清收不良贷款心得体会和方法 不良贷款清收先进经验和做法(五篇)

当在某些事情上我们有很深的体会时，就很有必要写一篇心得体会，通过写心得体会，可以帮助我们总结积累经验。那么心得体会该怎么写？想必这让大家都很苦恼吧。以下是我帮大家整理的最新心得体会范文大全，希望能够帮助到大家，我们一起来看一看吧。

主题清收不良贷款心得体会和方法一

20xx年，在不良贷款清收工作中，我社坚决执行联社相关不良贷款清收文件精神，集中精力，重拳出击，主攻难点，大力清收不良贷款，收到了明显效果。今年前八个月我社累计收回不良贷款126笔，金额1297475元，利息183574元，不良贷款率较年初下了14百分点，完成联社任务的43%，不良贷款实现了“双降”目标。我们的主要做法是：

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在清收不良贷款工作上，联社今年出台了一系列的措施办法，牌口信用社始终坚持贯彻落实联社清收不良贷款的方针政策，四月八号我社召开了全体员工会议，全面传达落实了联社清收不良贷款工作的有关精神，深入解读了联社清收不良贷款工作的各项措施，对清收不良贷款工作实施了总动员，讲清了清收不良贷款工作的重要性，我们明确提出要在不良贷款清收工作中做到“四个转变”、“四个消除”的工作方针，即：转变观念，消除疑虑；转变思想，消除幻想；转变作风，消除懈怠；转变重点，消除新增。要求员工树立完成任务的坚定信心，打消一切顾虑；着眼于现在，丢掉希望联社减指标随大流的幻想；发扬求真务实的工作作风，摒弃消极懈怠思想；重新确定工作重点，消除新增不良，通过召开动员会，全社上下统一了思想，全体员工认识到，如果能落实联社出台的工作措施，不仅清收不良贷款会取得好的成效，员工自身待遇也将水涨船高，通过这次动员会，全体员工士气高涨，对打赢2011年清收不良贷款攻坚战充满了必胜的信心。通过几个月的实践证明，只要思想统一，认识到位，员工的工作热情和工作积极性是大有潜力可挖的：在以前，我们在不良贷款清收上普遍存在“五怕”思想，即：怕客户清收不理解不配合难清收；怕借代发补助协商还贷政府不支持；怕依法清收难执行；怕措施到位难奏效；怕前清后增难控制，但是目前，笼罩在信用社员工头上的这“五怕”思想已烟消云散。

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为增强不良贷款清收的责任感和紧迫切感，我社从强化管理机制和清收措施入手，把清收不良贷款作为当前乃至今后一个时期的主要工作来抓，采取“主任挂帅领队、落实责任推动、强化激励促动、集中管理联动”的工作机制。一是成立以主任任组长，副主任任副组长，委派会计任清收统计员，所有信贷员为成员的不良贷款清收小组。二是落实奖罚制度。根据联社2011年24号文件《关于全力开展不良贷款清收工作并成立资产管理中心的通知》的精神，结合我社实际，经民主讨论制定了，即能体现多劳多得的分配原则，又能调动全体员工内外配合全力清收不良贷款的计酬办法。三是明确规定，外勤没有完成不良贷款清收任务的和内勤不配合不良贷款清收工作的，取消当年的评先资格。措施的出台，极大地调动了全员清收不良贷款的工作极积性，促进了不良贷款清收工作稳步前进。四月八号会议通过不良贷款计酬考核办法后，鼓舞了职工士气，八月底止全社共得计酬65943元，在岗人平计酬8242元，信贷员计酬最高的12318元，最低也5439元，措施得力，考核兑现，目前职工情绪高涨，都有决心打一场不良贷款清收硬仗。

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在不良贷款清收过程中，为打有把握之仗，我们对不良贷款分类排队，把脉切诊，查找原因，对症下药，力求多渠道，多措施，多手段找准突破口和切入点。根据不良贷款余额大小，占比高低分类排队，实施清收工作小组合力攻坚，根据客户经济条件，在保证单位效益没有造成影响的情况下落实“打包清收”政策，并采取先易后难、先资源丰富后收入单薄的顺序方略，打开工作局面。一是全面清收不走过场。借助宣传扬声威，造声势形成强大的清收舆论攻势，利用征信扬诚信，列举事实促客户清不良的方法。今年来我们清收小组人员每周不少于四天的时间下村收不良贷款，每月集体组织清收工作在16个工作日以上，对所有不良贷款客户进行逐笔逐户清收函证，对当日不能偿还的客户签定还款计划，确保了函证质量和函证面。我们在函证通知书上根据实际对催收函证内容进行了完善，利用信用社代收代发平台，把各种补贴列入和贷款户协商还贷内容。对第一次催收未果的贷款户、二次、三次进行催收，发扬“钉子”精神，常攻不懈，锲而不舍，出击迅速，震憾力及辐射面较大，攻破了部份拒还老贷款的心理防线，以此打开了清收工作的新局面。常家湖村胡某等三户87年集体购买芋麻种时分摊的贷款至今有24年，在这次清收中还清了全部本金和相应的利息。不良贷款的清收，在收回本金的同时，也要注重贷款利息，对个别不良贷款户目前经济条件好的，在利息方面决不打包，要积极做他们的思想工作，让他们认识到表外欠息的违害性，动之以情，晓之以理，不厌其烦给客户讲信贷政策，晓以利害，锲而不舍的工作精神创造了更好的经济效益，张家塘村张某95年在原红旗分社贷款1000元，通过我们做工作，偿还了贷款全部本金和2000元利息，金明村杨某92年贷款340元，这次也偿还贷款全部本金和860元利息。二是合理安排清收时间，完成任务和职工身体健康并存。四月份来我社一直坚持下村收贷16天以上，但七月八月连续高温，在保证下村收贷时间的前提下也注意职工的身体健康，还气温超过38°我们安排上午下村收贷，下午办理入档和打包收息上报等相关手续，早上7点统一就餐，早下村。这样的时间安排得了所有职工和家属的认同，工作重要，但职工的身体更重要，就和安全工作一样，人的生命是第一位，只有人性化的管理才能调动职工的积极，才能更好提高职工的工作热情，七月八月份晚上就有信贷员打电话向我请示打包收息情况，这就说明，一个人的力量是有限的，只有依靠集体、依靠团队才是完成任务的保障。也为2011年不良贷款清收任务的完成奠定了基础。

