应大环境和新形势的变化，要有积极的心态和认真负责的精神，要在工作中发现乐趣！正是这“四要”使她面对困难成堆的困难，在没有现成经验可循、没有现成客户群体可依靠的情况下，迅速打破被动局面，从无到有，从小到大，积少成多，在短短的7个多月时间里，接触了两百多位个人客户，聚拢了从几百元到十几万元不等的闲散资金存入建行，业绩在客户经理队伍中一直名列前位，到10月底累计日均234万元，实现中间业务收入2.1万元。

流动性的服务使这些个人银行客户经理们悟出了一个道理：客户经理就是建行的扬声机和播种机，一言一行、一举一动都代表着建行，我们要把建行的服务、建行的业务品种、建行的经营理念传递给社会、传递给客户，在互惠互利中让社会了解建行，让客户认识和信任建行。7个多月的实际运作，以客户经理为主体，以个人资产、负债、中间业务为内容，以现有建行所有营业网点为依托，以流动性营销为手段的流动性银行的作用已得到了初步显现！

三是个人银行客户经理所从事的营销活动摒弃了传统意义上的推销方式，体现了经营体制上的一种创新，营销成为一种专业化的事业。

在营销过程中，客户经理通过与客户建立的服务对应关系，自然而然地充当了金融产品创新的主体，在对客户提供高质量、高效率、全方位的个银业务一体化服务的同时，及时地了解到了客户的需求，感受到了市场的变化。为了提高工作效率，他们都迫切地要把这些信息反馈到管理部门，促使管理部门早日对落后的营销资源重新认识，进行流程再造和全面的整合、规划！

营销过程中，客户经理们对中间业务品种的营销感触颇深。没干客户经理前都说建行代理品种多，实现中间业务收入的来源很广，但在实际运作中，客户经理通过与客户的交流，了解到我们的许多代理品种，由于市场竞争秩序不规范，缺乏公平竞争的有力条件，有些品种根本无法形成争势！市场的变化，竞争的加剧，让客户经理们在市场大潮中体会到了无时不在的变化！更深地认识到增强市场竞争力和应变力的必要和迫切！每天一次的晨会，客户经理们都会把各自从市场中看到、遇到或听到的各种有价值的信息反馈回来，反馈到相关的业务部门，为业务部门根据市场变化进行产品整合提供大量鲜活的例证！

三、客户经理制的优越性及取得的成效

客户经理制实施以后，客户经理制的优越性正在显著地体现出来。

1、通过新的考核机制的运行，压力与动力并存，责任与奖罚并重，极大地调动了每一位客户经理的工作积极性和主动性。

以前在各自的岗位上，大家都是被动性的工作，该干的工作干完后，大都等着领导安排工作，领导安排了才去干，不安排工作就干等着，工作干好干坏无所谓，而现在客户经理自己要给自己设计日程，选择营销对象，每天他们都有自已的计划、自已的营销目标，工作的轻重缓急安排得井井有条，不慌不乱。客户经理们通过考核、通过实践已清醒地认识到：自己所承担的角色和作用就是一个流动性的小银行，要想取得较好的个人收入，就必须多跑、多动、多下功夫。一要大力吸收低成本存款，二要在保证贷款安全的基础上努力营销个人消费贷款。三要积极争创中间业务收入。只有做到这些，才能在新的分配机制中取得良好的收益，才能在激烈的竞争形势中不被淘汰出局，才能拓宽自已的发展空间！

2、客户经理制所倡导的客户导向理念在运行过程中得到有效地提升；重视客户、尊重客户的核心理念得到了最实际的广泛运用。

自从客户经理制实施以来，在昌吉地区的大街小巷、楼盘学校到处都闪现着这些客户经理的身影，客户经理已成为代表昌吉州分行个人银行业务的一道亮丽的风景线。

在平日的工作中，他们经常往返于建行营业网点与客户之间，频繁地拜访客户，研究客户需求，解决客户困难，同时在生活上积极关心客户，与客户心贴心地交朋友。每逢特殊节日、客户过生日或者患病，不用别人说，客户经理都会主动带着礼物登门拜访，周末还经常邀请客户全家出游或者聚餐。通过一系列人性化的交流、沟通，拉近了客户与建行之间的距离，客户经理在与客户真心交朋友的同时，一方面展示了自己的能力，另一方面 “采购”了客户的需求，推销了建行的金融产品，使客户对建行的信任程度进一步加深，从而有力地支持了建行，促进了业务的快速增长。

