最新银行产品规模范文通用(优质18篇)

人际关系的良好发展对于个人和职业生涯的成功至关重要。打造富有个性和魅力的文章。总结范文中的经验和教训可以为我们提供宝贵的借鉴和启示，帮助我们更好地总结和进步。

银行产品规模范文通用篇一

在当今的金融领域中，银行产品是金融机构的核心竞争力之一。银行产品种类繁多，满足了人们各种不同的金融需求。在我个人使用银行产品的过程中，我深刻体会到了银行产品对于个人财务管理的重要作用，以下是我的心得体会。

一、理财产品带来的财务稳定性。

近年来，银行理财产品风头正盛，成为人们进行资产管理不可或缺的一部分。理财产品的收益远高于普通储蓄，同时也具有较高的流动性和风险可控性。我个人曾在一款银行理财产品上投入一笔较大金额，并每月定期进行投入，最终获得了较高的收益，此举提升了我的财务稳定性。

二、信用卡带来的实用便利。

信用卡是银行重要的消费金融产品，不仅具有信用消费功能，而且还可以享受各种消费优惠、积分等福利。在我个人的日常生活中，信用卡的实用性尤为突出。我可以使用信用卡快速进行支付，还可以享受到各大商铺的优惠活动，节省了不少财力和时间，让我的生活更加便利。

三、基金产品带来的财富增值。

银行基金产品是一种高收益、高流动性、高安全性的理财渠道，是投资的重要选择之一。基金产品投资的相对风险较小，而且还可以获得较高的收益。在我个人的投资经历中，我曾通过银行投资基金产品，最终获得了可观的财富增值收益。这种经历也让我认识到了金融市场的魅力，不断提高自己的金融素质。

四、保险产品带来的风险保障。

银行保险产品为广大人民提供了全方位的保险服务，为人民的生命、财产和健康保驾护航。在我个人的生活中，保险产品的作用不可忽视。我通过银行购买了多款保险产品，其中包括意外险、健康险等。虽然我一直没有出现任何重大事故，但这些保险产品带来的风险保障，令我有了一种踏实和安心的感觉。

五、智能服务带来的便利性。

随着金融科技的不断发展，越来越多的银行产品拥有了智能化的功能。在我个人的使用经历中，我深深感受到了智能服务的便利性。银行通过智能化的服务，可以为客户提供更加便捷、迅速的金融服务。例如移动银行、网银等，能够帮助我实时查询账户余额，进行转账、理财等操作，让我更加方便地管理财务。

总之，银行产品是金融生活中不可或缺的一部分，能够帮助人们更好地管理财富、增值投资、风险保障等。在未来，我也会不断探索更多的银行产品，利用它们来达到更好的财务增长和理财效果。

银行产品规模范文通用篇二

中国xxx金融研究所金融中心最新发布的报告显示,2010年11月第一周,银行共计发行了32款结构性理财产品。2010年三季度以来,a股触底反弹,之后一路猛涨了4个多月,与此同时,国际金价及大宗商品也涨势凶猛,紧接着央行意外加息,受此影响,此前一直波澜不惊的银行理财市场也是风云突变,一度销声匿迹的结构性理财产品卷土重来。

普益财富统计显示,2010年前三季度有7000余款理财产品到期,其中,外资银行平均到期收益率达,远高于中资银行的。业内人士表示,外资银行主要受益于结构性理财产品的高收益,2010年三季度到期收益前十名均为结构性产品。

各出妙招。

从2004年工商银行第一款“节节高”欧元理财产品问世以来,商业银行已经发行了上万款理财产品,并且逐渐建立了各自的理财品牌系列。经过多年的发展和努力,各家商业银行在理财品牌建设上形成了一定特色,有一些成功的品牌建设经验值得总结。

总体来看,成功的理财产品品牌战略不外乎挂靠核心品牌、形成品牌梯次、通过品牌设计展现产品特色、在产品名称中突出投资亮点、开发专属理财品牌等。

例如,交通银行从2004年发行第一款理财产品至今,一直使用“得利宝”品牌,在该品牌下依次推出具有一定关联度的子品牌,不同子品牌对应相应类型产品,形成层次比较清晰又相对固定的产品系列,品牌形象丰富且稳定,易于整体营销(见图1)。

再如,很多外资银行将投资项目作为理财产品名称的主要组成部分,突出投资亮点,一目了然,方便理性投资者判断和选择。这方面的代表,有花旗银行“施罗德环球基金系列”之“环球能源”产品、汇丰银行“一篮子环球食品股票挂钩结构性产品”、渣打银行“美国石油指数基金挂钩结构性产品”等。

尚有不足。

以上理财品牌建设的成功经验大多只是个别商业银行的个别品牌,从整个商业银行理财品牌建设和管理的角度而言,目前还普遍存在一些不足之处,值得思考。

(一)品牌意识不强。

理财产品和商品一样,通过打造品牌可以有效区分同类产品,在投资者中形成一定的品牌偏好。但目前各商业银行对理财品牌建设普遍缺乏较为系统的定位和整体策划,理财品牌和企业文化缺乏较为深度的结合,各个理财品牌之间的关联性也不强,缺乏内在逻辑联系,不利于理财品牌整体形象的塑造。

品牌管理也存在一些问题。有的理财产品没有“贴牌”就直接推出,如工商银行2007年第17期人民币理财产品、招商银行2004年人民币债券理财1号;有的理财品牌昙花一现,如光大银行发行的“金状元”人民币理财产品、北京银行发行的“步步高”美元理财产品;有的理财产品品牌系列不清,如建设银行“乾元”系列开放型资产组合理财产品,旗下品牌是“乾元―日日盈、周周盈、双周盈、月月盈、双月盈、季季盈”,但2009年又单独发行了一款“乾元通财―周周盈”,使整个品牌梯次显得凌乱。

(二)品牌形象单一。

目前,商业银行理财品牌建设主要是平铺展开,在一级品牌之下缺乏子品牌开发,大多没有形成树状品牌梯次,在一级理财品牌既定的情况下,理财品牌缺乏纵深变化,品牌形象显得较为单一。如工商银行“稳得利”是该行2005年以来一直主打的理财品牌之一,直到2010年仍在较高频率地使用该品牌,但从2005年第一款“稳得利”人民币理财产品发行到2010年“稳得利”资产组合投资型人民币理财产品发行,无论产品结构、投资品种、投资方式等如何变化,始终只是简单地冠以该品牌名称,从未进行品牌细化开发,形成系列。整个“稳得利”系列理财产品品牌形象单一,不能通过丰富的品牌建设体现该行理财产品的不断创新和差别化理财服务,新的理财产品推出也不能给投资者留下较为深刻的第一印象,更不能很好地带动理财产品的营销宣传。同样情况的还有中国银行的“汇聚宝”、建设银行的“利得盈”等众多商业银行的理财品牌。

(三)产品名称不规范。

理财产品名称不一,有的理财产品名称仅包括品牌名称、期数、投资币种和投资期限,如中国银行2005年人民币理财第二期、农业银行2007年“汇利丰”第九期美元3个月期产品;有的理财产品名称还包括投资品种、业务模式、项目名称等,如农业银行2007年“境外宝”金砖四国股票基金产品、工商银行2010年“工银财富”第54期资产组合投资型人民币理财产品、建设银行2010年“建行财富”南京路商圈企业股权收益权类人民币理财产品。理财产品的名称组成不确定,有的过于简单,从名称上不能很好地体现产品设计与结构。在营销中,营销人员不能快速地通过产品名称了解产品主要信息,从而准确地根据投资者的需求推荐适合的理财产品,投资者也无法从名称中形成初步的判断。同时,理财产品名称不规范也不利于后期的统计和分析。

完善之道。

总体而言,目前我国商业银行理财品牌意识不强,品牌管理不到位,尚未形成较为完善的品牌序列,需要从以下三大原则出发做好理财品牌的定位与整体策划:。

首先,要结合企业文化和特色。理财品牌的设计应该始终依托企业文化,体现企业特色。企业价值和品牌价值相互带动,塑造商业银行的整体品牌形象,如招商银行的“金葵花”品牌。

其次,要以客户为中心。理财品牌设计的目标是客户的心理感受,依据不同客户群体的特征,设计产品品牌并传播品牌价值,从而在客户心中形成独特位置。品牌的选择以至名称的确定都应该考虑投资者的偏好。

最后,要考虑营销需求。品牌的设计也要考虑营销的需要,在品牌设计时应该同步考虑产品营销,结合产品营销和整个理财业务的发展,设计品牌形象。品牌形象直接关系理财产品的营销,好的营销方案也可以提升品牌形象。

针对目前理财品牌建设中存在的一些问题,商业银行应加强品牌意识,考虑理财业务的长远发展,克服部门和业务条线的约束,完善理财品牌管理。

围绕企业文化与特色进行一级品牌开发。

依托各家银行长久以来积累起来的文化和特色,围绕商业银行字号、行标、标志色等各种资源,特别是各行在国内已经具有较大知名度的品牌形象如“金葵花”、“龙”等进行理财品牌开发,并将此类品牌作为一级理财品牌,保持品牌稳定性,突出银行稳健经营特色和理财风格,体现企业品牌文化的一体性。努力打造一到两个一级核心品牌,在投资者中形成一定的品牌美誉度和忠诚度。