今年剩下的时间只有三个多月，我社不良贷款客户在家的八月份己经全部催收函证，下段时间我们把不良贷款催收工作放在外地外乡。在联社党委的正确领导下，我们愿意和所有的同仁并肩作战，为完成赫山联社不良贷款压缩任务作出贡献。

主题清收不良贷款心得体会和方法二

为进一步强化信贷管理，提高资产质量，防范化解风险，我支行把加强不良贷款管理、构建不良贷款风险防控体系作为一项核心任务来抓，在清收不良贷款工作中采取了一些措施和办法，总结了一些方式方法，供大家探讨。

一是采取重点清收方式，每季度初列出清收难度最大户，进行包片清收，将责任落实到人，并按周总结清收进度，相互交流清收经验，提出遇到的困难，群策群力，共同解决。

二是利用与各村委会间的良好关系，帮助我行理清各不良贷户之间的关系，出谋划策，一旦有清收线索，及时通知我支行客户经理进行清收，同时积极打探农村分款消息，只要不良户涉及农村分款，立即采取措施进行清收。

三是扩大信贷规模，在严把信贷出口关的前提下，大力宣传信贷优惠政策，发展诚信客户，不断扩大信贷规模，充分利用“分母效应”降低不良占比。

四是加强清收力度，清收每一笔都必须做好持久战的准备。面对存量不良贷款，采取24小时不定时催收，加大工作时间，打破严格的上下班时间，只要涉及不良清收，所有人员无论任何时间、任何地点，均需转变为工作模式，让赖债户时刻感觉到催收压力，树立诚信威严，我支行在清收一笔不良贷款时，借款人无力偿还并结欠利息，我支行期间不断与担保人沟通，做思想工作，通过上门找，电话讲，一起座谈等方式最终成功通过担保人偿还该笔借款。因此，清收不良必须做好思想准备，牢记“不放弃，要坚持”的六字真言。

五是充分利用收贷政策，化解不良贷款。根据总行借新还旧、续贷、重组等信贷政策，我支行逐户制定清收办法，最大程度化解不良贷款。

六是加强依法收贷，与法院积极协调沟通，有效利用征地开发补偿的机会，多措并举化解历年不良贷款。开展诚信环境建设，积极培育良好的发展平台。针对有钱不还恶意拖欠的贷户，我们要瞅准目标，有针对性的进行起诉执行，依靠依法收贷，维护金融权威。同时多开展诚信建设，给当地群众多树立信用好、好贷款、发展快的榜样，为当地积极营造健康良好的发展平台。

七是加强考核，调动人员积极性，为清收不良贷款，增强人员主管能动性，我支行强化考核，按月按旬制定清收任务，按月排名，树立客户经理不进则退的工作意识。

清收不良贷款是我行近两年最为艰巨的任务，虽然在清收过程中艰难而缓慢，但是我们坚信通过全体的努力，我们一定会战胜不良，渡过难关，继续稳步发展，为金融事业续写新的辉煌！

主题清收不良贷款心得体会和方法三

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农村信用社不良贷款清收范围主要包括：

（一）全市各部门、各镇党政机关公务员、事业单位工作人员自贷或提供担保形成的不良贷款。

（二）各村干部自贷或他人承贷村干部使用形成的不良贷款。

（三）市政府、各镇政府部门自贷、自办实体或提供担保形成的不良贷款。

（四）各村级集体自贷或自然人承贷村集体使用形成的不良贷款。

（五）其他与政府部门及其工作人员有关的不良贷款。

（六）关停倒闭企业形成的不良贷款。

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（一）谁借款、谁用款，谁还款；谁担保、谁负连带责任。实际借款人、用款人是还款主要责任人。

（二）一次还款与分次还款相结合。有能力偿还贷款本息的，在规定时间内一次还清；额度较大、短时间内全额偿还有困难的，要签订还款计划，分期偿还。

（三）现金还款与以物抵贷相结合。以现金还款为主，不能全额现金偿还贷款本息的，不足部分可以物抵贷。

（四）落实债务与明确债权相结合。对手续不健全的，要完善手续，明确债权债务关系，保全农村信用社信贷资产。

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此次集中清收农村信用社不良贷款工作从20*年9月20日开始至20*年12月31日结束，全过程分为四个阶段。

（一）准备阶段。20*年9月20日至20*年9月31日。市政府成立清收农村信用社不良贷款工作领导小组，制定清收方案。召开由领导小组成员单位、党委政府部门、事业单位和各镇政府参加的动员大会，对清收工作进行部署。

（二）催收阶段。20*年10月1日至20*年10月30日。农村信用社向借款人和实际使用人发放逾期贷款催收通知书，借款人或实际使用人要主动与农村信用社联系，能一次偿还的，要一次偿还贷款本息；额度较大、生产生活暂时困难、规定时间内不能偿还全部贷款本息的，借款人或实际使用人要与农村信用社签订分期还款计划，或以物抵贷。借款手续不健全的，重新签订借款合同，明晰债权债务关系。

（三）清收阶段。20*年11月1日至20*年12月20日。对催收阶段不能主动还款的借款人或实际使用人，要依法采取经济、行政和法律手段进行清收。

1、公告清收。催收阶段结束后，对不能主动还款的借款人或实际使用人，通过电视等媒体以及在借款人所在单位张贴公告等方式，告知借款人或实际使用人限期偿还贷款本息。

2、行政督促清收。对公告清收后，仍然不偿还贷款本息的部门、单位和村集体，由清收领导小组根据实际情况，督促其偿还贷款本息，或落实还款计划。对不偿还贷款的党政机关、事业单位的工作人员、村干部，由单位负责同志采取约见谈话等方式督促限期偿还贷款本息。