以业绩为中心的客户经理考核方案，体现出多劳多得的分配原则，激励着客户经理主动性、创造性地开展工作。原来是坐等客户上门，现在变成积极捕捉信息，广泛争揽业务，7个多月来涌现出一批典范式的客户经理，也涌现出很多感人的事例。一次，客户经理张箐发烧得很厉害到社区医院打吊针，静躺输液时一个客户打来电话要她立即去帮着存入一笔钱，张箐急切地要求护士拔掉吊针，护士大为不解：“针打完再去不行嘛！”“不行”张箐态度坚决地说，同一病房的病友无不感慨地说：现在的银行服务真好！

从旁人的感叹中我们认识到优质服务的重要：作为服务性行业，一言一行、一举一动都会对社会产生或好或坏的影响，既然在自己职责范围内能做到做好的事情，为什么不努力地做得更好！这样所起的社会效应不是更大嘛！星星之火可以燎原，建行遍布城区的各个营业网点、已走入市场大潮的各个部门的客户经理实际上就是星星之火，完全可以起到宣传队、播种机的作用，完全可以把建行的服务、建行的业务通过自己的有效劳动高质量地传送给社会！这样既可服务于社会，受益于建行，同时个人的人生价值也会得到体现！皮之不附毛将焉存，客户经理们对这个道理体会得更为深刻！

3、客户经理制有效地提高了员工的整体素质。

由于客户经理制的实行对营销人员提出了远远高于以往对某一岗位从业人员的要求，要求他们既要熟练商业银行传统的业务，又能为客户提供理财、顾问等多样化、个性化的金融服务；不仅要掌握大量的信息、丰富的知识、法律法规和与之相关的知识，还要有全面的业务技能、营销措施来满足客户多方面需求。虽然这些要求与目前客户经理的素质相比仍有巨大的差距，但也给员工带来了压力和动力，使客户经理在市场经济的大潮中接受了洗礼和锻炼，感受到了市场“这双无形大手”的无情和有情，感受到了竟争的乐趣和痛苦，同时也找到了自身的差距和不足，从而不断学习和提高，以适应激烈的市场竞争和不断变化的经营环境。同时也加快了行内人才培养的步伐，使得一批复合型的专业人才脱颖而出，为煅炼造就一批高素质的员工队伍，为可持续发展增添了宝贵的无形资产。

四、对今后做好个人银行客户经理制的设想和建议

7个多月的磨砺，个人银行客户经理们亲身奔波于具体业务的操作以及对众多客户们的服务氛围中，亲身感受着每个阶段的辛劳和收获，在检查和总结成功与失败的经历中，他们对今后更好地做好个银客户经理也提出了不少想法和建议。

一是大家深深体会到个人银行客户经理在社会上所起的作用对宣传建行起着不可低估的作用；大多数客户经理们的敬业精神、工作压力、服务营销方式远远优于或胜于许多柜台或机关工作人员；好的客户经理的营销成效，比那些地处偏远地段存款增长缓慢的网点所创造的价值大得多。因此，为了提高全行经营集约度，降低成本，充分调动广大员工吸存积极性，在建立稳定可行的激励制约机制的基础上，扩大个人银行业务客户经理队伍，建立流动银行吸存新形式是扩大负债规模的较好形式。

二是个人银行客户经理队伍通过一段时间的运行，显示了其对各类个人客户的强大渗透力。但是目前大多数客户经理的营销范围仍局限在个人熟悉的亲戚朋友的圈子内，如何组织、利用公司业务和营业网点的客户资源优势，拓宽营销范围，让客户经理共享和利用这些资源应是下一阶段重点挖掘的工作。一则可以为公司业务部的客户在人个银行业务方面提供服务，把建行的业务品种做大做全，二则可以利用个银客户经理流动性强的工作特点帮助营业网点维护一批客户，达到服务互动的作用。