同时,理财品牌的推出还可以结合各家商业银行的专有账户、信用卡品牌等特色产品和服务,联合相关部门共同策划和营销,形成品牌联动效应,如工商银行的“理财金账户”理财产品。

区分投资类型进行二级理财品牌开发。

目前商业银行的理财产品类型主要有:单一信贷类、单一债券类、滚动组合类、证券二级市场类、股权类、票据类、qd及结构类、其他类。这些投资类型相对稳定,针对这些不同类型的理财产品分别确定不同的二级品牌,方便营销人员从品牌名称中了解理财产品类型。并赋予一定的品牌寓意,如债券类理财产品,品牌名称应寓意风险较小、收益相对稳定的理财风格。

另外,伴随理财业务不断发展,会有越来越多新类型投资理财产品出现,在现有理财品牌开发时要从长远考虑。如开发黄金类理财产品品牌时,要考虑其他贵金属理财产品的出现,工行已经推出白银理财产品,在确定黄金理财品牌时就应该考虑该品牌的开放性,以方便其他贵金属理财产品出现时形成完整的品牌序列。如交通银行的“蓝色”系列,就可以在“新蓝、海蓝、宝蓝、天蓝”之外不断添加其他蓝色子品牌,为产品创新预留了充分的品牌扩充空间。随着红酒、艺术品、钱币等投资品的不断增加,二级品牌会不断扩充。

根据理财产品特色进行其他子品牌系列开发。

理财产品的特色可能是投资期限,如“天天盈”、“周周盈”;可能是收益率,如“稳赢”、“节节高升”;可能是客户类型,如“尊享”、“钻石尊享”;可能是更为具体的投资对象,如挂钩b股的“宝b计划”;可能是特殊项目,如“爱心公益”等等,可以根据这些亮点开发不同的子品牌序列,形成完整的品牌梯次。

同时,三级品牌的开发也应该注重稳定性,应该是一些常见的理财要素并且具有亮点,如投资周期、收益,值得进行品牌化,并且保证能形成一个系列。单个三级品牌的开发意义不大,容易造成品牌繁杂、冗长,不如作为产品名称的组成。

按照客户需求规范理财产品名称组成及排序。

在品牌之外,标识产品的就是产品名称。目前各种理财产品名称主要包括以下要素:期数、币种、投资对象、业务模式、投资期限、投资项目。银行应该根据客户对信息的关注度,合理安排产品名称组成和排序,对客户关心的理财亮点,如重大项目,要在产品名称中加以突出,形成相对稳定的名称模板。好的产品名称可以传递品牌不能覆盖的其他重要产品信息,方便营销人员掌握产品特点,抓住客户“眼球”,吸引客户购买。

对产品编号进行系统管理。

商业银行普遍存在的一个现象是编号管理混乱。有的理财产品名称后带有产品编号,如中国银行2009年“搏弈”by0907d3m期限可变理财产品,有的没有,没有规律可循。产品编号不能直接传递给客户产品信息,放在产品名称中增加了名称的长度,也不方便记忆,应该从名称中删去。但是,编号有利于理财产品标准化管理和统计分析,各家商业银行应该根据理财产品的要素不同,对需要管理的产品要素如发行时间、期数、投资品种等确定相应的数字代码,单独制定一套编号体系,进行科学的编号管理。

银行产品规模范文通用篇三

从20世纪60年代以来，投资银行作为金融中介，在固定收益产品创新方面先后开发出了不计其数的新品种。到目前为止，随着固定收益产品创新的不断深化，已经发展到了可以根据不同的客户现金流特点及需求设计出各具特色的固定收益品种，并被投入到具体的实际业务操作之中。由于这些固定收益新产品的出现，彻底改变了固定收益市场的面目，尤其是对美国债券市场带来了难以估量的影响。美国的投资银行更是在新产品的开发中身先士卒，同时也从中赚取了大量的收益。

垃圾债券当属基础固定收益产品创新的一个主要品种，因为它在证券本身并没有发生实质性的变化。但是垃圾债券作为一个主要的投资银行承销品种以及其在并购中的应用，使其毫无疑问地成为美国20世纪80年代的一个主要创新品种。正是由于一系列基于垃圾债券的创新，米尔肯被业界称为“垃圾债券之王”，米尔肯所在的德雷克斯证券公司也因而成了这一领域毫无疑问的领头羊，占有垃圾债券市场上绝大部分的业务收益。

零息债券是另外一种基础固定收益产品的`创新。在20世纪80年代中期之前，美国并没有零息债券这样的品种。1982年，美林和所罗门兄弟公司同时创立了复合性的零息国库券收据，美林把它作为“国库收入增长收据(tigrs)”来销售，而所罗门兄弟公司把它作为“政府证券自然增值凭证(cats)”来销售。也就是说公司先购买国债，然后把它们存入银行信托账户，再由公司发行一种代表以账户上这种标的政府债券为依据的每次利息支付所有权的收据，同时也发行以这种标的政府债券到期价值为依据的收据，也就是本息拆离。其他投资银行随后也创立了它们自己的收据，一般被称为商标零息国债，但这种证券由于发行商的不同而不具有流动性。后来，为了拓展市场，增进这些收据的流动性，政府债券市场的初级交易商集团同意发行不与任何参与的交易商相联系的普通收据，这些变通的收据称为“国债收据(trs)”（注：《垃圾债券之父――米尔肯》：《新财经》，2002年5月10日。）。1985年，美国财政部才宣布了离拆单售本息证券(strips)方案。strips项目的创立结束了商标和一般收据的创新。

二、固定收益衍生产品。

如果按时间顺序来排列，最早的固定收益衍生产品应该是可转换债券，产生于1843年。当时美国正处于19世纪中叶和20世纪初铁道业的狂热发展时期，但由于铁路修筑在当时还没有纳入联邦财政支出，于是大多采用私营、联营和公众公司的形式。铁路运营投资有两个显著的特点：一是铁路建设周期长，这要求投资人给予发行人较长的宽限期；二是铁路运营收益的差异性较大，好的铁路线会带来较高的收益，差的铁路线则可能会导致较差的收益。为了筹集到铁路建设所需的巨额长期资金，极富创新精神的美国投资银行想出了可转换债券这种既有股票性质又有债券性质的衍生产品。纽约的erierailway发行了第一例可转换债券（注：杨如彦、魏刚，刘孝红、孟辉：《可转换债券及其绩效评价》，中国人民大学出版社。）。此后，在可转换债券上又增加了其他期权性质，20世纪50年代第一次出现了具有赎回条款的可转换债券，1975年日本东芝公司又发行了世界上第一例附有回售条款的可转换债券。

第一次世界大战期间及以后的一段时间内，通货膨胀率很高且不稳定。1925年，由rand-kardex公司发行的“稳定化”（通货膨胀指数化）债券把利息和本金的支付与物价指数联系起来，从而出现了第一个物价指数债券（注：斯科特・梅森，罗伯特・默顿、安德鲁・佩罗德、彼得・图法诺：《金融工程学案例――金融创新的应用研究》，东北财经大学出版社。）。

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银行产品规模范文通用篇四

2、入职前提供专业的带薪岗位技能培训。

3、购买五险一金，享受国家法定节假日。

4、其他待遇：带薪年假+团队奖金+个人优秀奖+不定期员工团建活动+过节生日福利+出国旅游等。

5、可提供住宿（空调热水器齐全）

上班时间：早九晚六（8小时工作制），双休，法定节假日休息，带薪年假。

1、普通话标准，电脑操作熟练，表达能力强；

2、自信、乐观、学习能力强，有良好的抗压能力，勇于挑战高薪；

3、个性开朗、反应敏捷，对工作富有激情，具有较强的事业心与上进心；

4、有从业销售、客服、导购等相关工作或实习经历优先。

银行产品规模范文通用篇五

较早的时候，银行只是一个收存钱财的地方。然而时过境迁，随着经济不断发展，人们对金融产品的需求逐渐增加，银行也在不断推陈出新，研发出了一系列的金融产品。这些产品中，有的是财富管理产品、有的是存款类产品、有的是投资类产品。对于这些产品我们应该如何进行选择，下文将从个人理财需求、金融产品类型、风险和收益、未来规划、服务水平五个方面谈谈自己的感悟。

首先，个人理财需求是我们选择银行产品的首要考虑因素。不同的人有着不同的认知和需求，选择产品时应该因人而异。例如，对于没有多余时间和精力进行理财的人们，可选择银行的定期存款等低风险产品，对于希望通过理财增加收益的人们，可选择银行的基金、理财产品等中高风险产品。因此，我们应该根据自己的经济情况和理财需求选择相应的金融产品。