3、依法清收。对于公告清收和行政督促清收后，仍然不偿还贷款或不落实还款计划的，农村信用社集中统一向当地法院提起诉讼，依法清收借款人或实际使用人的贷款本息。

4、总结阶段。20*年12月20日至20*年12月31日。清收工作结束后，领导小组要组织专人进行认真总结，于20*年12月31日前，上报吉林省清收农村信用社不良贷款领导小组办公室。

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（一）组织领导。清收农村信用社不良贷款领导小组各成员单位要确定一名联络员，在下设办公室的统一协调下开展工作。

（二）落实责任。按照农村信用社提供的不良贷款清单，清收工作实行领导分级负责制。市政府负责各镇政府及部门；各镇政府负责村委会；单位负责涉及本单位的工作人员。

（三）鼓励清收。对于清收措施落实到位，清收效果明显的镇，农村信用社在信贷投放上给予倾斜；对于清收效果明显的村（屯），农村信用社优先进行信用村（屯）评选，并在信贷额度和利率等方面予以支持。

（四）协调配合。市农村信用社要把清收进展情况，及时向领导小组汇报，加强沟通与协调。各成员单位要积极支持，密切配合。组织、人事部门要考核了解机关事业单位工作人员欠贷款不还情况；对农村信用社清收不良贷款的诉讼案件，在诉讼材料齐全的情况下，法院积极给予支持，抓紧立案和审理；对农村信用社清收不良贷款涉及的机关事业单位工作人员，构成职务犯罪的，检察机关要依法查办；对机关事业单位工作人员利用手中权力打击报复清收工作的行为，监察部门要严肃查处；对农村信用社提出立案的涉及清收不良贷款的案件，公安机关要及时立案并侦办；对农村信用社清收不良贷款过程中相关税费，税务部门要按照国家及省相关规定给予减免。

篇二：不良贷款清收措施方案（1648字）

（一）加强领导，高度负责，成立专门清收小组。针对义堂支行不良贷款当前现状，支行组织信贷人员进行了一次全面清收，成立了以行长为组长，客户经理及信贷人员为成员的不良贷款清收小组，全职进行不良贷款清收，逐一落实，挨家到户，取得了理想的清收效果。八月底合计现金收回不良贷款27元，转贷盘活不良贷款87万元。

（二）先内后外，内外兼收，搞好“门前清”。对已经形成的不良贷款，进行分门别类，认真梳理。特别是内部职工贷款或者由内部人介绍形成的不良贷款，要从这部分贷款抓起，实行谁受理，谁负责，限期收回，否则，停岗清收，直至完全清收为止。以内带外，在做好自家清的基础上，再逐笔对外部贷款进行清收，从而起到很好的模范带头作用。

（三）“打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良贷款。对于部分关系贷款，摊派贷款形成的不良贷款，特别是政府机关工作人员，清收人员主动去所在部门交涉，并视借款人态度以及还款承诺等情况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力督促其还清不良贷款。比如临沂市兰山区政府房产科的借款人王某20xx年2月18日在我支行借款29万元一笔，于20xx年8月18日到期后，多次清收无果，总是应付从事。经清收小组登门催收，很快于20xx年8月30日还清了该笔贷款。

（四）灵活清收，通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。借款人因经营不善，工厂倒闭，屡次催收均无果，经调查，担保人有代偿能力，可通过给担保人施加压力，促使贷款收回。借款人杨某某在我支行20xx年6月30贷款4.9万元于20xx年6月30到期后，无力偿还，一直欠息。清收人员了解到杨某某有2亩左右厂房一处系对外出租，同时担保人张某的结算帐户上有存款余额3万元左右，清收人员及时把相关信息提供了兰山区执行局并当时给予了查封。担保人感到了压力，主动跟借款人和清收人员联系，最后一致协商担保人张某买下了借款人杨某某的厂房，还清了该笔贷款，很好的盘活了该笔贷款。

（五）通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。在清收过程中，对于多次催收不积极主动配合偿还不良贷款的贷户，可与其说明情况，采取诉讼、执行、逮人等手段强制收回贷款，借款人许某某20xx年3月13日在我支行贷款27万元，于20xx年9月13日到期，该笔贷款到期后，一直处于欠息收款。经支行研究决定直接将该笔贷款进行了诉讼，通过法庭从担保人吴某帐户上扣划了借款本金及所有欠息，保全了该笔贷款。

（六）具体问题具体分析，协议分期还款是良策。对于有些不良贷款户，具体问题具体分析，为最大限度的减少损失，一次性偿还所有贷款不现实，根据借款人的信誉状况，与其签订分期还款协议，也不失为不良贷款清收的一个良策。借款人王某某在我支行借款4.7万元一笔，考虑到借款人实际情况，与其签订了分期还款协议，每月还款1500元，到现在借款余额尚欠2.9万元。

（七）“放水养鱼”盘活不良贷款。对于因资金周转困难形成的不良贷款，经信贷人员实地考察，考虑到借款人的经营项目有一定市场前景和发展潜力，可根据信用评定和资信评级适当给予信贷支持，帮助其发展项目，逐渐偿还贷款。例如，特别是养殖贷款，由于资金周转时间比较长，容易形成不良贷款，但有一定的市场前景，可考虑经营户的信用状况和养殖项目，适当给予一定的信贷资金扶持，帮助渡过难关，从而更好的偿还贷款。

温馨提示：贷款是一种按照利率和归还条件而出借货币的信用形式，出借机构分为银行和各信用机构，贷款类型分为个人贷款，汽车贷款，住房贷款，公积金贷款，消费贷款，信用贷款，无抵押贷款。20xx年最新的贷款利率具体定位：