三是激励约束机制尚不完善。目前作为二级分行虽然建立了相应的客户经理考核办法，但建行自上而下还没有真正建立起与市场经济要求相适应的客户经理激励约束机制。一方面，按照经营绩效进行考核、评价、分配的机制还不够完善；另一方面，客户经理“责、权、利”还不对称，这在一定程度上限制了基层行推行客户经理的主动性和积极性，为客户经理制的推行增加了难度，不利于客户经理队伍的扩大和发展。

四是有重点有目标的选择一些个人存款大户，建立个人银行大客户的授信制度很有必要。在客户经理营销过程中都或多或少地接触过几个大客户，加上公司业务部营销的大客户、营业网点现有客户资源中的大客户，加起来这是一支需要特殊营销和特殊维护的客户群体，这支客户群体也正是其它几家银行争夺的对象。我行对这支客户群体可以利用个人银行客户经理的作用与他们建立广泛地联系。对这些特殊的客户给予享受建行个人授信政策的待遇，在个人住房贷款、门面房贷款、汽车消费贷款、个人额度贷款等方面给予一些特殊的政策，减少审批上的重重环节，缩短贷款时间，让他们亲身感受到建行对他们的重视，用特殊的政策把他们留在建行。

五是由于个人银行客户经理资源的有限性，对个人银行客户经理实行一年一换的更替代谢制很有必要，一方面可以使个人银行客户经理的资源得到最大程度的利用，同时由于岗位的轮换，让更多的人参与到市场大潮中来参与竞争，既锻炼人也培养人，对全行人员的经营意识也是一种很好的教育和转变。

以上就是我行推行个人银行业务客户经理以来的一些作法和认识，谈不上什么经验，只想抛砖引玉，让更多的人理解和支持客户经理，参与到客户经理的队伍中来，亲身体验一下“下海”的味道，亲身感受一下市场的无情和有情，以便使个人银行客户经理队伍更加健康有序地发展，让全行的负债规模有一个全新的起色，产生更好的效益！

第一条   为推进我行管理和服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度和实际，特制订本办法。

第二条  为建立适应市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统一更名为客户经理。本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理）。

第三条   本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。

第四条   业务代办员是我行市场营销队伍的一个组成部分，协助代办规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。

第五条    客户经理应具备以下基本条件：

具有良好的思想品德和职业道；熟悉银行资产、负债及中间业务等主要金融业务；有一定的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力。有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。

第六条     客户经理主要职责与任务：

开发客户；营销金融产品或服务；维护客户关系，开发客户潜在需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测资料；对客户信息资料进行科学的分析和管理；宣传与树立银行形象。

第八条    客户经理行为规范：

忠诚本行事业，维护本行信誉，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。

第九条    客户经理选拔聘用主要从现有的市场营销人员中产生。全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职资格。 任职资格可采取两种途径确定：

1、由市行统一组织面试和笔试，根据面试和笔试结果，确定客户经理任职资格和等级；

第十条     所有客户经理（含支行行长、营业部总经理）都必须参加任职资格考试考核，取得及格以上成绩即可取得任职资格。根据综合考试考核成绩，按照从高分到低分（或名次）确定高、中、初三级客户经理。

第十一条     未取得任职资格和不愿参加任职资格考试的现有正式市场营销员，一律解除劳动合同，计算经济补偿金，如本人自愿，本行同意，可聘用为业务代办员，其管理和考核按本办法第四章执行，经济补偿金待离开本行时一次付给。

第十二条   客户经理分管客户规模：

1、高级客户经理：可负责存款800万元以上或贷款1000万元以上的客户；

3、初级客户经理：可负责存款300万元以下或贷款300万元以下的客户。

第十三条    各支行行长和客户经理主要考核指标：

考核对象   业务指标  管理指标  扣分标准

各支行行长

营业部总经理     1、本单位全年新增存款日均达到30%以上（40分）；

2、贷款不良率为0（30分）；

3、贷款收息率达到99.5%以上（20分）；

4、中间收入增加20%以上（10分）。     出现经济案件、安全责任事故造成经济损失或被有关单位罚款，按直接经济损失或罚款金额的全部或部分扣减收入。  1、全年新增存款日均每增加或减少1%则增加或减少2分，最高加20分，最低减40分。