其次，金融产品类型也是我们选择银行产品时需要考虑的重要因素。银行推出的金融产品涵盖了信用卡、储蓄卡、理财产品、基金等多个种类，其中每一种产品都有着不同的特点和投资方式。我们需要根据自己的理财需求，对各类产品进行了解和比较，从而选择出最适合自己的金融产品。

再者，需要考虑风险和收益。任何一种金融投资产品无法避免风险，该产品的风险越高，不可避免的损失也就越大，因此在选择银行产品时，我们需要充分了解该产品风险的来源和具体情况。同时，收益也是我们选择银行产品时需要思考的重要因素，通常情况下，收益和风险是相伴相生的，需要我们权衡取舍，综合考虑整体视角下的风险收益比。

最后，需要考虑未来规划及服务水平。需要选择一个可持续发展的，协助自身发展和构建理财生态的金融机构。同时，也要关注该金融机构的管理体系，投资业务是否规范、透明，能否提供优质服务和个性化专业定制服务，是否对理财客户合理调整和计划金融资产配置等方面的服务。

总之，选择银行产品的重要性，自然不言而喻。在选择银行产品时，我们应该充分了解自己的个人理财需求，了解所有金融产品类型及其利弊，充分考虑风险与收益的因素，综合考虑未来规划及服务水平等一系列因素。我们需要定期审查自己的选择和投资状态，逐步发掘金融领域的更多机会，将投资的主动性和针对性发挥出来，更好地实现我们的投资理财目标。

银行产品规模范文通用篇六

随着我国市场经济制度的完善，市场营销理念深入商业银行金融产品销传管理中。而对口益激烈的银行服务质量、业务质量、金融产品价格、金融产品种类之间的竞争，有必要对如何优化商业银行金融产品营销策略进行更加全而的研究与探索，提高商业银行金融产品市场竞争力。

一、商业银行金融产品营销策略

2.商业银行金融产品分销策略

如果一个商业银行拥有极具市场竞争力的金融产品品种和产品价格，却没有良好的分销渠道，那么金融产品依然无法实现良好的营销效果。作为连接金融产品需求者和金融产品供应者基本纽带的分销渠道能够快捷、方便、适地、适时的将金融产品提供给需求者，可以说对十商业银行经营效益的好坏具有关键性的影响。

现代社会各种媒体网络发展迅速。种类各异，信息传达渠道泛滥，i'aj业银行销信渠道更是多元化，例如，网上银行、电话银行、销信终端机、自助银行、自动取款机等。作者认为商业银行分销渠道的优化应该坚持两条腿走路的理念，具体分析就是在传统分销策略方而，i'aj业银行要不断增加营业网点数量、优化银行柜台服务项日、丰富银行营业网点服务种类、继续加大银行传统分销渠道建设力度，之所以银行要继续加大传统分销渠道建设力度的原因是日前我国银行营业柜台依然是商业银行扩大宣传、联系客户、业务办理、先进回笼以及存款吸收的}几要业务模式，对十银行的运营依然发挥}几体性的作用;在现代分销策略方而，i'aj业银行要充分借助各种信息网络技术，开展“移动银行”、“家庭银行”以及“企业银行”等网络分销渠道模式，突破传统银行服务中的空间和}}寸间限制，以便十银行客户随}}寸随地享受银行齐种服务。

3.商业银行金融产品定价策略

费业务，泞致消费者普遍性的形成一种银行服务免费的一种潜意识，出现新的金融产品}}

寸，如何设计出客户能够从心里上认可性价比的金融产品价格水平具有一定的难度。日前部分商业银行的借记卡”年费收取以及银行卡跨行取款费用引起社会普遍性的`争议就证明了这一点。

随着我国金融市场的逐步开放，商业银行将拥有更大的金融和贷款利率的自}几权。金融产品的定价合理性对十金融产品的营销效益会有更大的影}llhj。因而银行要加大金融产品市场调查分力度，针对不同产品风险度、不同消费人群、不同的市场制定出既能够保证商业银行营销策略顺利进行，银行盈利提高，_义能够满足客户需求，具有一定市场适应性的金融产品价格。科学合理、符合市场发展趋势的金融产品定价能够提高银行盈利能力，增强银行在市场竞争中的实力，避免银行出现齐种金融风险。

4.商业银行金融产品策略

商业银行金融产品营销策略中的产品策略涉及的因素较多，但是根据日前金融市场分析，不管规模多大的银行都无法提供满足整个市场全部需求的金融产品，不可能有而而俱到的金融产品，所以银行在推出金融产品}}寸，首先要将市场进行细分，结合银行客户群体选择日标市场，根据日标市场客户的心理特征、消费需求、消费潜力、现行金融产品情况等因素确定市场定位，制定出符合市场需求的金融产品。

二、结语

总而言之，如何更好的指定出金融产品营销策略对十商业银行的盈利能力和生存能力具有关键影响。在多元化金融市场中，每一个商业银行都要制定科学合理、具有一定的市场竞争力的金融产品营销策略，提高商业银行盈利能力。

银行产品规模范文通用篇七

1、裸电线及裸导体制品。本类产品的主要特征是：纯的导体金属，无绝缘及护套层，如钢芯铝绞线、铜铝汇流排、电力机车线等；加工工艺主要是压力加工，如熔炼、压延、拉制、绞合/紧压绞合等；产品主要用在城郊、农村、用户主线、开关柜等。

2、电力电缆。本类产品主要特征是：在导体外挤(绕)包绝缘层，如架空绝缘电缆，或几芯绞合(对应电力系统的相线、零线和地线),如二芯以上架空绝缘电缆，或再增加护套层，如塑料/橡套电线电缆。主要的工艺技术有拉制、绞合、绝缘挤出(绕包)、成缆、铠装、护层挤出等，各种产品的不同工序组合有一定区别。

产品主要用在发、配、输、变、供电线路中的强电电能传输，通过的电流大(几十安至几千安)、电压高(220v至500kv及以上)。

3、电气装备用电线电缆。该类产品主要特征是：品种规格繁多，应用范围广泛，使用电压在1kv及以下较多，面对特殊场合不断衍生新的产品，如耐火线缆、阻燃线缆、低烟无卤/低烟低卤线缆、防白蚁、防老鼠线缆、耐油/耐寒/耐温/耐磨线缆、医用/农用/矿用线缆、薄壁电线等。

4、通讯电缆及光纤。随着近二十多年来，通讯行业的飞速发展，产品也有惊人的发展速度。从过去的简单的电话电报线缆发展到几千对的话缆、同轴缆、光缆、数据电缆，甚至组合通讯缆等。该类产品结构尺寸通常较小而均匀，制造精度要求高。

5、电磁线(绕组线)主要用于各种电机、仪器仪表等。

银行产品规模范文通用篇八

近日，媒体报道的一则《20岁小伙陪跳广场舞跳出千万大客户》的新闻引爆关注热点。据了解，这位20岁小伙是某银行的客户经理小季，来跳舞纯粹是为了拓展客户。如今他与大叔大妈们的关系已经非常熟络，他们在他这儿存款、买银行理财产品自然是不在话下，他的销售业绩更是羡煞旁人，获得了口碑和业绩的双丰收。

我国商业银行个人理财业务的萌芽始于20世纪80年代末，当时大多数人没有理财的意识和概念，银行提供给客户的是专业化投资顾问和个人外汇理财服务。自2004年银行理财产品在国内问世以来，每年都在以几何级数增长，特别是经历了2008年金融危机的洗礼之后，银行理财产品在近几年时间内迎来了爆发式的增长。

统计数据显示，2004年，全国发行的理财产品仅135款，而2012年末则增长到32152款，8年增长了237倍。普益财富数据显示，2013年度，我国银行理财产品的发行数量为56827款，发行规模约为万亿元，较上年度增长。2014年上半年，全国银行业理财市场共发行理财产品87718只，累计募集资金万亿元，较去年同期分别增长和。发行规模的爆炸式增长，展现了银行理财产品的巨大发展潜力。

银行理财规模增长势头迅猛，近5年来，银行理财一直保持50%以上的增速，进入2014年，银行理财势头依旧不减。银行理财产品规模迅速增长的这几年，理财产品的收益率却一步一个台阶的向下走。从最初能达到7%的收益率递减到6%，到如今银行理财预期收益的“破6进5”，确实有点让人看不懂，难道银行真是奉行“多了砍，少了赶”的原则？据数据显示，2014年上半年，共有82450只理财产品进行了兑付，共兑付客户收益亿元，加权平均的年化收益率为。其中，有的理财产品实际兑付客户的收益率要高于预期的最高收益率。虽然预期收益率逐年在下降，然而银行兑付客户收益率总体水平较去年有明显增长。业内人士分析，去年银行理财的高收益水平主要是当时的“钱荒”造成的，从今年一季度到现在收益率的降低只是逐渐恢复常态。