一、半年至一年的短期贷款为：

1、180天以内（含180天）5.6%；

2、180天至365天（含365天）6%。

二、一年至五年以上的中长期贷款利率为：

1、一至三年（含）6.15%；

2、三至五年（含）6.4%；

3、五年以上6.55%。为响应国家对个人征信的号召，快易贷建议用户遵守征信要求和相关法律，以免影响贷款和信用卡申请的信用。

篇三：镇信用社不良贷款清收方案（1217字）

为进一步优化农村金融环境，防范和化解农村信用社金融风险，推动我镇信用环境建设，确保信用社资金良性循环，有效支持我镇新农村建设和农村经济发展，结合我镇实际，特制定本清收方案。

一、指导思想

以党的十七大和“三个代表”重要思想为指导，深入学习实践科学发展观，为实现我镇经济稳健发展，维护农村信用社金融秩序、债权债务和农村金融稳定，构建和谐的金融环境，让农村信用社更好地为地方经济发展作贡献，服务好“三农”，需站在讲政治的高度帮助农村信用社清收不良贷款，依法打击逃废债行为，改善农村信用环境，促进我镇经济快速、健康、稳定发展。

二、清收范围和重点

1、清收范围：信用社发放并已形成不良的到、逾期贷款。

2、清收重点：到、逾期并有偿还能力且长期不还的“丁子户”、“赖帐户”；机关单位干部职工拖欠信用社的不良贷款；故意拖欠逃废信用社债务行为的贷款。

三、组织机构

为有效地帮助信用社清收不良贷款，依法打击逃废债行为，确保清收工作有序正常开展，特成立沙子坡镇清收农村信用社不良贷款领导小组，其组成人员如下：

组长：

副组长：

成员：

领导小组负责指导协调相关部门和单位做好清收工作，各村、支两委也相应成立清收小组，根据各村不良贷款情况，明确清收任务，并积极采取各种方式帮助信用社清收旧贷，实现信用社不良贷款总量和占比“双降”。

四、工作措施

1、清查摸底。镇信用社要对20xx年3月底以前的到、逾期贷款逐一进行摸底，对有偿还能力且长期拖欠或恶意拖欠不还的“丁子户”“赖帐户”造册登记，落实清收责任，明确任务，确保清收任务顺利完成。

2、根据不良贷款形成的情况和原因，信用社要细化清收措施，分类清收。

（1）各机关单位干部职工拖欠或引荐、担保、自贷的不良贷款，由单位督促其借款人、介绍人、担保人限于20xx年6月底以前全额归还贷款本息，对到期不能归还的，由该责任人所在单位负责人协助信用社按月全额扣发工资收回，直到贷款还清为止，若借款人直接为单位负责人的将直接报其主管部门处理并暴光。

（2）对恶意逃废债务的借款人、担保人，一是将公布不诚实守信人员名单，予以公开暴光。二是充分发挥司法机关的职能作用，加大执法力度，为清收不良贷款提供法律帮助和司法保障。

四、落实责任及工作要求

按照“区域管理，逐级负责”的原则，镇直各工作部门及村支书为第一责任人，对本单位、本村辖区内的清收工作负全责，将清收工作和计划层层分解落实，领导小组办公室要加强检查督办，镇纪委、财政所等相关部门要协助抓好干部职工拖欠、介绍、担保贷款的清收工作，对限期内未归还不良贷款公职人员采取相应的清收措施和处理办法。

1、镇派出所、司法所等部门要在办理信用社贷款案件纠纷和处理弃帐外逃的贷款户方面发挥作用，并对阻挠、抗拒清收工作的违法人员及时进行依法处理。

2、镇直各职能部门在清收和盘活不良贷款中，要充分发挥各部门职能作用，积极支持清收工作，对“顽固户”、“赖账户”、“钉子户”采取强有力措施，加大不良贷款清收和盘活力度。

主题清收不良贷款心得体会和方法四

尊敬的各位领导、同志们：

清收不良贷款是今年省联社确定的重点工作之一。我们xx办事处积极发挥督导服务作用，强势推动，亲力亲为，以省联社清收不良贷款电视电话会议精神为统揽，以真抓实干、发扬吃苦精神为动力，以办事处确立的“五个五”清收思路为保证，以营造氛围、集中攻坚为突破口，举全市之力，集全员之策，掀起了清收不良贷款的新高潮。截止6月末，全市农村合作金融机构业务经营、不良清降等工作均实现了“双丰收”，存贷款增量、增幅继续保持全市第一、并高于往年同期水平，实现利润6544万元；累计收回不良贷款16000万元，其中现金收回9260万元，余额净降6920万元。我们的主要做法是：

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清收不良贷款是省联社继票据兑付后的“第二大工程”，也是“理事长工程”。如何结合现状，全面把握，找准“突破口”，拿出“硬措施”，全面清剿不良贷款，成为办事处、各联社孜孜以求的重要目标。为此，省联社清收动员大会后，我们立即把清收不良贷款确立为全年第一要务，一方面加强调研，摸清底子，理清思路，制定办法。通过调研分析，我们xx不良贷款存在“三多三难”问题，即宏观政策变化形成的不良贷款多，“五小”及“两高一剩”行业不良贷款处置难；单笔大额不良贷款多，一次清收归还难；个贷公用村组集体不良贷款多，债务落实追索难。总体上除形成原因、涉及产业、分布结构和清降难度与全省其他地市大同小异外，还有一个鲜明的特点是：不良贷款占比较高，下迁趋势严峻，尤其是可疑和损失类贷款占比过高，高达88%。另一方面，全面动员，精心部署，广泛造势。通过深入分析，反复研究，提出了清收不良贷款的“五个五”总体思路和工作方法：

——营造氛围齐动员，唱响清收不良贷款的“五大”意义。即清收不良贷款是深化农信社改革的必由之路；是支持xx经济社会发展的客观要求；是创建良好金融生态环境、构建诚信xx的现实选择；是壮大经营实力的重要途径；是确保信用社健康发展、加快发展、率先发展的关键。

——抓住重点攻难点，确立清收不良贷款“五大”重点。即社团贷款清收有新突破；责任贷款清收有新进展；村组贷款清收有新实效；小额贷款清收要打好歼灭战；抵贷资产要实现零余额。