2、收贷收息率达到99.5%以上，每增加或减少0.1%则增加或减少2分，最高加10分，最低减20分。

3、中间收入每增加或减少2%则增加或减少1分，最高加5分，最低减10分。

4、不良率1%以下减10分，1%—5%减20分，5%以上该项不得分。

2、不良率为0（30分）；

3、收贷收息率99.5%以上(20分)；

4、高、中、初级客户经理新开对公基本帐户分别为10个、7个、5个（10分）。

第十四条    各支行行长、营业部总经理及客户经理的考核淘汰。

（一）各支行行长、营业部总经理每年进行一次综合考核评定，有下列情况之一的则予以降级聘用或解聘。

1、全年综合考核得分90分以下、贷款不良率超过10%或存款、收贷收息率等重要单项指标完成90%以下，降级聘用，连续2年者解除劳动合同。

2、出现重大的安全、责任事故，造成金融风险或经济损失的。万元以上的，解除劳动合同。

（二）高、中、初客户经理所考核的存款连续三个月内低于基数存款90%；贷款收息率低于99%或年度综合考核85分以下的则予以降级；综合考核70分以下，解除劳动合同。

（三）各级客户经理出现重大违规违纪，造成重大经济损失，违反员工行为规范扣分15分（含）以上，一律解除劳动合同。

支行行长、营业部总经理和客户经理的考核及淘汰由市场营销部和党群人事部具体组织实施，稽核监控办负责审核。

第十五条   客户经理（包括其他员工）主动与本行解除劳动合同，未经本行批准无故不上班的，按职工自动离职处理；违反劳动纪律的按《职工奖惩条例》执行。上述情况本行一律不给予经济补偿金。

第十六条     本行解聘客户经理或客户经理主动解聘，需在7天前书面通知对方，并在随后7天内办理完工作移交手续。移交的内容包括：所发证件、单据、凭证、本行相关物品。如有遗失应予赔偿。

第十七条   被解聘的客户经理因违规违纪、玩忽职守、失职渎职给本行造成财产及经济损失的，视情节轻重和责任大小由本人及担保人承担部分或全部法律责任。

第十八条   有关部室职能：

1、各支行行长、营业部总经理履行客户经理的日常管理职能，负责落实客户经理工作制度、计划细分客户及市场、检查指导客户经理业务操作规范和贷款审查等工作。

2、市场营销部是客户经理的职能管理部室，负责客户经理的业务培训及指导、业绩评定及等级审核、贷款复查及报批等工作。

3、各网点的营业室履行服务职能，负责全行客户经理的存、贷、收息等业务，如拒办、拖延客户经理的正常业务，客户经理投诉视为客户投诉，其处罚按《严格执行员工行为规范，提高服务工作质量扣罚细则》规定，对责任人和单位负责人进行处罚。

4、党群人事部履行人事管理职能，负责客户经理的聘用、调动交流和解聘等工作；

6、市行计划财务部负责各网点资金结算，网点（个人）费用核算、票据业务、资金调度等业务，为网点服务，为客户经理服务。

7、办公室负责各网点商行自助银行、出库上介、重证出入库等保卫监视服务工作。

第十九条   为加强我行营销队伍建设，本行将面向社会招聘部分业务代办员，业务代办员招聘录用程序：

（一）业务代办员聘用前由两名担保人（本行员工或国家公职人员）出具担保书和本人填写《聘用人员登记表》后，由市行党群人事部统一办理聘用手续，签订聘用协议。

（二）业务代办员不作为本行在册员工，不调入个人档案，不接转劳动关系。

第二十条    业务代办员主要负责我行存款业务，不承办贷款业务，实行松散管理模式，每月根据个人卡号、存款业绩等领取报酬。

第二十一条    业务代办员由市场营销部负责日常管理和业绩评定工作，其个人收入按全行统一含量标准由稽核监控办按月考核计发。业务代办员经考核有下列业绩者，可以晋升为客户经理。

1、聘用后半年内日均存款不低于800万元；

2、一年内日均存款在600万元以上；

3、有其它显著业绩和重大立功表现的；

业务代办员晋升客户经理后，按初级客户经理平均存款数确定基数存款，超过部分为增量，并按存量与增量含量标准计算其收入。

第二十二条   业务代办员不享受本行所有社会保险及福利待遇，当业务代办员晋升为客户经理，可与本行签订劳动合同，享受本行所有社会保险及福利待遇。如达不到工作业绩标准被本行解除劳动合同时，以晋升客户经理至解除劳动合同期间的时间计算工龄和经济补偿金，不计以前年度工龄。