银行理财产品越来越让投资人放心，据了解，2013年银行理财产品没有出现违约，仅有113只理财产品没有达到预期的最高收益率。据数据统计，今年上半年，只有31款银行理财产品发生了亏损，仅占兑付产品总数的。即便是亏损的这31只产品的平均本金偿付比例也达到了，绝大部分是结构性产品和代客境外理财产品。

银行理财产品发展虽然迅猛，却也不是一帆风顺。回首往昔发展历程，也算是一部经历了九九八十一难的“血泪史”。那些年，让银行理财摔跟头的产品着实不少。2007年国内股市牛气冲天的时候，国内各银行是看得眼红心跳，迫切希望参与其中分一杯羹。一时间，挂钩股票、基金、保险等高风险银行理财产品爆炸性增长，而随后股市行情急转直下，这一批高回报的银行理财产品也跟着栽了个大跟头，当时亏损过半的比比皆是。

坑爹的不仅仅只有股市，银行还曾经发行过很多突破普通人想象力的产品。这些感觉自己“萌萌哒”的理财产品被统称为另类银行理财产品，投资标的从最初的艺术品、红酒、白酒、普洱茶、古董陶瓷，再到挂钩二氧化碳排放权、全球水资源指数等新兴概念，甚至还有火腿理财，涉猎极其广泛。时至今日，另类理财产品仍然存在，只是有赢有亏，表现只能算中规中矩。这类产品通常具有“典型的高风险、高利润”，大多数采取“预期年化基准收益+超额收益”模式，且不保本，貌似更希望投资者到期提取实物，更适合具有较强风险承受力的投资者，普通投资者还是无福消受。

“不少短期银行理财产品的投资门槛从常见的5万元提高到了10万元，但很多还是抢不到。”投资人李先生抱怨道。对于银行理财产品提高门槛现象，银行内部人士表示，提高投资门槛是因为目前银行理财产品销售太火热，短期理财产品销售期一般为2-4天，但最近来看往往1天就能全部卖完，中长期理财产品也不愁卖。越来越多的低风险、稳收益银行理财产品如雨后春笋般涌现，放弃高风险博收益，转而走上平凡之路的银行理财产品火了。目前看来，也许这条路会越走越好。

银行产品规模范文通用篇九

自从开通银行账户以来，我便对银行的各种产品产生了浓厚的兴趣。在我的日常生活中，我不断地尝试着不同的银行产品，体验了其中的各种优缺点，验证了它们在不同场景中实际的效用。在这一过程中，我不仅从中学到了很多关于金融产品的知识，更加深了我对于金融服务的理解和认识。在接下来的文章中，我将分享我所拥有的银行产品心得体会。

第二段：信用卡。

很多人都认为信用卡很容易让人陷入消费陷阱中。然而，对于我来说，信用卡在生活中发挥的作用却是不可替代的。首先，信用卡的“担保”功能可以使消费者享受到一定的权益保障。其次，信用卡通过积分返还、优惠活动等方式，可以让消费者享受到更多福利。不过，使用信用卡一定要审慎，不能贪图短暂的小利，而忽视长远利益和严谨的消费方式。

第三段：理财产品。

近年来，理财产品火爆了全国各地的金融市场。而在这些产品的背后，是银行和消费者之间的“博弈”。在这个游戏中，我认为消费者在理财产品的选择和使用中，需要尽可能地保持谨慎。我们应该认真了解自己的风险承受能力，在选择产品时相关条件的分析和评估。同时，作为一名合格的投资人，我们还需要认真了解市场变化和经济基本面，灵活地调整投资策略和风险控制。

第四段：转账支付。

在日常生活中，转账支付已经成为了不可避免的支付方式。在我看来，银行转账支付功能的便捷性和快速性是其最大优势。通过互联网银行、手机银行等方式，我们可以灵活地完成转账，实现资金的快速流转。不过，也需要注意安全问题。我们需要合理地选择使用环境，尽可能地避免使用公共网络、不安全的wifi等。同时，我们还需要保护好自己的账户，定期更换密码，绑定二次验证等，提高账户安全性。

第五段：总结。

随着社会各行各业的发展，银行产品也在逐步升级和完善。我们需要根据自己的实际需求，选择合适的产品，避免因贪图便利而造成的不可逆损失。总的来说，对于不同的银行产品使用者而言，关键在于加强用户的金融知识和基础的风险认识，不断地完善自身的金融素养，提高个人的资产管理能力。通过这些积累，我们才能更好地利用银行产品，实现财富的增长和保护。

银行产品规模范文通用篇十

2、规划、设计公司新型产品;。

4、与销售团队/业务拓展团队合作,发掘客户及行业协会在相关领域的业务需求,发展趋势,分析竞争产品动态。

具备的.能力和要求:(学历、知识、经验、技能、语言等方面)。

2、乐于迎接挑战,愿意与国内高科技民企共同发展,具有良好的不断学习习惯和能力;。

4、良好的技术背景,技术/解决方案编写和宣讲能力;。

5、熟悉市场工作流程,有大企业产品解决方案工作经验者尤佳。

银行产品规模范文通用篇十一

1、负责所辖网点的日常服务、培训、业务辅导工作，完成考核期内各项业绩指标要求，拟订工作计划并完成相应的业绩考核指标。

2、作为银保新保业务保单品质直接责任人，确保其销售新保保单的各项信息完整、准确;。

3、负责本人所辖网点的续期业务收费工作，包括完成客户信息的补录、客户的'续期催缴及面访、复效等其他售后服务工作，确保续期指标的达成。

5、定期就所辖代理网点业绩情况进行经营分析，向主管部门反馈银行需求和市场信息等。

银行产品规模范文通用篇十二

6、具有严密的逻辑思维和分析判断能力，良好的演讲能力和沟通能力;

7、具有服务高端客户的'丰富经验，具有私人银行工作经验、取得金融行业专业资格认证、cfp、cfa、cpa、cpb资格优先。

2、对私银顾问、支行进行私人银行产品培训和专业指导;

3、跟踪产品投资业绩，分析产品业绩;

5、联系、协调第三方，为私行客户提供其他的投资产品和方案;

银行产品规模范文通用篇十三

（一）房地产信托。

（二）基础设施类信托。

（三）股权类信托。

（四）矿产能源类信托。

（五）收益权类信托。

（六）银证信类。

（七）阳光私募类信托--略。

（八）其他类。

二、信托产品的设立流程。

不同类型的信托产品，其设立流程是不同的。以融资类集合信托产品为例，信托产品的设立流程主要包括尽职调查、产品审核、产品推介、产品成立四个部分。

（一）尽职调查。

尽职调查又称审慎性调查，是指信托产品各方达成初步合作意向后，经协商一致，信托公司作为受托人，就本次信托相关的各类事项开展的现场调查、信息收集、资料分析等一系列活动。

信托公司在开展尽职调查时应该与受托责任规定、交易1。

结构设计、投资估值模型和各类协议准备等关键交易要素紧密结合，深刻理解信托计划的设立目的和运作方式，以维护受益人利益为根本出发点。尽职调查中发现的各种问题和潜在风险，最终要在受托责任规定、交易结构设计、投资估值模型和各类法律文本的保护性条款中反映出来。

（二）信托产品的审核。

分为产品立项、产品文件的制作、产品审批等环节。

信托产品立项是在前期广泛的项目调研基础上，业务承办部门就拟受托承办的信托项目确定产品框架，撰写立项报告，同时对该产品的销售、营销进行可行性分析。

一般而言，集合资金信托计划的文件内容应包含认购风险申明书、信托计划说明书、信托合同以及中国银监会规定的其他内容。

在项目报审阶段，由合规部门对项目的合规性进行审核，并出具合规意见；由风控部门对项目风险进行预评估，并出具风控意见。之后，项目材料提交至项目评审委员会进行评定。

（三）信托产品的推介。

托计划的资金收付）。

（四）信托产品的成立。

信托产品按照信托文件规定的条件成立，依法需要办理信托登记或者主管部门审批的信托项目，于办理完毕信托登记手续或者获得主管部门批准后成立。

单一信托产品一般于信托文件签署并于信托财产交付后成立。集合信托计划推介期满后，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当在推介期满后三十日内返还委托人已缴付的款项，并加计银行同期存款利息。由此产生的相关债务和费用，由信托公司以固有财产承担。集合信托计划推介期届满，依信托文件约定成立的，信托公司应当将信托计划财产存入信托财产专户，并在五个工作日内向委托人披露信托计划的推介、设立情况，并正式发布产品成立公告。

信托计划的成立公告至少应载明信托产品的名称、期限、成立时间等关键要素。成立后还应向相关监管机构进行事后报备。

银行产品规模范文通用篇十四

“跑不赢刘翔,但要跑过cpi”,很多对理财一窍不通的市民正是在这句话的刺激下,纷纷拿出自己的血汗钱购买银行理财产品,试图跑赢上涨的cpi。这之中,选对了银行理解产品的市民皆大欢喜,而选错了银行理财产品的市民则是蒙受亏损。

近年来,不管是中资银行还是外资银行纷纷广推自己的理财产品。现在市场上,琳琅满目的银行理财产品高达数百种。其中不乏收益率好的产品,但是也存在着低收益、零收益甚至是负收益的理财产品。