——作风转变求实效，建立清收不良贷款的“五项”机制。即实行包联到片、抓点到人，举措到户、考核到岗、责任到肩。

——明确目标抓落实，确定清收不良贷款“五控”办法。即不良余额不反弹，现金清收不转化，一次性割断不挂账、下迁现象不增加，到期收回不展期。

——督导服务压责任，严明清收不良贷款的“五个一”制度。办事处从主任到员工，全面实行“包联制”，责任上肩，任务落实到联社。即每周下一次联社，真正掌握清收第一线情况；每月至少报送一篇有价值的清收动态，掌握面上工作；每月召开一次全市清收情况汇报碰头会，包联人员汇报现状、问题和建议；每月每人以办事处清收不良贷款办公室的名义向包联联社下发一份建议书；每月对清收联社有一个客观评价。

在此基础上，为了防止不良贷款前清后增、杜绝违规违纪处置清收不良贷款行为的发生，办事处还重申了“三个严禁”，即严禁“新官不理旧事”，严禁搞数字游戏，严禁不按规定制度处置不良资产。并进一步细化了措施，完善了机制，更加“叫响”以“现金清收为主、盘活清收为辅”的主导思想。

制定方案，细化措施。清收不良工作，思路是前提，机制是保障，措施是根本。在制定清收方案、细化目标的基础上，我们紧紧抓住“收、核、换、售”等方法和途径，结合实际，从加速处置抵贷资产、与信用村镇年审结合或示范引导带动清收和清收机制商业运作等方面，积极探寻清收途径。与此同时，我们从考核激励上想办法，在用足用活政策的前提下，明确提出，凡清降活动考核优胜冒尖的联社，办事处奖励联社班子5万元；凡评为“清收能手”或贡献重大的员工，对个人奖励最高达到5000元。清收能手若为联社后备干部的，在全市联社班子调整时，可优先推荐提拔；还可优先推荐评为全市xx年度“三个十佳”先进个人，并给予每年一次出外考察学习机会，在全辖反响强烈，极大地激发了员工的清收热情。

全面动员，营造氛围。省联社电视电话会议后，我们对此项活动就做了安排，不久，为了再次掀起清收高潮，又召开了全市信用社主任以上领导干部再动员会，人数达300多人。会议规模之大，规格之高，人数之多，影响之广泛，是办事处成立以来的第一次，也是几十年少有的。会议准备充分，组织严密，既有领导动员，又有表态发言，确立了“集全员之策，聚全员之力，坚决打赢清收不良贷款攻坚战”的奋斗目标，特别是省联社杨理事长亲临指导大会，更使全辖上下统一了思想，提高了认识，强化了措施，明确了目标，形成了整体联动抓清降的巨大合力和良好氛围。同时，我们紧紧抓住宣传推动不放松，在扎实做好常规宣传的基础上，充分利用xx信合站、xx信合动态和各种媒体载体，做到天天有动态，周周有典型，月月有评比，拓展巩固阵地，大造舆论声势，营造清收氛围。

明确目标，强化责任。清收不良贷款，若责任落不实，就是讲空话；作风不扎实，就是走过场；办法不对路，就是瞎用功。我们要求所有联社务必做到清收举措“五到位”：即包联到片、抓点到人，举措到户，考核到岗，责任到肩。上自联社理事长，下到部门经理、信用社主任都肩负包抓对象、包抓任务。特别对一些重点户，既有领导督促抓，又有责任人具体抓；既有清收方案，又有清收对策和办法。联社理事长作为第一责任人，对本单位清收工作负总责，分管领导对具体工作、重点工作亲自安排，亲自组织，亲自落实。凤县锌品厂于1995年前后在凤县联社贷款313万元，后因宣告破产使贷款形成不良。今年，凤县联社确定由理事长包抓该厂后，上下联动，理事长亲自挂帅，跑政府、寻贷户、与法院等部门领导拉关系。在其积极努力下，依法认定该公司与东岭锌业公司存在法律存续关系，清收小组伺机果断在xx中院起诉。在中院判定东岭公司代偿该笔贷款本息后，该公司却以种种理由拖延。同时由于法人关系硬，相关权威部门领导向法院施压，一度使清收陷入僵局。但他们不气馁、不退缩，多方奔告，采取等、堵、缠等方式反复上门，甚至置与对方翻脸、发生口角于不顾，终于6月中旬现金全额收回长达14年之久的不良贷款本息380万元，收回了“响当当”的“真金白银”。

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抓住清收不良贷款重点也就牵住了“牛鼻子”。为此我们根据实际，全力围绕“五大重点”凝聚合力抓清收。