第二十三条  业务代办员的工作职责、个人收入等按《聘用协议》执行，其解聘时仅按实际工作业绩付酬，不另支付任何费用，亦不发任何证明，并由党群人事部负责聘用和解聘工作。

第二十四条     本行其他降级或淘汰人员，本人自愿和本行同意，也可以聘用为业务代办员。

第二十五条    为防范化解金融信贷风险，建立与之相适应的客户经理风险防范制度。

1、实行客户经理首贷负责制和终身责任制。即每笔贷款的发放和清收坚持“谁主贷、谁管理、谁负责”的原则，实行客户经理制贷款收息率要达到99.5%，当年新发放贷款的收息率要达到100%，在规定期限内对收贷收息率达不到标准的要下岗清收，造成损失的要追究责任，违规违纪的要依法依规进行处理。

元保证金帐户所有权归属各个客户经理所有，客户经理转岗、离岗半年后，经查实，无违规违纪，未造成损失的则全部退还给本人，否则，将全额赔偿，余款退还。

3、实行贷款授权管理。对高级、中级和初级客户经理分别授权500万元、300万元和100万元以下的贷款业务授信额度，对500万元以上的贷款授权支行行长负责，并实行支行行和主办客户经理共同终身负责制。

第二十六条   客户经理工资收入实行按绩取酬、多劳多得、少劳少得、不劳不得的含量收入分配原则。工资收入市场化。客户经理无基本工资、固定工资和等级工资。客户经理绩效收入根据业务的种类、性质、劳动贡献、劳动量等实行区别管理，区别含量，其收入依据《黄石市商业银行收入考核办法》执行。

第二十七条   客户经理享受本行有关社会保险及福利待遇；聘用的业务代办员晋升为客户经理，可享受本行有关社会保险和福利待遇。

第二十八条     客户经理收入考核由市行统一计发含量收入、采取按月考核兑现。具体考核程序是：由市场营销部依据客户经理考核管理程序进行考核，每月3日前将个人业绩自动生成的工资收入数据打印，交稽核监控办审核报行长审批后，由党群人事部下拔工资单交计划财务部，计划财务部根据审核、审批及下拔结果，将收入计入客户经理的工资卡。

第二十九条   客户经理有下列情形之一，给予物质或精神奖励：

开拓重大黄金客户和优质客户资源的；清收大额不良资产和欠息的；提出合理化建议，取得显著社会和经济效益的；有其它显著成绩和突出贡献的。

第三十条   客户经理有下列情形之一的，根据情节轻重分别给予解除、终止劳动合同、降级或解聘处理，造成损失的追究当事人相关责任；触犯刑律的，将移交司法机关进行处理。

违反金融业务操作规程、擅自简化审查和工作程序或滥用职权，越权审批，循私办事的；发现问题不及时采取安全措施，不向上级报告的；采取非法手段，进行诈骗金融机构资金活动的；内外勾结、骗取商行信贷资金的；参加非法组织或团体，参加赌博或吸食、注射毒品等行为的；盗窃公私财物或工作失职，给本行造成财产、经济损失的；泄露本行及客户商业秘密的；其它违反法律法规和本行规章制度行为的。

第三十一条   客户经理必须按时、按规定参加本行有关会议、培训教育和营销活动。培训主要形式：开办培训班、自学、业务讲座、工作经验交流、案例分析、外出参观学习等。

第三十二条   客户经理培训主要内容：

银行客户经理制；经济金融法规；银行制度政策；业务操作知识和财务管理知识；金融产品知识、服务知识和有关行业知识、企业知识；市场营销学、公共关系学；个人修养；市场信息收集技术；电脑操作与网络知识等。

3、客户贷款推荐制度。接到所管辖的客户提出贷款申请后，进行贷款调查并及时报告；

5、客户档案制度。对管辖的客户建立客户档案。其主要内容包括：客户基本情况（单位基本情况、单位主要领导人基本情况、客户资信情况、客户重大事件等）、客户与本行业务往来情况、客户与他行合作等情况。

第三十三条    本办法由党群人事部负责解释和修订。凡原规定与本办法不符的，以本办法为准。

第三十四条   本办法自下文之日起开始执行。