普益财富最新发布的统计数据显示,截至今年9月30日,多家银行的76款理财产品到期未能兑现预期最高收益率。其中,未兑现预期收益产品最多的是中国银行,共有16款产品,均为结构型产品,分别与指数、汇率、黄金、基金挂钩,产品为汇聚宝、中银进取和博弈系列。中国农业银行有4款“金钥匙汇利丰”产品也未兑现预期收益。此外,在76款理财产品中有10款产品最终以零收益告终,出现亏损的两款银行理财产品分别来自平安银行与招商银行。

具体而言,招商银行的“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划,亏损高达,这款产品属于证券投资类产品,理财期限为两年,预期最高收益设定为50%。另一款平安银行发行的安盈0808基金优选人民币理则计划,亏损,预期最高收益率为25%。

另外,有5家外资银行发行的产品未达预期收益,其中恒生银行5只,荷兰银行4只,渣打银行和汇丰银行各3只,澳新银行1只。恒生银行的5只产品,均为结构型产品,且挂钩对象为股票,期限为1～2年的理财产品。其中可自动赎回股票挂钩保本投资产品(0tzr97),人民币产品理财期限为1年,预期最高收益为,最终得到的实际到期收益仅为。

除了银行理财产品出现未达预期收益和亏损情况,一些银行理财产品的设计也不合理。如国内某银行在其推出的一款信托投资型人民币理财产品的说明书标明“该产品拟投资的资产组合预期年化收益率约,扣除该银行理财销售费、托管费等赞用,产品到期后,若所投资的资产按时收回全额资金,则客户可获得的预期最高年化收益率可为,超过的收益部分作为该银行的投资管理费。值得关注的是,这款理财产品为非保本浮动收益型产品,该银行对产品的本金和收益不提供承诺。

这种“亏了投资者扛、赚大了归银行”的产品设计,遭到了投资者的质疑。投资者赵小姐说:“这不就意味着如果产品亏损了我要自己负责,但是如果产品收益特别好银行就要拿走我的部分收益吗?这样的规定我难以接受。说明书里又是理财销售费、托管费,又是投资管理费的,这么多种费用,让我很迷惑。”目前,理财产品上设定“超出预期最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费”条款的银行理财产品还有很多。

此外,银行理财产品存在的问题还有不少。第一,虚为理财产品,实为保险产品。市民在银行营业厅购买理财产品的时候有时会有一些工作人员向其推荐所谓的“理财收益率高”“利息高”的产品,让投资者误以为是理财产品。而实际上,这些工作人员在银行内实则是在代理保险产品。他们正是以一些与理财产品和存款业务打擦边的字眼和信息来诱导投资者。而投资者买下这款产品之后急需用钱时才会茫然的发现,这只是一纸保险单。

第二,高收益产品没有风险提示。我们时常看到在一些银行产品的宣传单上写着高达10%、20%,甚至30%的高预期收益率,但在宣传单上我们看不到其风险提示,看似毫无风险的样子。因而有许多投资者就糊里糊涂地被销售人员鼓动,购买了所谓高收益的理财产品。可是,到期后才发现,收益根本达不到销售人员介绍产品时所说的水平。

第三,市场预期收益率银行缺乏科学依据。很多投资者在申购某些带有欺骗色彩的理财产品时会发现,银行理财经理往往强调,产品可以保本,最高可获得多少的投资收益,而风险方面则只简单提及存在利率、汇率、市场等风险。如果要求重点介绍风险时,才会表示,由于资本市场的波动,实际上难以把握该产品获得最高收益的概率有多大。因此,所谓的市场预期收益都是银行自己定的。那么,投资者该如何进行判断?一旦有银行撒了谎,损失只能由投资者承担。而这一点上,银行发售的结拇胜产品上尤为突出。

面对如此良莠不齐的银行理财产品,投资者需要谨慎选择。从大的方面讲,投资者在购买理财产品前一定要先擦亮眼睛,不要轻易迷信银行高收益理财产品。银行在销售产品时,对风险会有“选择性忽略”,且在后期的理财过程中,银行利用信息上的不对称,也总是对投资者“报喜不报忧”。所以很多都不保本,存在一定的风险性。具体来说,投资者可以从以下四个方面人手。

第一,弄清楚银行理财产品期限。客户一般认为银行理财产品期限和存入定期存款一样,是从购买当天计算起息,所以不少客户按照自己掐算的日子来银行取款却无货而归。有的客户认为这是欺骗,实则不然。银行埋财产品说明书中写的很清楚,何时为起息日何时到期日。

建议大家购买银行理财产品时候,一定看清楚说明书中募集日和起息日,需要提醒一点是理财产品到账日,是在到期日再加三个工作日,注意如果在三个工作日期间,有周六日在其之中,还需要再多加两个工作日,这样所计算的到账日期即为正确的日期。

举例说明:假设30天理财产品,募集日为7月3日至7月5日、客户可以在这几日购买理财产品,起息日至到期日为7月6日至8月5日,到账日为到期日十三个工作日,因8月7日。8日为六日公休且,款项正确的到账日为8月10日。

第二,银行理财产品起点金额要明白。目前,很多银行为了吸引更多的高端客户,在发行银行理财产品时候,不同的金额设置的理财产品预期收益率不一样。例如有的银行理财产品说明书中写道:5至20万收益率;20至50万收益率;50至100万收益率;100万以上3%。如果您要购买这样理财产品可根据自身的资金能力,尽可能达到高一档的预期收益率,即使您所买入201万也是享受收益率,也让您所购买银行理财产品达到收益最大化。

第三,理财产品的时限要分清。银行理财产品的期限品种很多,有日日型、周滚动型、还有约定日期常规理财产品,如果资金在很短的期限使用,做日日型灵通快线最佳;如果您的资金闲置期限能够在常规理财中选择到适合的理财产品,做常规理财更好;如果您的资金是每周固定滚动使用,那么就适合选择周滚动型;需要提醒注意的是滚动到账日,如果是法定节假日会自动顺延下一周到账,客户需要关注好到期日,以免耽误您的资金使用。

第四,产品投资风险要明白。目前,银行理财产品有低风险,有高净值,有打新股,也有海外qdii多种多样的银行理财产品,投资者在购买理财产品时,一定看清自身是否具备心理、资金方面所能承担风险的能力。如果不愿意冒险,还是选择“稳得利”之类的低风险的银行理财产品,选择这种理财产品稳妥又放心。

银行产品规模范文通用篇十五

2、规划、设计公司新型产品;。

4、与销售团队/业务拓展团队合作，发掘客户及行业协会在相关领域的业务需求，发展趋势，分析竞争产品动态。

具备的能力和要求:(学历、知识、经验、技能、语言等方面)。

2、乐于迎接挑战，愿意与国内高科技民企共同发展，具有良好的不断学习习惯和能力;。

4、良好的技术背景，技术/解决方案编写和宣讲能力;。

5、熟悉市场工作流程，有大企业产品解决方案工作经验者尤佳。

1.制订日常工作拜访计划。

2.做好产品的陈列维护工作(包含各种陈列品)及新品铺市工作。

3.提升重点门店的产品陈列形象和销售量。

4.执行市场促销计划。

5.建立并维护与药房终端的药剂师及店长良好的`客情关系。

6.加强有效的拜访，做好深度分销。

7.熟悉并了解所辖药房的库存动态状况；

8.准确、按时完成公司要求的各项工作报表。

9.注意市场动态及竞争产品的信息，及时反馈。

银行产品规模范文通用篇十六

作为社会生活中不可或缺的一部分，银行已经得到了广泛的认可和使用。众所周知，在银行的日常运营中，各种产品扮演着重要的角色。这些产品不仅以其普遍的便利性而闻名，而且还能满足用户的需求。在这里，本文将深入探讨银行产品带给我个人的心得体会。

银行产品如今已成为人们生活中不可或缺的一部分。不论是基本的存款账户、信用卡、贷款、还是高级的投资银行业务，银行产品能够帮助消费者满足不同的需求。对于我个人而言，使用银行产品的体验非常好。通过网上银行进行转账，可以免去排队的烦恼；信用卡的额度管理，帮助我做到了理财全方位的保护。同时，银行产品的使用，还为我提供了安全便捷的在线服务，极大地节约了我的时间与精力。

随着时代的进步和市场的发展，银行产品的创新性越来越受到重视。各大银行潜心研发，并展现出各自的亮点。无论是手机银行、网上消费信贷、还是手机扫描二维码支付，每种创新银行产品都深受广大消费者的欢迎。对我来说，银行产品的创新性更能够满足我的多方面需求。比如，手机银行极大地提升了我的使用便利性，无论是查询余额，还是做转账、缴费，都可以随时随地地完成，让我在忙碌生活中节约更多的时间。