一是上下联动造声势，“合围”社团不畏难。兰宝小区xx年在金台联社等4家联社贷款3450万元，由于合伙人在经营中产生分歧，矛盾激化。其中一合伙人涉嫌抽逃公司资金，私自出售抵押物，甚至到了出门不同车，吃饭不同桌、反目成仇的地步，对信用社贷款形成严重威胁。对此，办事处主任亲自担任清收领导小组组长，多次召开专题会议，形成会议纪要，并先后多次向政府领导直接反映问题。同时，金台联社理事长亲自挂帅，对合伙人采取“背靠背”方式协调，成功召集该公司负责人和贷款联社面对面沟通，达成偿还协议，采用现金清收和变卖抵押房产等方式，已偿还贷款790万元，7月下旬还有望再偿还贷款212万元。蟠龙大桥是市政府xx年确定的重点建设项目。陈仓区等11家联社先后为该项目发放社团贷款8000万元。该项目先是个人投资修建，期间由于资金问题工程一度中断。同时由于工期长，承贷主体三线战友公司资金短缺，后转由市建设局投资承建。工程竣工后，原贷主体与承建方又因资金和收益等问题相互扯皮、推脱还款责任，造成贷款逾期，至今欠息1100万元。面对承贷主体无钱还贷、承建单位不予理睬这种尴尬两难局面，办事处多次开协调会，打专题报告，呈送阅件，积极向市政府领导争取汇报，并取得了理解支持。年内此笔不良贷款有望分期偿还。二是“地毯式”攻坚逐笔清，小额不良齐“歼灭”。小额不良贷款金额小、笔数多，分布广，清收工作量大。我们分类梳理，“地毯式”排查，有的放矢地确定清收重点和目标，做到清收有重点，主攻有方向，笔笔有举措。同时要求城区联社10000元以下、山区联社5000元以下不良贷款全部清理。岐山联社贷户王某从xx起，因给母亲看病、女儿筹集学费先后在信用社贷款5700元。后王某在外出打工时因病身亡，妻子也改嫁，致使贷款清收多年没有着落。就在所有人认为贷款收回无望的情况下，今年岐山联社清收活动遍及乡村每一个角落，信贷员上门清收从没有间断。6月中旬，仍在贫困之中艰难度日的王某妻子，虽改嫁多年，但出人意料地拿着5700元现金主动归还已沉淀8年之久的贷款。出于同情心，当信贷员劝她按照有关信贷政策申请减免利息享受优惠政策时，她却坚决予以回绝，并书面承诺下半年一分不欠还清信用社贷款利息。这一行为在该地很快传为佳话，《xx日报》7月2日还以农村诚信典型进行了专题报道。三是“咬定”大额不放松，不达目的不罢休。xx恒昌有色金属公司150万元贷款形成不良已达11年之久。清收过程中，渭滨联社面对困难毫不退缩，依靠法律手段胜诉后，扣划担保企业陕西群力无线电器材厂资金欲归还贷款。但资金到账后，该企业以该笔资金为军品研制专项资金等理由提出执行异议，被法院驳回后，又动用省国防科工委等多方面关系，通过政府施加压力，解冻了扣划资金。今年，在联社的坚持和努力下，此案被省、市政法委挂牌督办，并被区法院确定为十大重点案件之一。随后，区法院再次冻结担保单位资金200余万元，现金收回不良贷款150万元，利息50万元。上半年，全市现金收回不良贷款9260万元，其中收回10年以上百万元大额不良贷款8笔xx多万元。四是责任贷款不放过，亮剑“追剿”手不软。责任贷款占比不大，但影响恶劣，有些还属于冒名顶名贷款，如不下势解决，就是对违规违纪行为和相关责任人的姑息和纵容。结合冒名顶名贷款排查和省联社经营作风整顿排查，我们以个别重点责任人为突破口，追责处理，带动整体不良贷款清收。经统计，全市信用社清收责任贷款969万元，追究责任人共173人，对违规违纪行为形成了一定震慑。五是村组贷款强“攻克”，追根溯源求突破。村组贷款清收历来是老大难。往往不是“新官不理旧账”，就是无钱无物。1995年，麟游县崔木镇某村因“村村通”供电由镇政府担保，借用时任村主任杨某名义在崔木信用社贷款5000元，因杨某去世债务长期悬空。为此，信用社从未放松向县乡党政汇报争取，并以这次清收声势为契机，县联社领导亲自上门，拿市县文件与镇上领导直接沟通，面对面据理力争，并及时跑财政等部门监督资金到位。6月底，这笔沉淀达15年、本息万余元的不良贷款终于划归到了信用社帐户。六是抵贷资产全面清，多措并举求实效。xx抵贷资产共有7240万元，金额大，时间长，抵贷的内容五花八门。若再不引起重视，随着时间的推移，损失会更大。今年，我们把抵贷资产比做“冰棍”，形象提出了“捂得时间越长，损失就越大”清降思维，并计划年内实现抵贷资产零余额。在清收中，我们坚持“冰棍”该给谁吃就给谁吃，一方面，不把“冰棍”当“冰激凌”来卖，另一方面，又坚决防止“要生铁、砸大锅”的错误做法。陕棉九厂抵贷资产挂帐5230万元，为了确保资产不贬值“缩水”，岐山联社积极争取，省联社、办事处全力支持，对该企业厂房和土地公开拍卖。目前，该资产已进入拍卖程序，年底有望一次收回抵贷资产1亿多元。七是涉政不良下势清，集中攻坚收好尾。清收涉政不良贷款，重点在干部，关键在方法。难点在干预多，干扰大，人难缠。不下茬，不下势，要想收回来，连门儿都没有。只有抓住难得的机遇、争取政府的支持，只有发扬“蚂蚁啃骨头”的精神多方努力，一个碉堡一个碉堡的攻；只有营造良好的清收氛围，形成合力，动之以情，晓之以理，才是清收的唯一途径，才能取得成效。上半年，我们在去年两次推进会的基础上，与市监察局联合起来，兵分三路，深入基层检查督导。借用xx市政府召开创建金融生态环境暨小额信贷现场会的东风，督促各县区加大督办力度。同时，不仅把涉政清收当作经营任务，更当做政治任务，始终抓住不放，大会小会讲，下乡调研催，收到了较好效果。截止6月末，全市累计清收涉政不良贷款1973万元，其中上半年累收1221万元，党政机关干部贷款清收比例达到80%以上。八是核销政策活运用，轻装上阵促发展。我们坚持省联社“提足拨备，做实利润”总要求，将符合条件的不良贷款核销工作作为又一重点来抓。各联社主动加强与税务部门沟通协调，严格把关，合理引导，一丝不苟地审查考量，对拨备提足、充足率较高的联社，鼓励能核早核；对未提足拨备、充足率低的联社，该核尽核，提高资金使用效率。经统计，全市上半年共核销不良贷款3126万元。

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清收不良贷款不单是各联社的事情，更是办事处履职范围内的大事。我们把清收不良贷款列为办事处主任第一督办工作，严格从自身抓起，领导带头包抓清降任务最大联社，科长主抓任务重难联社，科员包抓进度缓慢联社。这是办事处自成立以来的第一次，在全辖引起了强烈震动。在包联工作中，我们一改一往包联工作泛泛联系或“蜻蜓点水”的工作方式，要求办事处工作人员不仅做好督导工作，还要从严落实“五个一”制度，在抓落实中真正把清收不良贷款活动推向高潮。办事处全体员工打破固有的工作思维，一有时间就向包联联社电话询问进展，一有空隙就与联社领导商讨清收对策，一能腾开身子就下到基层一线了解情况、解决问题、现场督战。办事处虽不再刻意强调作风转变，但都能坚持真抓实干，虽不再刻意强调任务数字，但清收进度全面飘红。目前，我们xx全辖上下“一盘棋”，冲锋陷阵抓清收，齐抓共管促清降的良好态势蔚然形成。

各位领导、各位同仁，通过上半年清收不良贷款工作，我们深深地体会到：清收工作关键在于领导干部思路超前、冲锋在前、吃苦顽强，具有刀下见菜的勇气和决心；根本在于敢于负责，敢于碰硬，藐视浅尝辄止，具有一抓到底的创业精神；成效在于全员参与、凝神聚力、责任落实，真抓实干，具有能打胜仗的信念和信心。尤其是办事处充分发挥职能作用，服务督导，亲自参与，靠前指挥更是打赢清收不良攻坚战的坚强保障。

各位领导、各位同仁，清收不良贷款责任重大，任务艰巨，使命光荣。我们将以这次会议精神为契机，团结务实，真抓实干，迎难而上，全力拼搏，努力开创xx信合改革发展的新局面！

谢谢大家！

主题清收不良贷款心得体会和方法五

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第一章 总则

第一条 为解决公司业务活动中面临的经销商及客户迟付、拖欠、拒付款项，造成公司流动资金短缺，法律纠纷不断，制约企业生存与发展的重大难题，加强对催收货款工作(简称清欠工作)的管理，引导企业规范经营、防拖防欠，促进企业提高管理质量，增强企业竞争实力，特制订本办法。

第二条 应收账款是指根据各类供货合同(协议)约定，公司应收取买方的各类款项。其中包括主机货款、保兑仓垫款、融资造成公司回购及垫付款项、代垫运输费、配件款等款项。

第三条 拖欠账款是指超出合同规定期限应收未收的款项，其中包括因拖欠造成应补偿的利息。

第四条 公司根据我国有关法律，依据签订的供货合同和履约情况，通过诉讼或非诉讼方式催收应收账款，处理因拖欠货款引起的经济纠纷、解决历史遗留拖欠货款的事项以及为预防发生拖欠采取的措施均为本办法涉及的业务范围。

第二章 机构职责与人员配备

第五条 公司成立“清欠工作小组”(以下简称“清欠小组”)，公司清欠工作有总经理领导下指定分管领导全面负责公司的清欠领导工作。

第六条 清欠小组在公司直接领导下对公司的清欠工作实施专业性管理和业务性指导，参与大额货款清收工作，并协调解决清欠工作中发生的重大问题。

第七条 各部门及公司下属子公司要高度重视清欠工作，由总经理指派主要领导负责主抓清欠工作，并设立专门的清欠机构负责清欠工作，清欠机构要配备足够数量的工作人员，制定明确的工作职责。

第八条 公司要逐步建立和完善既有应收账款所在部门账目并独立负责，又有财务、

销售、法务和下属公司通力合作的清欠工作体系，并逐步建立保密案件、经销商信用、企业风险管理体系。

第九条 公司清欠小组工作人员要具备一定的专业水平和综合业务能力。要重视清欠小组工作人员业务素质的培养和业务能力的提高，支持并积极选派人员参加系统内外的各类与清欠工作有关的业务培训。

第三章 责任制度

第十条 发生欠款的负责人是清欠工作的第一责任人，全面负责本部门及公司下属子公司所发生欠款的清欠工作并由清欠小组协助。对于拖欠货款额度大、账龄长、难度高的经销商与客户，涉及公司主要部门的要亲自参加策划、决策并组织实施。第十一条 公司领导班子成员要积极参与协助清欠工作，根据分工职责承担相应的清欠工作责任，并将清欠指标纳入领导班子的经营考核指标体系。

第十二条 公司财务总监对清欠工作涉及财务数据负有专业管理职责。公司财务部按照合约规定的付款条件，及时监督货款回收，控制拖欠货款发生，督促拖欠款的清收和追索，核定清欠工作的成本，协助处理呆账坏账。

第十三条 部门责任

1、公司法务部负责公司和公司下属子公司的清欠工作的管理、协调和指导。认真贯彻执行上级有关清欠工作管理制度和管理办法;掌握汇总清欠工作进展情况，审核、填报有关报表，提供分析资料;对各环节清欠责任人的工作进行管理和监督。负责组织有关部门研究制订客户清欠的措施和办法。

2、营销部和下属子公司要对签约、履约全过程承担连续责任。负责协调解决清欠过程中涉及合同条款的争议问题，根据供货合同和结算资料，提供有效证据，为清欠工作提供收款依据。对清欠经销商及客户所在区域，驻外办事处必须协助清欠工小组进行对应。

3、财务部在清欠工作中要加强货款结算回收工作，严格财务核算和收款手续，提供有关拖欠款的准确数据，收集客户资金动态信息，及时与公司清欠小组沟通。参与实施清欠工作中的债转股、实物抵债以及实物变现、资产评估等工作。

4、技术中心及客户服务部和公司下属子公司要及时组织力量进行协调处理，解决

好客户投诉的质量问题，清除清欠障碍。

5、欠款业务所在下属子公司要提供相关结算凭据，以便财务、法务部和清欠小组掌握货款结算的数额，保证货款及时结算。

6、营销部要及时提供业务合作中的洽商签证等原始资料和数据，保证证据的完整和准确性。并在案件移交法务部之前把所涉及的所有资料交付法务部。

7、法务部应加强法律事务服务及合同审核管理，做到合同签定前签署意见、合同签定后内容交底，履约过程中进行检查等。及时准确的收集各种证据资料，提出有效的解决办法，依案情与诉讼审批程序对案件进行评估、立案、诉讼。