银行产品的安全性更是市场区别的重要因素。针对市场中出现的一些问题，银行为用户提供了多方面保障。像银行卡二次验证，网银交易指令短信验证等，都是一个个细节体现了银行对于客户信息的安全保障。通过使用银行产品，我坚信我的个人信息和财产权利得到了充分的保障，为我对银行的信任和依赖感增添了更多的理由。

银行作为金融服务提供商，不仅需要满足客户的基本金融需求，而且还需要提供专业的服务质量。客户接待、业务处理、问题解决等各方面服务都是银行评价的重要指标。在个人的多次接触中，我有幸认识到一些优秀的银行员工，他们耐心细致的服务，使我对于银行的品质更有信心。银行产品能够适应市场需求，并提供最优质地服务，这是银行产品的竞争力之一。

伴随着金融业的稳步发展，银行产品未来发展的空间越来越大。然而，随着社会与科技的不断发展，银行需要不断创新发展，以满足消费者的日益变化的需求。同时，银行也需要加强服务和管理力度，提高银行和消费者之间的信任与沟通，将银行产品推向更高的发展。对于我个人而言，我期待着银行产品能在未来发展中，给更多的人带来更多的便利，造福社会。

总结：相信随着银行产品的不断推陈出新，其在我们日常生活中的地位将会越来越重要。同时，银行产品赋予我的不仅仅是便捷和安全，还有信任和信心。银行产品的发展，为金融生态的发展提供了坚实的支持，为客户的利益保护提供了可靠的保障。我深信，银行产品将引领我们走向更先进、更可信赖的金融世界，让广大消费者更为放心、宽心、舒心。

银行产品规模范文通用篇十七

2011年一季度全市主要银行金融机构存款基本都是增加的，同期我行存款是下降的，面对越来越激烈的存款竞争，制定一个完善而有效的存款营销策略成为当前最为迫切的前提！一个好的营销方案将会成为扩充市场、延伸品牌度的有效手段。

一、指导思想

坚持以加快存款发展作为主题。抓住机遇，适应市场的需求，加大存款营销力度，壮大我行的存款市场份额。

二、组织领导

成立**支行“百日存款竟赛”工作领导小组，由行长王***任组长，副行长**任副组长，副行长**及办公室**、营销部**为成员。领导小组下设办公室在办公室 ，具体负责“百日存款竟赛”的营销体系建设工作的组织、联络、协调、督查、调度和考评。

三、目前存款现状

本行存款的结构特点（应包括但不限于：存款的基础结构，如公存、储蓄及定活期比例；高端客户情况；主要贷款户派生存款情况等）。

四、存款下降主要存在的问题

1

从**支行存款的整个结构看，活期类存款的大幅波动，是**存款不能持续稳定增长的关键点之一，储蓄存款源的溃乏，对单个帐户的过于依赖，是影响**支行存款的持续稳定增长的主要原因之一。

（一）稳定性因素：（1）由于受社会经济运行规律的影响，每年初都会有大量的易变性存款和准易性存款在短期内急聚沉淀到各金融机构。但该类存款流动性大、平均占用天数低，稳定性较差。在没有新的、相当量的新存款源补充的前提下，弥补该部分存款流出后留下巨大资金空缺，需要投入更大的精力和经历更长的修复过程。这是引起**支行存款下滑的主要原因之一。（2）个别客户的存款波动较大地影响到**支行存款资金的稳定性，短期内还难以补足。

（3）居民消费需求不断增长，储蓄心理不断减弱。新客户群体的增长和老客户群体的维护工作需要不断改进服务，提供合适的金融产品才能跟上，加之各金融机构竞争激烈，也致使**支行一季度存款工作开展较为困难。（4）新开立的存款帐户的数量大而质量欠缺，一些帐户开立后长期使用效率低，由于新增帐户存款余额的增长乏力，起不到推动作用，无疑浪费了前期投入的人力和物力成本。也是造成**支行存款不能自然修复和回升的原因之一。

2

直偏重于对国有大中型金融机构的宣传报道。这些客观因素，无形中对商行存款组织工作产生了一定影响。导致部分企业和居民在对金融机构的选择和认知上，更倾向于国有商业银行。因此，这对吸收社会公众存款的能力和范围有较大的限制和制约。

五、营销策略

（一）优化存款结构：一方面努力提高存款的稳定性，增加定期储蓄存款部分，寻找和吸收新的存款客户，在确保存款总量即定的前提下，加强存款自我更新，自我补充的能力。第二、优化存款质量，建立信用客户群体，资金运用将偏重于有较好优势发展的企业，为其提供配套服务，使这一部分客户的所有业务不流失。（具体量化指标、）

忠诚度，在稳定现有优质客户的'基础上，积极发展新的优质客户群体；另一方面，努力改善柜面服务，配置大堂经理，二类支行全体人员要明确自身定位，把现有存款业务做活、做到位。在当前激烈的金融业竞争中，我们需要突出服务优质的特色，充分挖掘自身的长处和亮点。

六、营销措施

为彻底扭转储蓄存款大幅波动的不良局面，尽快建立以存款为中心的多项工作措施深入挖掘目标市场，开展竞赛活动争揽存款、以理财产品挖转存款、以结算沉淀存款、以代发工资吸收存款等活动来服务稳定存款。

（一）开展储蓄竞赛活动争揽存款：制定强有力的激励措施，树立集体与个人目标统一、利益一致的“一盘棋”意识，全行全力争揽存款。

（二）以理财产品挖转存款：抓住理财产品收益高、发行期次多、资金回笼快等优势，将他行客户作为主攻点集中力量挖转，且要随时关注发行的大量信托理财产品到期时间，组织人员与大额储蓄客户进行了电话随访，与客户“零距离”接触，做到将所有信托理财产品和大额客户到期的存款都顺利转存。组织人员及时对公存客户帐面上大额存款资金进行了解，对暂时不用的存款为客户做好理财，提示转存为７天通知存款或定期存款，并做好其他业务的营销拓展工作，带动保险、基金、黄金等理财产品的快速销售，带动储蓄存款稳定增长。

（三）以结算沉淀存款：积极分析存量客户的资金运作情况，利用网银转账功能做好付款方、收款方资金划转，确保资金在支行内部循环，确保储蓄存款稳定。

（四）以代发工资吸收存款：先以借款企业为突破口来办理代发工资业务，再通过和**区、新市区、**区工商局联系，以区域内所有企业为目标，以代发工资为突破口，二类支行和营销部门、综合业务部门协同营销，主动实施“一揽子”金融服务，促进存款、理财、电子银行等业务协同快速发展。

七、营销手段与方法

（一）落实营销环境：将营销措施落实到二类支行、营销部门负责人，要负责人引起高度重视，借以调动全员存款营销积极性，在全行树立起“抓存款就是抓效益，提高资金自给能力就是提高资产创立能力”的观念。其次在全行召开“人人抓存款”活动动员会议，组织全体员工认真学习营销活动方案，围绕任务目标统一全员思想，使大家从全局和长远的角度牢固树立服务客户、加快发展的意识。从营销环境上要落实从行领导到一般员工，人人坚守“团结激发活力、团结激发智慧、团结激发斗志、团结创造奇迹”的信念。

（二）落实营销人员：要求窗口服务人员成为存款总量扩充的主力军。在对现实、潜在的优良客户进行分类排队的基础上，锁定目标客户，把握营销重点，开展高端营销和亲情营销。其次要加强营销部门的存贷款综合营销，强化以贷款带动存款的营销措施，确保客户资金在我行体内循环，降低实贷实付的影响。

（三）制定考核办法，建立激励机制，使存款营销工作目标明

确，责任落实到人，将存款任务的增长与二类行全体员工、营销部门人员的绩效工资20%挂钩。并落实二类行和营销部将任务层层分解落实到每位员工，及时下发存款营销情况通报，激励先进、督促后进。每旬由综合业务部对此次活动进行效果评价，活动的策划方案实施情况如何，活动是否达到了预期的目的，客户对活动的反映如何等等详细地进行评估。

1．概念：营销策划方案是商业银行在进行金融产品或服务的市场销售之前，为使销售达到预期目标而进行的各种销售促进活动的整体性策划文书。

2．作用：营销策划是针对某一客户开发和某一产品营销而制作的规划，它的任务是为将朦胧的“将来时”渐变为有序的“现在进行时”提供行动指南，由此而形成的营销策划方案则是商业银行开展市场营销活动的蓝本。

3．特点：营销策划方案必须具备鲜明的目的性、明显的综合性、强烈的针对性、突出的操作性、确切的明了性等特点，即体现“围绕主题、目的明确，深入细致、周到具体，一事一策，简易明了”的要求。

结构模式

1．种类：商业银行市场营销策划方案因其策划的对象不同，可分为大型优良客户营销策划方案、重大项目营销策划方案、市场调查策划方案、产品推介策划方案等等。

2．结构：

营销策划方案的基本结构是：

第一部分：营销策划方案封面

在这部分内容中，策划者需分项简要概述以下内容:

1) 营销策划的全称。

基本格式是:××银行关于××××营销策划书

2) 营销策划的部门与策划人。

营销策划:××银行××分（支）行客户部

主策划人:×××、×××、×××

3) 营销策划的时间。

××××年×月×日

第二部分：营销策划主题和项目介绍

根据不同的营销策划对象(即营销策划项目)，拟定各自所应围绕的主题。营销策划主题是整个营销策划的基石和内核，是营销策划的基本准绳。在阐述营销策划主题的基础上，要对策划的项目情况作一简要的介绍，包括项目的背景、项目的概况、项目的进展、项目的发展趋势等。

第三部分：营销策划分析

营销策划分析可以是逐项分类分析，也可以作综合分析，视策划的具体情况来定。

1) 项目市场分析。

宏观环境状况。主要包括宏观经济形势、宏观经济政策、金融货币政策、资本市场走势、资金市场情况等等。

项目市场状况。主要包括现有产品或服务的市场销售情况和市场需求情况、客户对商业银行新产品或服务的潜在需求、市场占有份额、市场容量、市场拓展空间等等。

同业市场状况。主要包括同业的机构、同业的目标市场、同业的竞争手段、同业的营销方式、同业进入市场的可能与程度等等。

各种不同的营销策划所需的市场分析资料是不完全相同的，要根据营销策划需要去搜集，并在营销策划中简要说明。

2) 基本问题分析。

营销策划所面临的问题和所要解决的问题，这些问题的生成原因是什么?其中主要原因有哪些?解决这些问题的基本思路如何确定，出发点是什么?通过何种途径，采取什么方式解决?等等。

3) 主要优劣势分析。

主要优势分析：围绕营销策划主题，将要开展某一方面的市场营销活动(如市场调查、新产品开发、市场促销、广告宣传等)，拥有哪些方面的优势，主要是自身优势(即自身的强项)分析，也应考虑外部的一些有利因素。营销策划就是要利用好有利因素，发挥出自身优势。分析优势应冷静客观，既不能“过”，也不能 “不及”，要实事求是。

主要劣势分析：主要劣势分析就是分析与将要开展的市场营销活动相关联的外部一些不利因素和自身的弱项、短处等。营销策划就是要避免和化解这些不利因素，如何弥补自身的不足，错开自身的弱项。

主要条件分析：主要条件分析就是分析将要开展的市场营销活动所需要的条件，包括已具备的条件和尚须创造的条件，逐一列出，逐一分析，以求得资源的最佳利用与组合。

第四部分：营销策划目标

不同项目的营销策划，有各自不同的营销策划目标，而营销策划目标大多由一些具体的指标所组成。拟订营销策划目标，要实事求是，经过努力能够达到。

第五部分：营销执行方案（即保障措施）

制订营销执行方案，是营销策划的重头戏，是对市场营销活动各道环节、各个方面工作的精心设计、周密安排和逐一布置与落实，是营销活动组织、开展的脚本。

制订营销执行方案应考虑以下问题：

(1)理顺本次营销活动所涉及的各种关系。

(2)把握本次营销活动的重点和难点。

(3)确定本次营销活动应采取的策略。

(4)弄清楚开展本次营销活动可利用的人、财、物等方面的资源与条件，确定好策划预算。

(5)本次营销团队人员的组成，各参与部门及人员在本次营销活动中所应完成的任务、所应承担的责任和所应充当的角色。

(6)开展本次营销活动的监控、反馈机制和传导系统。

(7)完成本次营销策划任务的时间安排（分阶段任务）。

(8)开展本次营销活动可能出现的突发问题与应急措施。

(9)对本次营销活动的考核奖惩方式。

写作指要：

撰写营销策划方案，应注意把握以下几个要点：

1． 要突出卖点。

说服是策划方案的本质特征。每个策划方案一定要有独特的卖点，让读者一看就明白，一看

就心动，以说服领导采纳。

2． 要突出创新。

不要把策划书当作计划书来写，因为计划无需创意，只处理细节，而策划必须要有创意。

3． 要突出重点。

策划方案切不可面面俱倒，无论是项目介绍、策划分析还是营销执行方案都要重点突出。

银行产品规模范文通用篇十八

就我国来说，技术并不是目前制约我国产品创新的一个“瓶颈”，在数据处理和通讯技术上我们现在已经远远超出了当年美国固定收益产品创新大发展的时期，但到目前为止我国连一些基础的固定收益产品都还没有，更不用说基于其上的固定收益衍生产品了。应该说制度安排是限制或者阻碍我国投资银行固定收益产品创新的一个主要原因，而制度管制的核心就是对证券发行的限制和对发行证券主体的限制。比如《预算法》明确规定我国地方政府不能发行债券筹资；对企业债券发行采取额度制管理，只有一些国有企业才能拿到发债额度。

从有着上百年固定收益证券历史的美国固定收益产品市场的发行情况看，也许我们可以得到一些借鉴。美国证券发行和交易所必须遵循的法规主要有1933年的《证券法》、1934年的《证券交易法》，以及1939年的《信托债券法案》。根据《证券法》，除非可以援引法定例外，否则任何证券发行都必须注册登记；《证券交易法》也要求所有在全国各交易中心进行的证券交易必须先在联邦证券交易委员会注册登记。也就是说，某一证券将向公众出售及在交易中心上市，那么该证券就必须按照两个法规的要求分别注册登记。但所有的这些注册都只为了信息的充分披露，而不是为了限制某些证券的发行。某一证券是否要发行上市完全由发行公司自己决定。正如美国国会在1933年淘汰了蓝天法的“merit”理论而选用了英国的披露理论一样的道理，证券法无意阻止证券的发行和投资者做出坏的投资决定，它仅想通过披露相关的信息来帮助投资者评估证券质量，以及防止公司迷惑投资者（注：高如星、王敏祥；《美国证券法》，法律出版社。）。除发行和交易需要注册外，在交易所上市的条件相对严格一些。例如纽约证券交易所(nyse)要求上市的证券发行公司在规模、赢利和股东数目上都要达到一定的标准。所以，在美国只有很少一部分评级较高的投资级企业债券和期权在纽约证券交易所上市，绝大多数的固定收益产品都在场外柜台交易市场(otc)交易，而otc市场对交易的产品没有任何限制，只要定期提供报告就行了。

所以尽管在美国也有一些调整性条例，即采用一些经济手段对某一现象进行调整，比如原来的利息平衡税、外国投资者持有税，但是美国很少有限制性法规，比如限制某一证券的发行或某一产品的交易。但在我国，应该说这种法规比比皆是。除了市场的基础没有完全市场化外，固定收益产品的发行采取的是审批制，不但延长了筹资企业的融资时间，而且加大了券商投行的承销成本，连券商发行证券的.审批通道都是有限制的，从而在一定程度上导致了我国的投资银行都只是在已经圈定好的框框内努力拓展业务，所有的人力和财力都用在了如何多发几只股票和如何多发几只债券上，很少再有激情和动力去开发新的品种。

在这种严格制度管制的发行市场，养成的是一批循规蹈矩的投资银行，即使有一些稍微的创新之处，也都是政府主导的“外生安排”，而不是基于参与主体――融资方、投资方和金融中介的“内生驱动”。

二、发行主体创新需求不足。

公司主体非私有化、委托―代理外部性的产生应该说是导致没有固定收益产品创新的另外一个主要原因。美国在20世纪代曾被誉为股票融资的黄金时期，然而随着成熟的股份制企业的建立，特别是1956年mm理论创立以来，企业财务理论发生重大变化，企业的经营目标由企业利润最大化转向追求股东价值最大化，债务融资成为企业融资的主要形式。而且融资公司会根据自己的现金流和财务状况以及如何减少自己的融资成本提出各自不同、特色各异的需求，应该说只有存在这些需求，才会有投资银行天才的、不断地创新。但在我国，发行证券的上市公司中60%是国有企业，而通过债券融资而且债券又可以上市交易的企业更是几乎100%的国家所有。在国有企业中，代理人首先考虑的是无论用什么方法只要能从市场上融到资金就行，能通过股票融资的就尽量通过股票融资，不能通过股票融资的，通过债券、可转债融资也行，市场上是什么样的收益率水平，就发行相应利率水平的固息债或浮息债，可转债也是千篇一律，没有什么特色。应该说发行人本身很少考虑过什么样的筹资方式对公司来说才是最好的，才是最符合公司本身现金流或者财务特色，才能最好地规避各种市场风险、更好地为公司创造收益。这种公司主体的非私有化和委托代理的外部化造成的结果是公司没有创新需求，没有根据自己公司特色有不同筹资或者保值的需求。只有有了需求才会有各种各样的供给，如果没有创新的需求，当然也就很少会有投资银行创新的供给。