8、公司其它相关部门及下属子公司要根据本部门及下属子公司工作职能，担负清欠工作中应承担的责任。凡对公司统一安排的清收拖欠工作执行不力的，应承担其责任。第十四条 在公司及其它部门未同意下，签署的相关合同(协议)，造成公司重大经济损失的，业务及签署合同的经办人是清欠的直接责任人，也是货款清收的终身责任人。各下属公司应严格执行合约条款，把客户开发、关系维护和货款清收结合起来，视货款实收情况维护经销商及客户关系。

第四章 清欠原则

第十五条 清欠工作的指导思想是依约主张债权、依法维护权益。按照既积极清收又讲究策略的原则创造性地开展清欠工作。在清欠工作中要注意与还贷、抵税、清偿债务、处理不良资产结合起来。要处理好清欠与市场开拓、客户维护的关系。第十六条对拖欠货款的经销商、客户及相关债务人，要逐个分析，找出拖欠原因，确定清欠目标和实施方案，根据客户的资金、信用状况采取不同的清收方法，核定清欠指标。

对资金状况较好的经销商及客户和债务人，应加大催收力度回收现金。

对于经销商及客户和债务人资金状况不好，但项目市场前景看好的，在经过充分的调查论证后，可采用有效抵押担保的办法清欠，并报备财务部、法务部及相关部门审核后，经相关领导批准方可实施。

对于资金状况不好、经营不善的经销商与客户和债务人，可考虑以实物抵债的办法，并做好资产鉴定、评估、保全、资产所有权转移登记等工作。

对于资金状况恶劣、恶意拖欠、恶意逃债的客户和债务人，应果断采取诉讼或其它

法律形式，以及法律允许的方式维护企业权益。

第十七条 加强清欠基础资料、文档管理工作，认真清理正在供货合作业务和历史遗留拖欠货款业务的资料。建立应收账款台帐，对清欠工作实行动态管理。

第十八条 在条件允许的情况下，按照法律程序进行债权债务转移，减轻企业拖欠款和债务的双重压力。

第十九条 本着内部协商，内部仲裁，共同对债务人结算，按照市场经济运行规律办事的原则，妥善解决公司内部与下属子公司及部门之间的所牵扯债权债务问题。第二十条 《合同法》、《担保法》等法律法规以及最高人民法院对《合同法》、《担保法》等司法解释是解决拖欠问题的法律依据。对不按合同付款的债务人，要运用法律武器维护公司权益。

第五章 防欠措施

第二十一条 注重市场调研、客户信用调查、项目前景分析，强化前期防范工作。建立和完善销售合同评审制度，制订详细的合同内容条款，审慎签订供货合同，从源头上合理防范和化解拖欠风险，提高采购及销售业务质量。

第二十二条 坚持采用经公司评审的示范合同文本，强化供货合同中关于结算支付的约束条款。明确约定货款支付数额和期限、违约责任、结算方式。

第二十三条 下属子公司及各部门作为供货方，要严格履行合同，确保产品质量。对客户提出的意见要及时反馈、热情答复，发现问题及时解决，不给客户留有任何拖欠的借口。

第二十四条 强化各级、各类、各有关岗位人员的证据意识，加强基础资料管理。在履约过程中重视业务进度结算和收款，对每一项经济业务活动随时记录，做好信函往来登记、签证确认、变更洽商文件的归档，密切注视债务人信用信息，及时收集证据资料、随时为索赔和清欠做好诉前基础工作。

第二十五条 在履约过程中，一经发现经销商及客户等未按合同付款，或货款回收低于约定比例，各有关部门应依照职责立即采取行动，直至停止供货或相关措施，及时化解拖欠风险。

第二十六条 供货按照合同履约完成后，在未按合同约定足收供货款或对供货拖欠款的债权尚未合理安排或缺乏回收保障的情况下,不得再次进行供货。

第二十七条 大力加强综合smis信息化建设，逐步建立公司客户信用信息库，包括公司与经销商、经销商与客户终端合同、客户服务报告等信用资料和档案，要及时上传smis系统，实行网络管理，利用现代化手段防范风险。

第六章 责任追究

第二十八条 下属子公司及各部门对任何一笔拖欠款的形成和追讨不利情况都要作出具体分析，划清个人责任和单位责任。依责追究，决不姑息迁就。对构成违法犯罪的，依法追究法律责任。

第二十九条 对贻误清欠工作造成企业法人财产并造成公司国有财产损失的，按照国家有关法律、法规和公司有关奖惩规定进行处理。

1、对拖欠款严重、清收不力的经销商与客户，应直追究负责人和业务经办人的个人责任，追究处理方式包括通报批评、行政记过、免除职务、追究经济责任等。

2、对已分清责任确因拖欠造成重大损失的责任人，在未追回或减少损失前，不得晋级提升、不得同意调离本公司。

3、对财务人员在清欠工作中违反财务管理制度造成直接或间接损失的，依《会计法》及财务管理制度追究其责任。

4、对合同签订部门前期工作失误、客户信用失实等造成货款严重拖欠和损失的，应视情节追究该部门负责人和当事人的责任。

5、对发生严重拖欠并负有直接责任的销售业务人员，不得同意办理离职手续，取消其参加评优的资格。对未完成当年回收货款和清欠指标的，不得兑现提成奖励和享受年终奖。

6、不得以应收款或拖欠款额作为实际收入，对下属子公司及各部门经营团队或销售业务人员兑现提成、年终奖等奖励。凡是不主动清收清欠或拖延清欠工作，将拖欠款、应收款作为“小金库”用于“少数人”或“小团队”消费或以此谋取私利的，视情节追究责任人的责任。

7、对任何部门和个人怠于清偿欠款的行为将予以严肃惩处，对造成损失的视情节追究其经济和法律责任。

8、对虚报、瞒报清欠成果或统计数据的，应追究责任人责任，给予行政、经济处罚;构成犯罪的，追究其刑事责任。