对于投资银行来说，按照已有政策法规和条例来拓展业务已经成为他们的共识。目前我国还有很多情况是法律、法规所没有涉及到的，比如一些创新产品的发行，在已有的证券法中并没有涉及到，但是审批制本身决定了发行这些证券必须经过证监会或者其他监管部门的审批。而在审批的过程中，投资银行需要做出更多的解释和承诺，等待审批的时间也会相对比较长一些，从而发行成本和机会成本都会提高。而对于目前的投行来说，股票发行根本不存在卖不出去的情况，上市公司发行定价机制决定了新股是一种稀缺的资源，投行所需要做的就是发现可以上市的公司而已；企业债券的发行目前来说和新股发行差不多。所以目前所有投资银行的精力都用在了寻找合适的上市公司或者债券发行人上；再加上创新产品的发行成本如果太高，又因为在市场上是第一次出现，发行风险相对就高一些，结果是投资银行没有过多的动力来根据客户的需求创新固定收益产品。

四、利率和汇率等金融传导机制未能市场化。

利率是资金的时间价值，而利率水平的国家调控使得基于利率之上的创新直接受到抑制。至于外汇制度，我国实现的是人民币经常项目下的自由兑换，但还没有实现资本项目下的自由兑换，汇率也仅是有管理的浮动汇率制度。人民币不能自由兑换意味着人民币没有市场价格，这使得基于回避汇率风险的创新受到制约。回避利率和汇率风险是20世纪七八十年代美国固定收益产品创新的一个主要动因，但在我国这两种传导机制都未能完全地市场化。在这种情况下，无论是企业或者个人都没有通过一些固定收益衍生产品回避利率和汇率风险的动力和需求，投资银行也就相应地没有了设计新产品的需求。

因果关系的制度变革。从某种程度上讲，尽管金融创新的重要动机之一就是规避制度管制，但如果制度环境的变革适合市场发展的话，将为金融创新提供更大的空间。

几种固定收益创新产品。

以下探讨的几种产品都是在我国证券市场上有相应的潜在需求、可以解决一些实际问题、但由于制度或者其他原因到目前为止市场上还没有的品种。

一、可交换债券(exchangeablebonds,eb)。

可交换债券是基于可转换债券之上的一种创新产品，严格地说是可转换债券的一种，它允许债券持有者有权按照预先约定的条件用这种债券交换与债券发行者不同的某个公司的股票，一般为其子公司、母公司，或者同属于一个集团之下的其他兄弟公司。

这种债券的一个主要功能是可以通过发行可交换债券有秩序地减持某些股票，发行人可以及时收取现金，亦可避免有关股票因大量抛售而股价受到太大的冲击。比如香港的和记黄埔曾两度发行可交换债券以减持vodafone；大东电报也用此方法出售所余下的电讯盈科的股份。欧洲很多企业为提高透明度和向其他方向发展，都会发行此类债券以解除公司之间互相控制的情况。此外，政府也会透过发行可交换债券把公营企业私营化。例如韩国存款保险局发行了30亿美元的债券用以将该国的国营电力公司kepco私营化。

可交换债券目前对我国的国有股减持问题有着现实的意义。随着我国国有企业改革的逐渐深入，国有股非流通性的缺点日益显露，已成为困扰我国资本市场的一大难题。若采取由国有控股母公司发行可交换债券的办法，债券到期时可以转换成其上市子公司的国有股，在不增加上市公司总股本的情况下，能逐渐降低母公司对子公司的持股比例。

此外，可交换债券还可解决一些历史遗留问题。茂炼转债是3家发行转债的非上市公司之一，其他两家已顺利上市并转股，但由于茂炼公司的母公司中石化整合属下控股公司资源的原因，茂炼公司在4月份曾公告中石化不让茂炼公司发行a股并上市，此公告一出即引起了转债持有人的强烈不满。此时，就曾有建议中石化向茂炼转债的持有人定向发行可交换债券以置换等值的茂炼可转换债券，但由于证监会要求中石化依现行法律处理，而现行法律不支持“定向”发行可转债，从而此举未能成行。

目前我国还有很多的非上市公司，这些公司在资金短缺时一般只能通过银行贷款来解决，但近几年银行为了严格控制不良贷款的比例，出现了贷款审慎的现象，这样一些中小企业就很难筹到资金。如果这些公司能通过与其他熟悉公司经营情况的上市公司协商发行可交换债券，那么就可以解决一部分公司筹资难的问题。

目前我国还没有发行可交换债券的法律法规，按照现有法规，转股公司的股票来源问题可能会是一个主要障碍，因为我国《公司法》规定上市公司不能有留存股票，如果专项配股发行，又面临转股公司有没有配股资格的问题。只有当这些问题得到很好的解决，也许可交换债券才能得以在我国出现。

二、资产化证券。

资产化证券是指将非流动性的金融资产集中起来并重新分解组合为可进入市场交易的证券。这些非流动的金融资产包括住房抵押、信用卡应收账款、汽车贷款以及企业应收账款等。其中最主要的一个品种就是抵押担保债券（mortgage-backedsecurities,简称mbs），mbs是指将购买的抵押贷款按照相同特性，例如期限、利率等因素，打包成抵押贷款组合，并向投资者出售，代表对组合现金流权益的收益凭证。

抵押担保债券虽然在我国目前还没发行，但有关研究工作进行了很多。发行抵押担保债券目前也存在许多问题，如法律问题、税收问题及担保问题。抵押贷款的所有权发生转移后，是否需要原合同的当事人同意？因为《合同法》规定合同发生了变更需要当事人同意。其次，目前房地产抵押贷款是商业银行的优质资产，银行方面不太愿意出让此资产，都愿意在自有的范围内开展抵押贷款证券化，发行抵押担保债券。当然由银行方面作为发行人发行抵押担保债券也是可行的，但不利于金融风险的分散。

银行资产向住房抵押贷款集中对银行自身的安全也不利，当房地产市场发行波动时，会对银行的资金安全产生极为不利的影响。虽然目前银行按资产负债比例进行管理，但资产集中度太高对银行抗风险的能力是有削弱的。若银行加强风险意识，按一定的资产比例管理其资产，则银行的住房抵押贷款必须寻找出路。于是，我们有必要对住房抵押贷款进行打包，发展专门的机构或者证券公司，发行资产化证券，并出售给投资者。

三、附认股权证债券。

附认股权证债券是一种将期权和债券结合在一起的金融创新品种，由于其基础产品还是债券，附加期权的主要目的是为了吸引投资者和降低债券筹资利率，因此应该属于固定收益产品创新的一种。这种债券的主要特点是认股权和债券是分离的。其中有发行公司以其公司股票为标的所发行的认股权证，有认股权证标的公司以外之第三人所发行的备兑认股权证。

发行附认股权证债券，首先需要解决的是认股权证的交易问题，也就是要培育认股权证市场。目前除了我国股市以外，亚太地区几乎所有证券市场都已推出了认股权证交易，有利于我国借鉴海外经验，而且目前证交所也正在研究认股权证问题，所以可以预期在不远的将来这一市场会有实质性进展。实际上，历史上我国存在过认股权证。早在1992年，当时为了解决国有股股东配股资金到位问题，深宝安等上市公司就曾发行过认股权证，只是后来由于政策和市场环境的变化，认股权证从我国证券市场销声匿迹了，尽管如此，这些宝贵的实践经验将会对新的认股权证设计起到较大的帮助。

更重要的是，附认股权证债券可以解决困扰我国证券市场的最大难题――国有股减持问题。具体来说，就是将国有股转换为附认股权证债券，其中，债券发行规模相当于需减持的国有股净资产额，而权证的价格则根据公司经营情况和流通股东情况来确定，然后再向流通股东配售，以保证流通股东的利益得到最大限度的维护。这样既保证了国有股的价格不会低于净资产，同时还可以依据不同公司的情况分别处理，从而最大限度地将维护国家利益和保护流通股股东利益结合起来。

发展附认股权证债券目前最大的障碍是无法可依，因此，当务之急是制定较完善的权证法规，同时结合国情，进行一整套的权证产品系统设计，确立市场规则（包括发行和上市规则等），并建立相应的风险防范机制。

四、物价连动债券。

物价连动债券是指发行债券的利率设计和某一专门的产品的价格相联系。除此之外，为了降低发行者的筹资风险和投资者的投资风险，还必须设定一个利率上限和利率下限。比如石油公司发行的债券利率就可以和石油的价格相连动，不但能让投资者分享石油价格上涨带来的收益，而且利息的支付可以很好地和公司的收益情况联系起来，从而使发债公司在利息偿付上风险不大。再比如电力公司债券可以和电价相关联；钢铁公司发行的债券利率可以和钢的价格联系起来，等等。

许直接参与股票投资的投资者。而证券公司一般会在行情不好的时候效益较差，行情上涨的时候效益较好，所以股价指数连动债券可以使券商的筹资成本和自身的盈利情况结合起来，债券利息支付的风险相对较小。目前我们可以上证综指和深证综指的加权平均涨幅为参考依据来设计利率。这类债券的发行在法律上没有障碍，主要看条款的设计如何。目前此类债券的主要投资者主要是机构，机构投资者可能因受风险控制的限制或投资组合的需要而投资于此类债券；此外，法律上受限制的投资者，也可以通过这一途径享有股价上涨的收益。

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